現(xiàn)在如果有人買房不通過貸款直接買,說明這個人很土豪,因為一般人都到不了這個“境界”。而對于眾多貸款買房的剛需購房者,到底選擇怎么樣還房貸才最省錢?鼎酬小編本期......
現(xiàn)在如果有人買房不通過貸款直接買,說明這個人很土豪,因為一般人都到不了這個“境界”。而對于眾多貸款買房的剛需購房者,到底選擇怎么樣還房貸才最省錢?鼎酬小編本期將為大家介紹。
一、還貸能力系數(shù)首先小編給大家科普一下還貸能力系數(shù)。還貸的能力系數(shù),是用來形容貸款人的還貸能力的指數(shù),是貸款本金和當前貸款人的收入情況的比例。必須要控制此系數(shù),才能降低還不上貸款的機率。那么怎樣計算此系數(shù)呢?假設(shè)系數(shù)為0.4的話,你每月收入1萬元,你可用還貸金額為4000元。還貸能力系數(shù),與工作的性質(zhì),每月的收入、還有家庭的財富狀況、信用息息相關(guān)。
二、不同貸款方式,具有不同的還貸系數(shù)1、商業(yè)貸款
通常來說,商業(yè)貸款一般系數(shù)為0.5,假設(shè)家庭成員的月收入共計2萬元,那么每月的還貸能力為1萬,因此能夠貸到最多每月還一萬元的貸款。
2、公積金貸款
通常來說此系數(shù)是根據(jù)期限的不同而改變的,小于等于10年,系數(shù)為0.35,在10年到20年期間(包括20年),系數(shù)為0.45。而不同的城市或許會有不同的規(guī)定。
三、如何根據(jù)能力考慮還貸?還貸能力只是參考而已,能體現(xiàn)從銀行貸到的最大額度,可是除了計算房貸的額度外,作為貸款人還應(yīng)了解三方面的還款能力。
1、首付能力
貸款者要考慮房屋的裝飾費用,不能在計算首付能力時忽略,因為不可能住在毛坯房中。
2、每月還月供能力
如果是貸款買房的話,最好將月供控制在收入的三成,因為作為貸款人,不過要考慮貸款利率上升,還要考慮到收入波動的情況。除此之外,在買房貸款時,最好先將一年的按揭款預(yù)留起來。
3、養(yǎng)房能力
養(yǎng)房也需要成本,比如大家所熟悉的物業(yè)費、或者是熱水費、供暖費等等,如果距離工作地點較遠,還要在開銷中考慮交通費。
因此,鼎酬小編認為,貸款者應(yīng)該將每月的月供控制在收入的三成左右,如果每月的還款不能夠滿足貸款總共的金額,貸款人可以延長貸款的時間,這樣一來也可以避免因為買房而使得生活的經(jīng)濟負擔過重。大家要明白,沒有最好的還貸方法,只有最適合的。
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