近期，北京發(fā)布了新的樓市調整政策（下調LPR及調整首付比例）需要了解詳情的可后臺私信房房。同時北京各區(qū)也一步步實行市區(qū)政策。

在教育等因素下，在北京東城區(qū)的朋友會選擇抵押房產、出售房產或者選換居住地，以謀更好的發(fā)展。

今天房房特地整理了在北京東城區(qū)申請房屋抵押貸款的要求，以期可以幫助到更多朋友：
 

1. 年齡要求

銀行普遍要求申請人年齡在18至65歲之間。

對于18至25歲的年輕人，由于他們大多沒有穩(wěn)定的收入和充分的還款能力，多數(shù)銀行要求其父母參與共同借款（部分銀行要求寬松），以降低貸款的風險。

對于接近退休年齡的群體（60-65歲），鑒于生病和死亡的風險較高，銀行大多要求其成年子女參與共借。這種做法可以有效避免債務遺留問題，保證貸款的順利還款。

注：在沒有直系親屬可參與的情況下，銀行有時也接受朋友或股東之間的非直系共借（這種情況下的審核可能會更加嚴格）

2. 婚姻狀況

對于未婚者，申請過程相對簡單，因為不涉及配偶的法律權益。

離異申請人需要提供離婚證明和相關的法律文件，以證明與前配偶之間的財產已經分割清楚，不存在未解決的債務糾紛。

已婚申請人確保配偶知情并參與簽署相關貸款文件，以防日后出現(xiàn)法律糾紛。

對于喪偶的申請人，如果無遺囑公證，銀行會要求進行法律公證，確保逝者直系親屬放棄對房產的權利，清晰貸款申請人的財產權。

3. 職業(yè)因素

（1）優(yōu)質客戶：機關事業(yè)單位員工、國企和世界500強企業(yè)員工

（2）有待考察的客戶：鋼鐵、煤炭貿易、木材以及某些產能過剩行業(yè)的人士

4. 征信記錄的重要性（后有詳細板塊）

銀行會審查申請人近兩年的征信記錄，關注逾期、負債和信用查詢的頻次。

5、收入

各家銀行的要求存在一定的差異，某些銀行甚至可以不看流水，而其他銀行則要求流水金額至少是負債的單倍、雙倍。

部分銀行會將月供折算成月流水的15%來核算還款能力。

1. 房產性質

可以用于抵押的房產需要具備清晰的產權和較高的流通性，小房總結以下類型的房產可被接受用于抵押：

• 普通住宅：包括70年產權的公寓，是最常見的抵押貸款對象。

   

• 獨棟與聯(lián)排別墅：由于其價值較高，大多易于變現(xiàn)。

• 商業(yè)、辦公與寫字樓：這些房產在市中心地帶尤其受歡迎。

• 廠房：適用于商業(yè)貸款，尤其是在工業(yè)區(qū)內。

• 經濟適用房與房改房：雖然流通性可能較低，但在某些條件下，如補稅并獲得相關單位的交易與抵押證明后，也可以用于抵押。

   

• 限競房與央產房：具有特定的購買和使用條件，需要額外的審批過程。

2. 區(qū)域差異

北京市的城六區(qū)（東城區(qū)、西城區(qū)、海淀區(qū)、朝陽區(qū)、豐臺區(qū)、石景山區(qū)）的房產因為其優(yōu)越的地理位置和高流通性，非常受銀行歡迎。這些區(qū)域的房產易于變現(xiàn)，風險相對較低。

對于近郊區(qū)域如順義區(qū)、大興區(qū)、昌平區(qū)、門頭溝、通州區(qū)和房山區(qū)的房產，大部分銀行仍愿意提供抵押貸款服務。

然而，遠郊區(qū)如密云區(qū)、平谷區(qū)和懷柔區(qū)的房產因為地理位置較偏遠，其流通性和價值回收能力較低，僅有少數(shù)銀行愿意處理這類抵押。

3. 房產面積與房齡

房產的面積和房齡也是銀行考慮的重要因素。大多情況下，40至300平方米的房產最適合作為抵押貸款的對象。太小或太大的房產，由于市場需求相對較小，可能不被某些銀行接受。

房齡較新的房產更受歡迎，因為新房需要較少的維修，且市場價值更高。大部分銀行傾向于接受房齡在30年以內的房產。對于房齡在30至70年之間的房產，雖然部分銀行接受，但可能會根據(jù)房齡調整貸款條件。

4. 房產持有時間

大部分銀行要求房產證持有時間至少六個月以上，這是為了確保房產的所有權穩(wěn)定無爭議。對于新房本，雖然個別銀行接受較短的持有期，但這樣的案例不多（需要的粉絲可后臺私信房房）。

