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銀行商鋪抵押貸款能貸多少?利率可申請(qǐng)到多少呢?


瀏覽量:160 作者:滬上房 發(fā)布于 2024-09-24
商鋪?zhàn)鳛殂y行房產(chǎn)抵押中常見(jiàn)房產(chǎn)類(lèi)型之一,在申請(qǐng)時(shí)相較其他貸款產(chǎn)品政策卻見(jiàn)失色,一般只可申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的4-6成,大多只可做到4成。今天小房整理了幾款適用銀行商鋪產(chǎn)品:最......
商鋪?zhàn)鳛殂y行房產(chǎn)抵押中常見(jiàn)房產(chǎn)類(lèi)型之一,在申請(qǐng)時(shí)相較其他貸款產(chǎn)品政策卻見(jiàn)失色,一般只可申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的4-6成,大多只可做到4成。今天小房整理了幾款適用銀行商鋪產(chǎn)品:最低可貸五,利率3%起。
 
一、產(chǎn)品內(nèi)容
 
*產(chǎn)品1:
 
1、公司與產(chǎn)證要求:公司需成立滿(mǎn)一年,接受新入股。
 
2、地理位置:適用于上海地區(qū),商鋪位置不限。
 
3、貸款額度:一樓沿街商鋪可貸款成數(shù)為50%。
 
4、利率與授信期限:10年授信期,每年利率審核,利率介于3%至3.2%。
 
每3年利率審核一次,利率介于3.2%至3.4%。
 
5、流水要求:較為寬松地審查經(jīng)營(yíng)痕跡。
 
6、放款方式:資金放款至第三方公司賬戶(hù)。
 
 
*產(chǎn)品2:
 
1、公司與產(chǎn)證要求:公司需成立滿(mǎn)一年,原則上接受新入股,但需展示一定的歷史經(jīng)營(yíng)痕跡。
 
2、地理位置及房產(chǎn)要求:上海房屋地區(qū)不限,無(wú)房產(chǎn)價(jià)值要求。
 
3、貸款額度:一樓沿街商鋪可貸款成數(shù)為50%。
 
4、利率與授信期限:10年授信期,每年利率審核,利率為3%。
 
每3年利率審核一次,利率為3.35%。(若使用得當(dāng),10年內(nèi)無(wú)需歸本——)
 
5、流水要求:較為寬松地審查經(jīng)營(yíng)痕跡。
 
6、放款方式:資金放款至第三方公司賬戶(hù),有可能溝通放款至第三方法人股東個(gè)人。
 
*總結(jié):
 

產(chǎn)品1提供10年授信,每年利率審核為3%-3.2%,每三年3.2%-3.4%,針對(duì)上海一樓沿街商鋪,成數(shù)為5成。放款至第三方公司賬戶(hù),主要看經(jīng)營(yíng)痕跡。

 

相比之下,產(chǎn)品2在同樣的授信期內(nèi)提供更低的年度利率3%,三年利率為3.35%,且放款條件更靈活,可至第三方或個(gè)人賬戶(hù)。

 

兩者均適用于成立超過(guò)一年的公司,但產(chǎn)品2對(duì)房產(chǎn)位置和價(jià)值無(wú)具體要求,更適合多種商業(yè)布局。

 

 

 

 

*產(chǎn)品3:
 
1、成數(shù)與利率:商鋪提供6成額度,適用于注冊(cè)滿(mǎn)2年的法人企業(yè);
 
2、利率從3.3%起,授信期限為3年,每年需進(jìn)行一次歸本續(xù)貸審核;
 
3、可接受新產(chǎn)證,房齡要求在30年以?xún)?nèi)。
 
4、企業(yè)要求:
 
(1)企業(yè)需注冊(cè)滿(mǎn)2年;
(2)借款人需為企業(yè)法定代表人或持有20%以上的股份。
 
5、其他要求:
 
(1)流水需展示一定的公司或個(gè)人流水;
(2)放款直接至第三方法人股東個(gè)人賬戶(hù)。
 
 
*產(chǎn)品4:
 
1、成數(shù)與利率:
 
