過去，如2009年和2015年，房貸利率的下調(diào)通常會引發(fā)市場的熱烈反應，人們搶著進入市場購房，導致房價上漲。這種現(xiàn)象部分原因是當時市場對房地產(chǎn)的長期增值有著堅定的預期。因此，房貸利率的降低被視為買房成本的實質(zhì)性下降，相當于房價打了個折扣，讓許多人看到了進入市場的機會。

然而，當前的市場環(huán)境與過去有所不同。盡管房貸利率降至歷史新低，人們的反應并非全面積極。一方面，提前償還房貸成為一些人的選擇，這反映出市場對未來房價上漲預期的變化。隨著國內(nèi)房地產(chǎn)市場供需關(guān)系的重大轉(zhuǎn)變，越來越多的人擔心房價可能會經(jīng)歷長期的下跌，類似于日本房地產(chǎn)市場的經(jīng)歷。

當前，雖然房貸利率處于低位，但與其他投資產(chǎn)品相比，房貸的成本仍然不低?？紤]到存款利率和理財產(chǎn)品的收益率普遍下降，對于擁有富余資金的人來說，使用這些資金來提前償還房貸可能是更優(yōu)的財務(wù)決策。

從加杠桿到去杠桿的轉(zhuǎn)變

市場參與者的行為也發(fā)生了從加杠桿到去杠桿的轉(zhuǎn)變，這反映了人們對未來經(jīng)濟和房地產(chǎn)市場信心的變化。在過去，人們愿意在低利率時加杠桿購房，寄望于房價的未來增長。而現(xiàn)在，即使面對低利率，人們也傾向于減少債務(wù)負擔，這是對未來市場不確定性的一種自我保護。

因此，盡管房貸利率降至3.45%看似為購房提供了優(yōu)惠條件，是否選擇購房還需根據(jù)個人的財務(wù)狀況、對市場的判斷以及對未來房價走勢的預期來決定。對于剛需購房者來說，低利率確實提供了較好的貸款條件；但對于投資者或非剛需購房者，決策應更加謹慎，考慮更廣泛的市場和經(jīng)濟因素。在當前復雜多變的市場環(huán)境下，不應僅僅基于房貸利率的變動作出購房決策。

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