按揭房抵押貸款是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的金融操作，但它為需要額外資金的房產(chǎn)所有者提供了一條可能的道路。以下是按揭房二次抵押貸款的關(guān)鍵要求、流程以及可貸額度的計(jì)算方法。

1.條件和要求:

產(chǎn)權(quán)證明: 借款人需向銀行提供房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明。若房產(chǎn)有共同所有者，還需獲取他們的同意和相應(yīng)的證明文件。
房產(chǎn)余值: 僅有余值的房產(chǎn)才可用于抵押。
貸款計(jì)算公式: 可貸額度計(jì)算方式為“房產(chǎn)評(píng)估價(jià) × 貸款成數(shù) - 房屋余值”。一般情況下，房產(chǎn)的抵押率是60%至70%。
舉例：張先生擁有的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為300萬(wàn)，剩余按揭貸款為100萬(wàn)。若按70%的抵押率計(jì)算，他的貸款額度為 300萬(wàn) × 0.7 - 100萬(wàn) = 110萬(wàn)。

2.銀行的選擇:

不是所有銀行都提供二次抵押貸款。很多國(guó)有大行不辦理此類業(yè)務(wù)，因?yàn)槎蔚盅合鄬?duì)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較高。
常見的二次抵押銀行選擇包括一些愿意接受較高風(fēng)險(xiǎn)的貸款機(jī)構(gòu)。

3.附加要求:

提供之前的貸款合同和還款證明，幫助貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款額度和還款方式。
提供穩(wěn)定收入證明，以證明還款能力。
提供信用證明，以評(píng)估信用記錄和信用評(píng)分。信用記錄不佳可能會(huì)影響貸款額度和利率。

4.貸款流程:

確認(rèn)還款余額和是否能還清貸款。
進(jìn)行房產(chǎn)估價(jià)和確定所需資金額。
某些住宅滿5年可能估價(jià)到60%，若申請(qǐng)人還款能力強(qiáng)，可達(dá)到70%。
完成銀行審批，確定貸款額度后，進(jìn)行還款解押。之后重新辦理抵押和登記，銀行放款。
5.注意事項(xiàng):

二次抵押的貸款額度通常較低，因?yàn)樾枰鄢匈J款余額。
因風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜度較高，銀行的利率也相應(yīng)較高。

綜上所述，雖然按揭房可以進(jìn)行二次抵押貸款，但這涉及一系列復(fù)雜的流程和較高的要求。借款人在考慮此類貸款時(shí)應(yīng)仔細(xì)權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與需求，并準(zhǔn)備相應(yīng)的文件和證明。

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