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北京順義區(qū)房產(chǎn)抵押貸款必看!申請成功的五大要訣


瀏覽量:175 作者:房屋咨詢第一線 發(fā)布于 2024-08-20
北京6.26新政后,這周LPR又下降了10個BP,100萬房貸利息減少40多萬。 6月份北京二手房網(wǎng)簽14987套,環(huán)比5月漲了12%,樓市略有好轉(zhuǎn)。 順義城區(qū)房價均價已由前兩年的五萬+跌至3萬+; 最......

北京6.26新政后,這周LPR又下降了10個BP,100萬房貸利息減少40多萬。

 

6月份北京二手房網(wǎng)簽14987套,環(huán)比5月漲了12%,樓市略有好轉(zhuǎn)。

 

順義城區(qū)房價均價已由前兩年的五萬+跌至3萬+;

 

最扛住價格的后沙峪,也已經(jīng)網(wǎng)簽交易價降到5萬以下;

 

3萬+的馬坡、仁和、老城邊房產(chǎn)較多,拉近了買房人與順義區(qū)的距離。

3年內(nèi)15線的加車也使得順義區(qū)房產(chǎn)配套價值升高,買房人的交通更加方便。

 

許多粉絲后臺私信黃老師:把自己在順義的房子抵押給銀行現(xiàn)在價值高嗎?怎么才能成功申請呢?

 

黃老師想說——相比前幾年,房價是跌幅了的,但15線的加車,也相對提高了房產(chǎn)的價值。

 

手頭有需要資金的房東們可以考慮試試抵押貸款。下面黃老師把在北京順義區(qū)辦理房產(chǎn)抵押貸款七大要訣整理好了,希望可以幫到有需要的朋友:

 

 

一、 房產(chǎn)條件:申請的關(guān)鍵錨點!
 
(1)房齡和房產(chǎn)面積
 
a.房屋竣工年限加上貸款年限的總和不超過40年,即房齡最好不超過30年。
 
b.房屋面積大于50平方米(低于50平方米,較少銀行受理)
 
(2)房產(chǎn)類型
 
a.銀行允許進行房產(chǎn)抵押貸款的房產(chǎn)類型有住宅、公寓、商鋪、辦公樓、聯(lián)列和廠房等
 
b.小產(chǎn)權(quán)房、農(nóng)村自建房、被查封的商品房和未取得房產(chǎn)證的商品房等等,容易被銀行拒絕申請貸款。
 
即房產(chǎn)必須產(chǎn)權(quán)明晰,未設(shè)其他抵押,且符合國家上市交易條件,能在房地產(chǎn)市場自由流通。
 
 
二、 營業(yè)執(zhí)照與經(jīng)營情況:資質(zhì)證明?。ǚ慨a(chǎn)抵押消費貸無需)
 
(1)公司類型及成立時間
 
a.不應(yīng)涉及投資、娛樂、金融等高風(fēng)險行業(yè)。銀行會根據(jù)其行業(yè)風(fēng)險評估來決定是否接受貸款申請。
 
b.新公司或新注冊的企業(yè)也可以申請抵押貸款,但銀行更傾向于有真實經(jīng)營歷史的企業(yè)。例如,新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風(fēng)險。
 
(2)公司經(jīng)營
 
a.公司的經(jīng)營狀態(tài)應(yīng)無異常,如工商行政異常、地址異?;蛏婕霸V訟等情況都會影響貸款的審批。
 
b.有些銀行可能要求提供對公流水證明。
 
 
 
三、借款人資質(zhì):申請的基礎(chǔ)條件
 
(1) 年齡
 
a.申請人年齡限制:申請人必須是具備完全民事行為能力的自然人,且在貸款到期時的年齡不超過65歲。
 
b.共借人(擔(dān)保人):18-70周歲,也可以是公司。
 
部分銀行接受70周歲以上的高齡老人,具體根據(jù)銀行政策而定。
 
(2)婚姻及戶籍信息
 
a.婚姻狀況:考慮申請人的婚姻狀況,包括未婚、已婚(是否有配偶共同參與貸款)以及離異。離異個體在申請時需要提供清晰的婚姻和財產(chǎn)分割記錄。
 

 
b.戶籍與住所:申請人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。
 
(3)個人收入和征信
 
a.收入與職業(yè):銀行需考慮借款人的工作單位性質(zhì)和近一年的工資流水。不同銀行對于工資流水的要求各不相同,但大多需要覆蓋一定倍數(shù)的貸款金額,足以保障按期償還貸款本金及利息。
 
b.征信記錄是貸款審批的關(guān)鍵因素之一。銀行會檢查申請人的逾期記錄、負債情況以及查詢次數(shù)。房產(chǎn)抵押貸款對征信的要求相對寬松,但極差的征信記錄仍可能導(dǎo)致貸款申請被拒。
 

 
c.借款人當(dāng)前不能涉及法律訴訟糾紛,且沒有被執(zhí)行的記錄。這是為了確保借款人在貸款期間不會因法律問題影響償還能力。
 
 
四、貸款用途的明確性:防止貸后抽貸!
 