(1)一樓沿街商鋪提供5成額度,需帶租約,只接受20年內(nèi)的房齡;
(2)商鋪利率定為3.55%;
(3)可接受新產(chǎn)證。
 
2、其他要求:
 
(1)流水需求相對(duì)寬松,主要考察經(jīng)營(yíng)痕跡;
(2)借款人年齡范圍為18-70歲,抵押人年齡為18-80歲;
(3)對(duì)征信查詢(xún)次數(shù)要求較低;
(4)放款同樣至第三方法人股東個(gè)人賬戶(hù)。
 
 
產(chǎn)品3提供商鋪6成額度,利率從3.3%起,適用于注冊(cè)滿(mǎn)2年的企業(yè),授信期限3年,每年需審查一次。適合房齡30年內(nèi)且需明確流水的法人企業(yè)。
 
產(chǎn)品4針對(duì)一樓沿街商鋪提供5成額度,利率為3.55%,放寬對(duì)流水和征信的要求,主要看經(jīng)營(yíng)痕跡,接受20年內(nèi)房齡的商鋪,適用于年齡更廣泛的借款人。兩款產(chǎn)品均放款至法人股東個(gè)人賬戶(hù)。
 
 
 

補(bǔ):銀行對(duì)借款人資質(zhì)條件的要求(多數(shù)銀行適用):

 

1. 年齡要求

 

在貸款申請(qǐng)過(guò)程中,不同銀行對(duì)于抵押人和借款人的年齡要求有所不同。一般情況下,抵押人的年齡范圍是18至75歲,而借款人則為22至70歲。對(duì)于年齡超過(guò)60歲的借款人,不同銀行有不同的要求(有些要求必須有子女共同借款,有些則要求子女知情,還有些則可以直接辦理)

 

注:在沒(méi)有直系親屬可參與的情況下,銀行有時(shí)也接受朋友或股東之間的非直系共借(這種情況下的審核可能會(huì)更加嚴(yán)格)

 

 

2. 婚姻狀況

 

單身人士正常申請(qǐng);


已婚人士需要夫妻共借;


離婚人士需要產(chǎn)權(quán)分割清晰;


配偶外籍或港澳臺(tái)部分行可申請(qǐng)。

 

 

3. 職業(yè)因素

 

(1)優(yōu)質(zhì)客戶(hù):機(jī)關(guān)事業(yè)單位員工、國(guó)企和世界500強(qiáng)企業(yè)員工

 

(2)有待考察的客戶(hù):鋼鐵、煤炭貿(mào)易、木材以及某些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的人士

 

 

4. 征信

 

銀行會(huì)審查申請(qǐng)人近兩年的征信記錄,關(guān)注逾期、負(fù)債和信用查詢(xún)的頻次。

 

(1)查詢(xún)次數(shù):一般而言,一個(gè)月內(nèi)查詢(xún)不超過(guò)2次,兩個(gè)月內(nèi)不超過(guò)4次。但也有些銀行可能會(huì)對(duì)此放寬要求,具體可與銀行溝通。
 
(2)逾期記錄:銀行會(huì)查看近兩年的征信記錄,對(duì)逾期情況有一定的要求。一般要求是兩年內(nèi)不能有超過(guò)3次的逾期記錄,累計(jì)不超過(guò)6次。不過(guò),具體要求因銀行而異,有些銀行可能會(huì)更為寬松。
 
(3)負(fù)債情況:征信報(bào)告中的負(fù)債狀況也會(huì)影響到貸款申請(qǐng)。銀行主要關(guān)注負(fù)債比例(不超過(guò)80%)和構(gòu)成。申請(qǐng)者名下的貸款比例及種類(lèi)有一定的要求,不同銀行對(duì)此的標(biāo)準(zhǔn)不同,但通常情況下并不是問(wèn)題。
 
總體而言,房屋抵押貸款對(duì)征信記錄的要求相對(duì)寬松,只要征信記錄不是過(guò)于不良,大多數(shù)情況下都能夠辦理。

 

5、收入

 

各家銀行的要求存在一定的差異,某些銀行甚至可以不看流水,而其他銀行則要求流水金額至少是負(fù)債的單倍、雙倍。

 

部分銀行會(huì)將月供折算成月流水的15%來(lái)核算還款能力。

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