來源：呆呆聊金融
為什么叫“教學(xué)篇”，因?yàn)椴簧賰?nèi)容同行業(yè)都算了解，不是為了賣弄，主要是為了給一些客戶了解下房產(chǎn)二次抵押貸款的相關(guān)概念與要求；不少客戶認(rèn)為房產(chǎn)已經(jīng)辦理過貸款，認(rèn)為房產(chǎn)就不能在次融資了，其實(shí)不少銀行或者貸款機(jī)構(gòu)都有推出相關(guān)的貸款產(chǎn)品，只是會(huì)有一定的門檻，下面呆呆來說說房產(chǎn)二次抵押貸款的相關(guān)要求：

房產(chǎn)二次抵押貸款（銀行版）：

1、個(gè)人是否可申請？：

目前銀行二次抵押貸款多數(shù)不受理個(gè)人客戶，必須有公司才可以申請，（或者直系親屬有公司，并且成立時(shí)間大于3個(gè)月以上），并且只能作為經(jīng)營貸款，需要打入第三方賬戶。

2、可接受的抵押物有哪些？

房產(chǎn)二次抵押貸款只接受住宅、目前無法受理商鋪，辦公樓，廠房、酒店式公寓等商業(yè)類房產(chǎn)。

3、最高能貸多少？

銀行的房產(chǎn)二次抵押貸款最高額度為房產(chǎn)評估價(jià)格的60%，（外環(huán)內(nèi)，最高為60%；外環(huán)外最高為50%）

4、貸款期限是多少？

目前二次抵押貸款期限1-20年，不同銀行，相關(guān)政策有所不同

5、需要銀行流水嗎？

需要有一些流水，至少證明企業(yè)在正常經(jīng)營，但對于流水沒有具體要求。

6、銀行二次抵押貸款的利息一般是多少？

二次抵押貸款的年利率最低為6%，目前的利率區(qū)間為6%-8.5%（不同銀行價(jià)格不同）

7、什么情況下無法辦理房產(chǎn)二次抵押貸款？

（1）房產(chǎn)原有貸款為房產(chǎn)抵押貸款，無法申請二次抵押貸款（一次抵押貸款必須為按揭貸款）；

（2）按揭貸款還款時(shí)間小于1年，無法申請二次抵押貸款；

（3）房產(chǎn)被銀行敲了最高債權(quán)，無法申請二次抵押貸款（所謂最高債權(quán)，就是不管借款金額是多少，銀行在房產(chǎn)抵押登記的時(shí)候，不管借款金額多少，銀行已經(jīng)按照房產(chǎn)評估的總價(jià)來登記債權(quán)，防止客戶進(jìn)行再次抵押）；

（4）按揭貸款合同有寫明不允許辦理二次抵押貸款的相關(guān)內(nèi)容，無法申請二次抵押貸款；

（5）房產(chǎn)所有人大于70周歲，或者小于18周歲，無法申請二次抵押貸款；

（6）貸款金額小于30萬，無法申請二次抵押貸款；（房產(chǎn)評估價(jià)格的60%減去現(xiàn)有貸款，剩余金額必須大于30萬）

（7）房齡大于25年，或面積小于35平米，無法申請二次抵押貸款；

(8)房產(chǎn)被打通（兩套房產(chǎn)打通變成一套），或者被標(biāo)記為違建，無法申請二次抵押貸款；房產(chǎn)二次抵押貸款（機(jī)構(gòu)，小貸公司版）

機(jī)構(gòu)與小額貸款公司的二次抵押貸款要求比較低，利息較高，一般月利息在0.89-1.5左右（還不包含一些保證金、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、評估費(fèi)、下戶費(fèi)等亂七八糟的費(fèi)用）一般只需要能解釋出貸款用途，與還款來源，多數(shù)都可以審批通過，

      近期貸款機(jī)構(gòu)與小貸公司的房產(chǎn)抵押貸款的市場比較混亂，價(jià)格高低不定，或者辦理了抵押后無法下款，建議選擇的時(shí)候要慎重。

      之前有在《找民間貸款公司有哪些風(fēng)險(xiǎn)》中提過，找民間貸款公司辦理抵押貸款，盡量不要抵押在個(gè)人名下，近期有客戶已經(jīng)出事，原因是，抵押在個(gè)人名下的貸款多數(shù)為“配資公司”辦理。“配資公司”，尋找有錢的資金方，為需要辦理抵押貸款的客戶提供資金，然后從中賺取手續(xù)費(fèi)用，正常來說，這個(gè)模式是沒有問題，不過近年P(guān)2P公司套路貸太多，導(dǎo)致這類公司也受到打擊，不少公司倒閉或者出事，導(dǎo)致客戶辦理了抵押貸款還款后無法撤銷抵押登記，需謹(jǐn)慎。

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