汽車貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。以租代購(gòu)是融資租賃業(yè)務(wù)的其中一種形式，它是以客戶長(zhǎng)租車輛及二手車車輛處置為一體的打包業(yè)務(wù)形式為手段從而實(shí)現(xiàn)客戶分期買車目的的一種汽車消費(fèi)形式。

“汽車按揭”和“以租代購(gòu)”有什么區(qū)別呢？

初入社會(huì)，擁有一輛車無(wú)疑給我們帶來(lái)大大滿足感。而通過(guò)分期的方式來(lái)購(gòu)買，既不會(huì)增加經(jīng)濟(jì)壓力，也是對(duì)自己能力的一種肯定。

那常見的“汽車按揭”和“以租代購(gòu)”到底有什么區(qū)別呢 ？

一：概念的區(qū)別

重點(diǎn):根本區(qū)別在于有無(wú)汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

1、以租代購(gòu)：

以租代購(gòu)是融資租賃業(yè)務(wù)的其中一種形式，它是以客戶長(zhǎng)租車輛及二手車車輛處置為一體的打包業(yè)務(wù)形式為手段從而實(shí)現(xiàn)客戶分期買車目的的一種汽車消費(fèi)形式。

車輛以長(zhǎng)租的方式，按逐月支付租金，待租期年限到期后，將車輛所有權(quán)過(guò)戶給客戶。

2、汽車按揭：

汽車貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

貸款對(duì)象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。

貸款條件：借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認(rèn)可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

貸款額度：貸款金額最高一般不超過(guò)所購(gòu)汽車售價(jià)的80%。

二、表現(xiàn)形式

1、以租代購(gòu)表現(xiàn)形式是“融物”。以“融物”為手段，最終實(shí)現(xiàn)“融資”的目的。

2、汽車貸款表現(xiàn)形式是“融資”。以“融資”為手段，輔以抵押手段，而實(shí)現(xiàn)的“融資”目的。

三、風(fēng)控手段區(qū)別

1、以租代購(gòu)主要風(fēng)控手段為“控物”，輔助“控人”。

因?yàn)橐宰獯?gòu)的汽車是登記在公司名下，簽署的是租車合同，一旦客戶出現(xiàn)違約，公司可以及時(shí)收回車輛并及時(shí)處置。所以風(fēng)控手段一般以控制車輛為目的，輔以客戶資質(zhì)審核。

2、汽車貸款主要風(fēng)控手段為“控人”，輔以“控物”。

因?yàn)槠囐J款的汽車登記在客戶名下，簽署的是貸款合同，一旦客戶出現(xiàn)違約，只能盡量尋找客戶，車輛回收比較困難和處置困難。所以風(fēng)控手段以控制客戶為主，輔以客戶車輛抵押等手段。

全球范圍來(lái)看，以租代購(gòu)的模式在美國(guó)汽車銷售市場(chǎng)的30%以上，在歐洲，也占據(jù)了一片廣袤的天地，但在中國(guó)，汽車以租代購(gòu)的整體滲透率只有3%。

除了市場(chǎng)巨大，還有諸多其他因素，決定了這片市場(chǎng)的空間。

比如，年輕消費(fèi)群體崛起。他們能接受“租”這個(gè)模式，并不在乎所有權(quán)，只在乎使用權(quán)。此外汽車行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，這個(gè)模式也能消化大量的存量。

正是看到汽車以租代購(gòu)模式在中國(guó)的潛在客群及廣闊市場(chǎng)前景，圖騰貸在2018年正式轉(zhuǎn)型汽車全產(chǎn)業(yè)鏈，把“以租代購(gòu)”作為目前主要業(yè)務(wù)模式。

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