隨著近年來人們的消費習慣轉變，貸款或分期付款一類的全新消費形式越來越被消費者所接受。如今，人們已經從最早的購房貸款發(fā)展到現在，甚至連買手機和買衣服都可以實現信用卡分期付款?，F在的貸款手續(xù)相比前些年簡化了許多，很多購車貸款只需要填寫一張表格就可以了，這也就促使“花別人的錢買自己的夢想”等新式消費觀成為當下的主流。

　　首先大家要知道，目前最常見的購車貸款政策有三種：

　　1.常規(guī)貸款，需要還本金加利息

　　2.“0利率貸款”沒有利息，但需要支付貸款手續(xù)費

　　3.低息貸款，利息比常規(guī)貸款低，但同樣需要支付貸款手續(xù)費

　　貸款0利率

　　有時候廠家為了促銷某款車型確實會推出一些很優(yōu)惠的金融政策，但天上是不會白掉餡餅的。大家可以看到所謂的“0利率”，“低利率”貸款都是吸引消費者關注的噱頭，少支付的那部分利息都將通過貸款手續(xù)費的方式償還。

　　首付低至XX，月供僅需XX元

　　這樣的標語通常會出現在一些豪華品牌的宣傳標語中，對于剛剛步入社會的年輕人來說，用很低的首付購入一部入門的豪華品牌車型還是非常具有吸引力的。但是這一類金融政策通常只能選擇常規(guī)貸款的方式，還款周期越長也就意味著需要支付的利息越多。

　　舉個例子，假設朋友A要買一部終端價格30萬元的車，選擇的就是首付20%還款周期5年的金融政策，那么算上購置稅、保險等費用，朋友A需要掏的首付金額應該不會超過10萬。通常這類貸款的年利率在3%左右，我們就以這個數額計算，剩下24萬車款分為60期還款，每個月需要向銀行還本金4000元外加600元利息，5年下來就要多支付3.6萬元的利息。

　　車叔當然不是說這種前瞻性消費不好，只是覺得低首付長周期的金融政策或許性價比不是那么的高，畢竟同價位車型的那些首付比例超過40%、還款周期僅為兩年的政策，利息總合多數不會超過一萬元。

　　附加條款

　　部分經銷商會利用消費者對相關信息的不熟悉而設下陷阱，通常慣用的說法是：在沒有還完錢之前，這輛車都算是銀行的，所以在你還款期限內都要上全險，部分消費者甚至被要求一次性購買3年的保險。如果您本身就打算上全險可能不覺得這樣的條款有什么不妥，可對于不打算上全險的朋友來說，這可真是一筆不小的數字啊。更何況4S店上保險費用也會比自己交貴上一截。

　　其實目前還沒有相關規(guī)定說明貸款買車時必須要上滿所有險種，并且正在還款期內的車輛在發(fā)生事故時責任也會由駕駛員與車主承擔，通常并不會連帶到銀行，所以經銷商的這種說法也是大家在購車過程中可以討價還價的余地之一。

　　相比上述這種有點“強制”性質的霸王條款，另一種營銷策略則顯得更為高明。不少經銷商會提供類似貸款送保養(yǎng)的服務，宣稱只要消費者在此店貸款買車，就會贈送5桶機油，只能在本店使用，通過這種方式將消費者留在4S店內維修保養(yǎng)。當消費者真正到了保養(yǎng)的時候就會發(fā)現，贈送的保養(yǎng)只包括機油材料，所以要么自行承擔遠高于汽配城的工時費，要么就放棄這5桶免費的機油。

　　所以貸款購車需要注意什么?

　　首先，要根據自己的實際情況決定到底選擇哪種付款方式最為合適，然后規(guī)避掉過程中可能出現的陷阱，對于低于平均水平的報價提高警惕，謹防其中可能出現的附加條款。最后，一定要詳細閱讀合同上的信息，包括車輛轉售、違約一類的信息等等，確保合同與銷售人員承諾的一致，因為一旦出現爭議最終都要以合同為準。

　　車叔總結：還是那句話，天上不會白掉餡餅，很多宣傳中的優(yōu)惠政策從結果來看都沒有起到實際的優(yōu)惠效果。貸款購車只是一種全新的消費方式，讓消費者能更靈活的操作，而不是廠家的促銷政策。臨近年關，車叔還是希望打算買部車回家過年的朋友能擦亮眼睛，理性購車。

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