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沒流水?新公司?如何成功申請到了房產(chǎn)抵押貸款?


瀏覽量:249 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-06-18
近年,不少初創(chuàng)企業(yè),由于剛開展業(yè)務(wù),公司流水較少,導(dǎo)致房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)困難,對于急需資金又有房房產(chǎn)作為抵押物的企業(yè),應(yīng)該如何申請適合自己的貸款產(chǎn)品呢?今天小房整理了最近成......

近年,不少初創(chuàng)企業(yè),由于剛開展業(yè)務(wù),公司流水較少,導(dǎo)致房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)困難,對于急需資金又有房房產(chǎn)作為抵押物的企業(yè),應(yīng)該如何申請適合自己的貸款產(chǎn)品呢?今天小房整理了最近成功審批的客戶案例及其分析,以求能幫助到更多企業(yè):

 
01  案例分享
 
 
客戶李先生在深圳南山區(qū)擁有一套按揭房產(chǎn),市場價值約1500萬元,目前尚有250萬元按揭貸款未結(jié)清,除此之外沒有其他貸款,按揭貸款記錄中無逾期,個人信用記錄良好。
 
近期,李先生與合作伙伴發(fā)現(xiàn)了一項具有潛力的投資項目,經(jīng)過深入分析,他們認為該項目具有較高的投資價值。盡管項目前景看好,但李先生和合作伙伴手頭資金有限,因此他們計劃將房產(chǎn)作為抵押以獲取資金。
 
由于李先生需要籌集700萬元資金,并且房產(chǎn)本身已經(jīng)設(shè)有按揭,貸款需求額度較大,加之他名下沒有公司,無法提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,銀行方面表示難以批準貸款。為了不錯失這次投資機會,李先生嘗試了多種融資途徑,最后在網(wǎng)上聯(lián)系到了小房。
 
解決方案
 
小房詳細了解了李先生的貸款需求和實際經(jīng)濟狀況(合作伙伴名下有一家成立兩個多月的公司,但流水較少),建議他可以入股合作伙伴的公司,隨后向銀行申請企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款,可以申請到所需的貸款額度,還能享受較低的利率。
 

 

該款產(chǎn)品對于企業(yè)的要求:

 

1、企業(yè)成立滿1個月(需有經(jīng)營痕跡),借款人可新持股

2、流水可溝通

3、接受異地公司申請,企業(yè)可有暗股

 

 

其他:

1、住宅別墅可貸房產(chǎn)評估價值的7成

2、不需要提供備用房(有則加額度),不可用公司房產(chǎn)抵押,不接受非直系親屬間過戶

3、產(chǎn)證持有時間滿3個月,房齡無要求,房屋面積無要求、房產(chǎn)價值300萬以上

4、輕看借款人征信查詢次數(shù),貸款人為中國大陸籍

5、二押利率3.4%,可根據(jù)借款人情況下調(diào)

6、線上隨借隨還,可隨時提前還貸,3-7天即可批復(fù)

 

 

 
02貼心提示:

新成立的企業(yè)在貸款申請過程中確實面臨諸多挑戰(zhàn),特別是當缺乏經(jīng)營歷史和財務(wù)流水時。以下是小房整理的一些詳細的解決方案,幫助這類企業(yè)解決資金需求的問題:

 
個人信用貸款
 
個人信用貸款是基于借款人的信用歷史而非資產(chǎn)的貸款。如果企業(yè)主擁有良好的信用記錄,可以申請個人信用貸款。這種貸款通常審批流程較快,適合短期資金周轉(zhuǎn)。然而,貸款額度可能受到個人收入和信用評分的限制。
 
房產(chǎn)抵押貸款
 
企業(yè)主可以利用其名下或親屬、股東的房產(chǎn)作為抵押,向銀行或金融機構(gòu)申請房產(chǎn)抵押貸款。一般可申請的額度較高,因為貸款是基于房產(chǎn)價值而非企業(yè)的經(jīng)營狀況。利率通常也較低,因為貸款有房產(chǎn)作為保障。
 
二次抵押貸款
 
如果企業(yè)主的房產(chǎn)已經(jīng)設(shè)有按揭貸款,但按揭比例不高,他們可以考慮申請二次抵押貸款。這種方式允許在不還清現(xiàn)有按揭貸款的情況下,再次利用房產(chǎn)價值獲得額外資金。
 
企業(yè)信用貸款
 
即使新公司缺乏經(jīng)營流水,如果企業(yè)主個人信用良好,并且能夠提供詳細的商業(yè)計劃和還款計劃,一些銀行可能會考慮提供企業(yè)信用貸款。這種貸款通常需要企業(yè)主提供個人擔保。
 
ZF支持的貸款項目
 
許多地方和金融機構(gòu)有提供針對新創(chuàng)企業(yè)或特定行業(yè)的貸款支持項目。這些項目可能包括低利率貸款、稅收優(yōu)惠或其他激勵措施。企業(yè)主應(yīng)該咨詢當?shù)貁f部門或金融機構(gòu),了解是否有適合自己情況的貸款產(chǎn)品。
 
合作伙伴或投資者
 
企業(yè)主可以考慮尋找合作伙伴或吸引投資者,通過股權(quán)融資的方式解決資金問題。這種方式可以為企業(yè)帶來資金,同時分散風險,但也可能涉及放棄一部分企業(yè)所有權(quán)。
 
非銀行金融機構(gòu)
除了傳統(tǒng)銀行,企業(yè)主還可以考慮向非銀行金融機構(gòu)申請貸款,如小額貸款公司、融資租賃公司等。這些機構(gòu)可能對新公司的要求更為寬松,審批流程也可能更快。
 
眾籌或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺
 
對于有創(chuàng)新項目或產(chǎn)品的企業(yè)主,利用眾籌平臺或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也是一種籌集資金的方式。這種方式可以吸引公眾投資者,但需要企業(yè)主能夠清晰地展示其項目的價值和潛力。

 

03  房產(chǎn)抵押必知

 

1.資料準備階段:申請貸款的第一步是準備必要的個人和企業(yè)文件。這包括但不限于申請人的身份證、房產(chǎn)證等個人資產(chǎn)證明,以及公司營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的證明文件。這些文件是評估貸款資格和確定貸款額度的基礎(chǔ)。
 
2.資產(chǎn)評估程序:銀行或貸款機構(gòu)將對申請人提供的抵押物進行專業(yè)的價值評估。這一步驟至關(guān)重要,因為它直接關(guān)系到貸款的額度。評估過程將考慮市場狀況、資產(chǎn)的物理狀況、位置等因素,以確保評估結(jié)果的準確性和公正性。
 
3.審批流程:提交完整的申請資料后,銀行將啟動審批流程。在這一階段,銀行會對申請人的財務(wù)狀況、信用記錄、還款能力等進行全面的審查。這包括對申請人的債務(wù)水平、收入穩(wěn)定性、以及是否有不良信用記錄的檢查。
 
4.簽約與放款:一旦銀行對申請人的貸款申請審批通過,雙方將進入簽約階段。在這個階段,申請人需要仔細閱讀貸款合同的所有條款,包括利率、還款期限、違約責任等,并在完全理解后簽署合同。合同簽署完成后,銀行將按照約定的方式和時間向申請人放款。

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