1. 企業(yè)經(jīng)營
  • 用于擴大業(yè)務(wù)規(guī)模,如購置新的設(shè)備、增加庫存、租賃新的辦公場地等。
  • 支付員工工資、采購原材料、償還企業(yè)的短期債務(wù)等。
 

圖片

 
2. 個人創(chuàng)業(yè)
 
  • 開辦新的企業(yè),包括租賃店面、裝修、采購初始的貨物等。
  • 為創(chuàng)業(yè)項目的研發(fā)、市場推廣提供資金支持。
 
 
3. 房屋裝修
 
  • 對自住房屋進行大規(guī)模的翻新、改造。
  • 提升房屋的功能和美觀度,如重新布線、更換管道、安裝新的門窗等。
 
例如:某業(yè)主為了改善居住環(huán)境,將房產(chǎn)抵押獲取貸款用于全屋的精裝修,包括廚房和衛(wèi)生間的改造升級。
 
4. 教育支出:支付自己或子女的學(xué)費、留學(xué)費用等。
 
5. 醫(yī)療支出:支付重大疾病的治療費用、手術(shù)費用等。
 
需要注意的是,房產(chǎn)抵押貸款不得用于以下用途:
 
  • 投資股票、期貨、基金等金融市場。
  • 用于賭博等違法活動。
  • 購買房產(chǎn)(除了用于改善自身居住條件的裝修等)。
 
 
 
五、還款計劃的穩(wěn)定性:科學(xué)選擇還款方式!
 
1、等額本息還款法:在貸款期內(nèi),每月還款金額相同,其中包括一部分本金和一部分利息。
 
這種方式的優(yōu)點是每月還款金額固定,便于借款人進行財務(wù)規(guī)劃。但缺點是前期利息較多,總利息成本較高。
 
每月等額還本付息額的計算公式為:每月等額還本付息額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)÷[(1+月利率)^還款月數(shù) - 1](其中:還款月數(shù)=貸款年限×12);
 
2、等額本金還款法:在貸款期內(nèi),每月還款本金相同,利息隨著本金余額遞減而減少。

其優(yōu)勢是總利息成本較低,但前期月供較高,后期逐漸減少。
 
每月還款金額的計算公式為:每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率;
 
 
3、一次還本付息法:貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的,通常采取到期一次還本付息,即初期的貸款本金加上整個貸款期內(nèi)的利息綜合。計算公式如下:到期一次還本付息額=貸款本金×(1+年利率(%))(貸款期為一年),或到期一次還本付息額=貸款本金×(1+月利率(‰)×貸款期(月))(貸款期不到一年,月利率=年利率÷12);
 
4、按期付息到期還本法:在貸款期內(nèi),按月或按季度支付利息,到期一次性還清本金。
 
這種方式前期還款壓力較小,但最后一期貨款較大;
 
5、氣球貸:貸款期限較長,但以一種類似分期還款的方式,前期按照較長年限計算月供,降低月供壓力,在貸款期末一次性償還剩余本金。
 
例如,貸款期限10年,卻按照20年的月供來還,到第10年最后一期需要把剩余本金還進來;
 
 
6、隨借隨還:銀行批復(fù)后會給予一個額度,在該額度范圍內(nèi)可隨時支取資金,按天計息,隨時還款。這種方式適合短期不定時資金周轉(zhuǎn),能提高資金的周轉(zhuǎn)靈活性。如果長期使用,其效果和先息后本差不多;
 
7、組合還款法:將上述幾種還款方式進行組合,以適應(yīng)不同借款人的需求。例如,可以將等額本息與等額本金進行組合,或者將按期付息到期還本與其他還款方式組合。這種還款方式比較靈活多樣,可以根據(jù)借款人的實際情況進行調(diào)整,但還款計劃相對復(fù)雜,需要詳細了解各種方式的特點。
 

 
 

辦理房屋抵押貸款所需材料:

 
辦理房屋抵押貸款在北京順義區(qū)涉及準(zhǔn)備一系列詳細的材料,這些材料根據(jù)貸款類型的不同而有所區(qū)別。具體需要的材料可以分為三類:
 

 
所有材料都必須是最新的且真實有效
 
補充:房屋抵押貸款額度
 
(1)一般情況:可以申請到房產(chǎn)評估70%,真實經(jīng)營可貸房產(chǎn)評估85%-90%,別墅和商業(yè)為評估50%到60%(額度1000萬以內(nèi)比較好申請)
 
(2)特殊情況:1000萬-3000萬需要根據(jù)具體銀行和申請人情況來定額度和利率。
 
(3)其他情況:3000萬以上申請主體以企業(yè)為主,部分銀行需要追加國企擔(dān)保
 
 
小提示:全國征信報告線下查詢地址:
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml


征信報告簡版在線查詢地址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

 

 
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