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個人房貸利率轉換為LPR還是固定利率更好?

2020-04-07 23:29:41
個人房貸利率轉換為LPR還是固定利率更好?
2條回答
180****77702020-04-07

兩種轉換方式各有優(yōu)勢,具體如何選擇取決于您自己的判斷,特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降,那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升,那么轉換為固定利率就會有優(yōu)勢。

舉個例子,如果您目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折,那么按照目前5年期貸款基準利率計算,您的實際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據人民銀行〔2019〕30號公告,個人房貸轉換前后利率水平保持不變。

(1)如果您選擇轉為固定利率,那么您的個人房貸在整個合同剩余期限內,都將執(zhí)行4.41%這個利率。

(2)如果您選擇轉為參考LPR定價,您的個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中,-0.39是固定加點點差,根據當前實際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換后到第一個重定價日前,您的房貸利率還是4.41%,但計算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個重定價日起,您的房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每個重定價日都以此類推。

對比上述方式,很明顯,如果您判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%,也就是說未來的LPR比4.8%高,就可選擇第(1)種;反之,如果您判斷未來LPR比4.8%低,就可選擇第(2)種。

147****22632020-04-07
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