想買車?手上沒那么多錢~想留點錢投資~那貸款買車一定是你的頭號選擇。目前車貸市場主要有四種貸款購車方式

　　1、信用卡分期購車

　　2、各大銀行車貸

　　3、廠商和銀行合作車貸

　　4、汽車金融公司貸款

　　而這四種貸款購車方式，到底哪種最劃算呢?

　　信用卡分期

　　信用卡分期購車是銀行機構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬，部分銀行視情況而定。

　　分期有12個月，24個月，36個月三類。信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費，不同分期的手續(xù)費率各有不同。

　　優(yōu)點

　　手續(xù)簡便，審批時間短，申請方式靈活

　　無需財產(chǎn)質(zhì)押、擔(dān)保公司和公證介入

　　只收取手續(xù)費用，基本無搭車收費項目

　　不足

　　局限于品牌：需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制

　　局限于一定額度：對于持卡人或申請人信用度比較重視

　　還款期較短：分期最長為36期(3年)，實際操作控制在12-24期

　　銀行車貸

　　銀行車貸是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款的一種貸款方式。

　　實際上就是銀行的錢來買車，但是銀行要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明，無不良信用記錄，需要滿足銀行對申請貸款買車的要求才可以。

　　優(yōu)點

　　理論上對于車型沒有限制

　　還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇

　　優(yōu)質(zhì)或高端客戶操作比較容易

　　不足

　　審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動產(chǎn)質(zhì)押

　　不采用直客模式，擔(dān)保公司介入增加了車主費用

　　普通個人用戶很難申請到車貸業(yè)務(wù)

　　汽車金融公司貸款

　　通過汽車金融公司貸款購車是國外最為普遍的汽車貸款方式，也是國內(nèi)逐漸興起的貸款購車方式。

　　汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及消費者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

　　優(yōu)點

　　門檻低、首付比例低

　　貸款時間長，審批靈活，速度快等特點

　　可在經(jīng)銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)

　　能夠選擇一些靈活低息還貸方式

　　不足

　　基本只提供指定車型業(yè)務(wù)

　　貸款期相對于信用卡分期較長

　　正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴(yán)格

　　搭車收費項目較多，還沒有進(jìn)入以促銷為主的良性模式

　　廠商與銀行合作貸款

　　廠商與銀行合作貸款多見于汽車廠商的財務(wù)公司和銀行開展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費，銀行操作審批和放款程序。

　　銀行在上調(diào)車貸利率以收緊汽車信貸業(yè)務(wù)的同時，各家汽車企業(yè)卻為了增加銷量，仍然逆勢推出汽車信貸的優(yōu)惠政策。

　　優(yōu)點

　　審批程序簡單，通過率高

　　完全免利息和手續(xù)費，由廠商貼補車主

　　沒有任何附加條件

　　不足

　　只是針對單一品牌甚至指定車型

　　分期較短，還貸壓力較大，首付必須是50%

　　其實就是信用卡分期，只不過換了一種說法

　　這四種常見車貸都能夠緩解消費者用車需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。

　　在這4種主流車貸業(yè)務(wù)中，最值得推薦的毫無疑問是信用卡分期方式，審批流程以及可選車型范圍都讓大多數(shù)人滿意，適合最為普通消費群體。

　　廠商貼息給銀行做信用卡分期肯定是產(chǎn)生費用最少的，只不過這種車貸受車型和還貸周期以及活動時間影響較大，不適合大多數(shù)人。

　　汽車金融公司是繼信用卡分期之后又一大汽車信貸模式，雖然期間搭車收費以及利率較高等現(xiàn)實問題也暴露不少，但碰上優(yōu)惠促銷活動，還是能夠做到低利率和低手續(xù)費的實惠。

　　形成鮮明對比的是，銀行車貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車以及現(xiàn)金流量的問題。對于普通個人來說，銀行車貸審批周期長，搭車費用多加上利率無優(yōu)勢已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務(wù)的申請大門。

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