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銀行貸款篇之有效流水


瀏覽量:147 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-07-03
相信大家在申請銀行貸款時多多少少都會碰到有流水要求的產(chǎn)品,那么什么是流水呢?流水有沒有什么區(qū)別呢?小妍接下來分享一則客戶案例,并來詳細(xì)說說關(guān)于有效流水等知識。 案例故事......
相信大家在申請銀行貸款時多多少少都會碰到有流水要求的產(chǎn)品,那么什么是流水呢?流水有沒有什么區(qū)別呢?小妍接下來分享一則客戶案例,并來詳細(xì)說說關(guān)于有效流水等知識。 案例故事 01 客戶李先生是一位從事養(yǎng)殖業(yè)務(wù)的商人,持有正式的營業(yè)執(zhí)照。他的業(yè)務(wù)主要面向餐飲業(yè),尤其是各地的菜館老板,提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)殖產(chǎn)品。商人的日常交易方式多樣,包括通過銀行轉(zhuǎn)賬和利用數(shù)字支付平臺如支付寶和微信進(jìn)行交易(母親生過幾場大病,資金大額轉(zhuǎn)賬多)。盡管他的年?duì)I業(yè)額達(dá)到了300萬元,顯示了其業(yè)務(wù)的繁榮和廣泛的市場接受度,但他在貸款申請過程中遇到了不小的挑戰(zhàn)。   銀行申請結(jié)果 02   銀行對他的交易記錄的認(rèn)可度較低,僅將其中的10%視為有效流水,這一嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)極大地限制了他在選擇貸款方案時的靈活性。這不僅影響了他擴(kuò)展業(yè)務(wù)的能力,還增加了他在融資過程中的困難,

為什么會出現(xiàn)這種情況?這是因?yàn)槲覀兤胀ㄈ藢α魉睦斫馀c銀行所認(rèn)可的有效流水之間有很大的不同。 那么,銀行是如何定義有效流水的呢?哪些流水會被認(rèn)為是無效的?我們應(yīng)該如何操作,才能讓銀行承認(rèn)我們的流水呢?

接下來小蕙就給大家具體說說,如果覺得有用,歡迎大家點(diǎn)贊收藏!

一、有效流水的定義

1、工資入賬記錄:每次當(dāng)月工資入賬至銀行時,轉(zhuǎn)賬明細(xì)將明確注明如“工資”、“薪資發(fā)放”或“薪金支付”等字眼。銀行對這類流水的認(rèn)可度極高,因?yàn)槠湔鎸?shí)性極難被篡改。即使有人企圖偽造這類記錄,也表明此人必須具備較強(qiáng)的資源和技術(shù)能力。 2、定期匯款記錄:對自由職業(yè)者或兼職人員來說,每月固定日期接收到的匯款,包括各種在線支付和網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬記錄,都是被銀行視作優(yōu)質(zhì)流水的標(biāo)準(zhǔn)例子。   3、商業(yè)交易流水:商業(yè)活動參與者需知道,在和供應(yīng)商或客戶進(jìn)行財務(wù)結(jié)算時,轉(zhuǎn)賬說明往往會包括“貨款”、“工程款”等詳細(xì)信息。銀行是認(rèn)可這類型流水,但有一要求:資金一旦到賬,不應(yīng)立即被轉(zhuǎn)出,最好維持一段時間,否則可能被認(rèn)為是無效流水。   4、現(xiàn)金存款記錄:不論是商業(yè)企業(yè)還是個人,都可能間或收到現(xiàn)金。這些現(xiàn)金一旦在指定時間通過銀行柜臺或ATM存入,銀行的賬戶流水明細(xì)會顯示為“現(xiàn)金存入”。此類記錄也視作有效的銀行流水。

二、無效流水的定義

1、短時刷卡流水:如果個人通過自己的POS機(jī)進(jìn)行刷卡,或別人使用你的機(jī)器進(jìn)行刷卡,并且資金快速進(jìn)出賬戶,這類流水容易被銀行識別為異常流水,因此不被認(rèn)可。

2、短期轉(zhuǎn)賬流水:資金一旦轉(zhuǎn)入賬戶后迅速轉(zhuǎn)出,特別是未在賬戶中停留過夜的資金,通常視為無效流水。這種流水多出現(xiàn)在家人或朋友之間的短期互轉(zhuǎn)。

3、異常大額流水:如果賬戶通常的流水水平在數(shù)萬左右,卻突然出現(xiàn)一筆數(shù)十萬的大額流水,而后流水水平迅速恢復(fù)正常,這種巨大的波動通常不符合銀行對流水真實(shí)性的要求。

4、不符合業(yè)務(wù)的流水:各個行業(yè)都有其特定的交易模式,如果賬戶的進(jìn)賬金額與企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)營明顯不符,這樣的流水同樣會被銀行視為無效。


  三、如何優(yōu)化不符合標(biāo)準(zhǔn)的流水 當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行流水不達(dá)標(biāo)或不足以支持貸款申請時,可以采取以下措施進(jìn)行優(yōu)化:  第一,維持流水的穩(wěn)定性。避免出現(xiàn)收支的劇烈波動,確保每個月都有相對固定的資金流入。    第二,增加流水總額。可以通過擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍或增加額外的收入來源來實(shí)現(xiàn)。    第三,合理安排支出。減少不必要的大額支出,展現(xiàn)出良好的資金管理能力。 第四,保持流水的連續(xù)性。避免銀行流水出現(xiàn)長時間的空白。     優(yōu)化流水實(shí)用小技巧:

1、對于經(jīng)營所得,避免資金的快速流出。例如,如果收到100萬元的工程款項(xiàng),可以選擇當(dāng)天轉(zhuǎn)出50萬元,第二天再轉(zhuǎn)出50萬元,這種分批轉(zhuǎn)賬可以被銀行視為有效流水。

2、養(yǎng)成在轉(zhuǎn)賬時添加備注的習(xí)慣。帶備注的轉(zhuǎn)賬可以幫助銀行更好地認(rèn)定流水的性質(zhì),并顯示你所在行業(yè)的資金流動穩(wěn)定性。

3、利用行業(yè)淡季進(jìn)行流水“沖量”。在收入較低的淡季,可以請親朋好友幫助通過轉(zhuǎn)賬來維持流水的穩(wěn)定性,確保轉(zhuǎn)賬金額與歷史數(shù)據(jù)一致。
 

還有一些額外的細(xì)節(jié)也需注意:盡量使用同一張銀行卡進(jìn)行主要的經(jīng)濟(jì)活動,方便銀行進(jìn)行分析。

對于散落的小額收入,也應(yīng)及時存入銀行賬戶,確保其在流水中得以體現(xiàn)。

 

優(yōu)化流水是一個長期且持續(xù)的過程,需要持之以恒的努力。同時,務(wù)必注意行為的合法合規(guī),避免為達(dá)到貸款要求而采取不當(dāng)行為。
 

以上是房屋抵押貸和消費(fèi)抵押貸提供的關(guān)于銀行貸款流水方面的相關(guān)內(nèi)容,如有疑問歡迎隨時咨詢。

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