5. 多套房產（備用房）

如果借款人擁有多套房產，這可表明其資產背景較為雄厚，能夠提供更多的貸款擔保。銀行在這種情況下可能會提供更優(yōu)惠的貸款利率和較高的貸款成數(shù)。

1. 貸款資金的用途

銀行對貸款資金的使用有嚴格的要求，確保這些資金投向可以增加企業(yè)的長期價值和可持續(xù)發(fā)展的領域。為了驗證這一點，銀行可能要求企業(yè)提供詳細的資金使用計劃。這些計劃需要明確資金的具體用途，如擴大生產線、購買新設備、市場擴展等。

2. 企業(yè)的經營狀況

銀行在審查貸款申請時，會詳細檢查企業(yè)的經營狀態(tài)，包括但不限于企業(yè)的注冊信息、經營場所、法律訴訟記錄等。

限制的企業(yè)經營范圍：如娛樂、金融、房地產等。

3. 營業(yè)執(zhí)照

對于企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，大部分銀行要求執(zhí)照過戶后至少滿3個月，以此來評估企業(yè)的穩(wěn)定性和運營連續(xù)性。

4. 財務流水

銀行對企業(yè)的財務狀況進行嚴格的審查，其中包括公司的對公賬戶流水。這些流水反映了企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，是評估其償還貸款能力的重要指標（部分銀行可能不強制要求對公流水）

雖然銀行審批房產抵押貸款有嚴格的規(guī)定和標準，但在實際操作中很多展現(xiàn)出一定的靈活性，以適應不同企業(yè)的具體情況。例如，對于新成立的公司、無實體經營或缺乏財務流水的企業(yè)，部分銀行可能會考慮其他補充證據(jù)來評估貸款申請，如股東的信用歷史和財務狀況等。

補充：房抵對征信的具體要求

征信報告包括：

1. 個人基礎信息

征信報告有個人的基礎信息，這包括姓名、身份證號碼、婚姻狀況、報告申請日期及報告出具日期等。這些信息是識別和確認借款人身份的基本要素。

2. 信貸記錄

信貸記錄是征信報告中最核心的部分，詳細記錄了個人在銀行的貸款數(shù)目、信用卡的持有情況及相關信貸業(yè)務的辦理時間，可展示個人在最近60個月內的貸款和信用卡的還款記錄。

3. 逾期記錄的數(shù)字標識

逾期記錄在征信報告中用數(shù)字1至7表示，這些數(shù)字明確指示了逾期的天數(shù)：

數(shù)字 1：表示逾期1至30天；

數(shù)字 2：表示逾期31至60天；

數(shù)字 3：表示逾期61至90天；

數(shù)字 4：表示逾期91至120天；

數(shù)字 5：表示逾期121至150天；

數(shù)字 6：表示逾期151至180天；

數(shù)字 7：表示逾期超過180天。逾期天數(shù)越多，對個人征信的負面影響也越大。

4. 字母標識的含義

不同的字母在征信報告中代表不同的還款狀態(tài)：

字母 N：代表正常還款；

字母 D：表示由擔保人代還款項；

字母 Z：表示通過資產抵債的方式還款；

字母 C：表示貸款或信用卡已結清；

字母 G：代表貸款或信用卡賬戶已結束；

符號 “/”：表示沒有開立的賬戶；

符號 “#”：表示準貸記卡賬戶已開立；

符號 “*”：表示該月無還款歷史，賬戶狀態(tài)正常或當月未使用信用卡額度。

5、房抵貸對征信的要求：

（1）無當前逾期記錄：

（2）貸款狀態(tài)不能是關注、次級、可疑或損失狀態(tài)；信用卡賬戶不應處于凍結、止付或呆賬狀態(tài)。

（4）如果逾期金額不超過500元的小額逾期，銀行可能不將其計入負面記錄。

（5）借款人征信記錄中如疑似惡意逾期，需提供相關資料證明其沒有惡意逾期行為。

雖然房屋抵押貸款的查詢要求相對寬松，但銀行仍會審查借款人的征信查詢記錄，粉絲們還是要避免頻繁查詢影響信用評分。

嚴格要求借款人在兩年內無連續(xù)3次或累計6次逾期記錄。

更寬松的標準是，包括信用卡和貸款在內的逾期次數(shù)不超過12次。

在處理房屋抵押貸款時，銀行會同時考察夫妻雙方的征信情況。若任一方有征信問題，可能會影響貸款的批準。

盡管征信要求很嚴格，實際操作中銀行有時也會顯示出一定的靈活性，尤其是在面對具有良好解釋和補救措施的個別逾期記錄時。

例如，小房曾做一個案例，客戶的征信記錄顯示連續(xù)7個月逾期，但通過有效溝通，展示其償還能力和意愿后，匹配到合適的銀行和產品，最終還是成功獲得了貸款。