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在深圳,有適合成立滿1年的中小微企業(yè)貸款產(chǎn)品可以申請(qǐng)嗎?


瀏覽量:221 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-06-24
近日,為促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)擴(kuò)容提質(zhì)健康發(fā)展,深圳商務(wù)局頒發(fā)若干措施,推動(dòng)包括寶安區(qū)產(chǎn)供銷(xiāo)一體化制造業(yè)、銷(xiāo)售業(yè)等的發(fā)展,做好企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展答題。某大行也推出一款企業(yè)發(fā)票貸產(chǎn)品:適......

近日,為促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)擴(kuò)容提質(zhì)健康發(fā)展,深圳商務(wù)局頒發(fā)若干措施,推動(dòng)包括寶安區(qū)產(chǎn)供銷(xiāo)一體化制造業(yè)、銷(xiāo)售業(yè)等的發(fā)展,做好企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展答題。某大行也推出一款企業(yè)發(fā)票貸產(chǎn)品:適合成立時(shí)間滿1年注冊(cè)資本大于5萬(wàn)有限責(zé)任公司、股份有限公司、個(gè)體工商戶等,利率僅3.11%

 

 

一、企業(yè)貸款產(chǎn)品細(xì)則

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

 

產(chǎn)品要素分析

1、資金規(guī)模與靈活性:

  • 提供最高200萬(wàn)的貸款額度,滿足中小微企業(yè)的資金需求。

  • 支持循環(huán)提款,允許企業(yè)根據(jù)實(shí)際需求靈活調(diào)配資金,但對(duì)大額提款設(shè)有次日提款的限制。

     

2、期限與成本:

  • 設(shè)定12期的還款期限,適合企業(yè)進(jìn)行短期資金周轉(zhuǎn)。

  • 年化費(fèi)率從3.11%起,相對(duì)市面上大多4.3%利率以上的企業(yè)票貸產(chǎn)品利率是較低的,有助于減輕企業(yè)的還款壓力。

     

3、還款方式:

  • 采用等額本息還款方式,確保每月還款金額固定,便于企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。
     

     

4、放款路徑:直接放款至借款人綁定的一類(lèi)銀行賬戶,簡(jiǎn)化放款流程,提高資金到賬速度。

 

5、企業(yè)資質(zhì)要求:

  • 對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限和注冊(cè)資本有明確要求【企業(yè)注冊(cè)1年以上(注冊(cè)資本≥5萬(wàn))】確保企業(yè)具備一定的穩(wěn)定性和規(guī)模

     

  • 嚴(yán)格的開(kāi)票和納稅要求,篩選出經(jīng)營(yíng)狀況良好、合規(guī)的企業(yè)。

     

  1. 最早一張發(fā)票距離查詢當(dāng)月>12個(gè)月
  2.  近12個(gè)月(不含查詢當(dāng)月)最大開(kāi)票時(shí)間間隔≤90天
  3. 近12個(gè)月(不含查詢當(dāng)月)無(wú)開(kāi)票月份數(shù)<6個(gè)月
  4. 近12個(gè)月(不含查詢當(dāng)月)銷(xiāo)項(xiàng)發(fā)票金額匯總≥1400000
  5.  近3個(gè)月(不含查詢當(dāng)月)銷(xiāo)項(xiàng)金額同比增長(zhǎng)率 ≥ -60%
  6. 近6個(gè)月(不含查詢當(dāng)月)銷(xiāo)項(xiàng)金額同比增長(zhǎng)率≤2000%或≥-50%

 

6、企業(yè)類(lèi)型與限制:

  • 限定企業(yè)類(lèi)型為有限責(zé)任公司、股份有限公司、個(gè)體工商戶,排除了風(fēng)險(xiǎn)較高的分公司、外資或外商合資企業(yè)。

 

7、個(gè)人資質(zhì)要求:

  • 對(duì)借款人的年齡、身份、持股比例和征信情況有具體要求,確保借款人具備良好的信用記錄和還款能力。

     

① 借款人年齡:25-60周歲(含)大陸居民
 
② 申請(qǐng)人身份:法定代表人(或個(gè)體工商戶)且持股比例≥10%,且持股≥12個(gè)月
 
 
③ 征信要求:
1. 征信非白戶
2. 無(wú)當(dāng)前逾期,貸款或者信用卡近2年無(wú)連續(xù)2期及以上,或累計(jì)3次以上逾期
3. 近3個(gè)月審批查詢機(jī)構(gòu)數(shù)≤7(查詢次數(shù)包含信用卡 、貸款、 擔(dān)保資格審查,同一個(gè)機(jī)構(gòu)重復(fù)查詢合并計(jì)算)
4. 近12個(gè)月查詢機(jī)構(gòu)數(shù)<16(查詢次數(shù)包含信用卡、貸款、擔(dān)保資格審查,同一個(gè)機(jī)構(gòu)重復(fù)查詢合并計(jì)算)
5. 不良特殊交易類(lèi)型(包含展期、第三方代償?shù)龋┐螖?shù)≤ 1次
6. 無(wú)被追償余額

 

8、偏好客戶畫(huà)像:

  • 偏好有房貸記錄、銷(xiāo)售額穩(wěn)定、征信記錄良好、貸款占比低、信用卡使用率低、開(kāi)票金額大、非銀查詢少的客戶,這些特點(diǎn)通常與企業(yè)的穩(wěn)定性和信用度相關(guān)。

     

 

產(chǎn)品總結(jié):
 

這款企業(yè)貸款產(chǎn)品針對(duì)的是具備一定經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)狀況良好、信用記錄優(yōu)秀的中小企業(yè)。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重資金的靈活性、成本控制、還款便利性及放款效率。

通過(guò)嚴(yán)格的企業(yè)與個(gè)人資質(zhì)審核,確保了貸款的安全性。

偏好的客戶畫(huà)像有助于篩選出潛在的優(yōu)質(zhì)客戶,提高貸款的通過(guò)率和授信額度。

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