貸款買車是現(xiàn)在很多人的選擇，目前國內(nèi)市場(chǎng)上主流的貸款買車方式有三種：銀行汽車貸款、信用卡分期購車和汽車金融公司提供的汽車金融貸款。另外，近幾年以來P2P金融平臺(tái)貸款也逐漸進(jìn)入了人們的視野。那么，上面提到的這四種貸款買車的方式，到底哪一種最劃算呢?下面我們就來進(jìn)行一下對(duì)比。

一、銀行汽車貸款

銀行傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)屬于直客式貸款，消費(fèi)者可以不通過經(jīng)銷商直接去銀行申請(qǐng)車貸。不過隨著銀行信貸規(guī)模收緊，傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)逐漸減少，建議最好選擇和汽車銷售商有合作的銀行辦理貸款。

優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋主流品牌和車型，其利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，低于其他渠道利率。另外，其還款方式靈活。

缺點(diǎn)：門檻高，手續(xù)繁瑣，放款時(shí)間長

申請(qǐng)銀行傳統(tǒng)車貸門檻較高，難度大。消費(fèi)者需向銀行提供一系列證明資料：身份證，工作證明，近一年的銀行流水，兩年(含)以上的社保證明，房產(chǎn)證或房屋買賣合同或購房發(fā)票等;還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押物。

二、商業(yè)銀行信用卡分期購車

與傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)相比，線下銀行更傾向于向消費(fèi)者推薦信用卡分期購車業(yè)務(wù)。即消費(fèi)者在支付完車款首付后，向銀行申請(qǐng)用信用卡在合作經(jīng)銷商購車。消費(fèi)者按月定期還款，支付一定手續(xù)費(fèi)。

優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)門檻低，還款方便

信用卡分期購車審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份和入證明等基本材料，消費(fèi)者的征信記錄最為重要。和普通信用卡按月還款形式一致，消費(fèi)者可通過線上線下多種方式還款，方式靈活。

缺點(diǎn)：車型和額度有限，有手續(xù)費(fèi)和額度限制

各銀行信用卡一般都有合作汽車品牌，因此選擇車型有局限性。此外分期購車業(yè)務(wù)的信用卡有額度限制，取決于銀行審批的信用資質(zhì)。值得一提的是，信用卡分期購車雖然沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，各銀行費(fèi)率有所不同。

三、汽車金融公司貸款

目前國內(nèi)約有20家汽車金融公司，多為大汽車集團(tuán)旗下的全資公司或合資公司，各公司貸款利率與其貸款產(chǎn)品相關(guān)。

優(yōu)點(diǎn)：審批流程快、金融產(chǎn)品類型豐富

通過汽車金融公司貸款買車門檻低，貸款方便，審批放款時(shí)間也比銀行快速。另外，汽車金融公司提供的金融產(chǎn)品種類多。

缺點(diǎn)：利率相對(duì)較高，常與經(jīng)銷商綁定其他業(yè)務(wù)

還貸利率相對(duì)高。并且通過經(jīng)銷商向汽車金融公司貸款，常常會(huì)被要求購買指定車險(xiǎn)或繳納續(xù)保押金等待。

四、P2P金融平臺(tái)貸款

P2P金融平臺(tái)是新興的貸款渠道之一，消費(fèi)者也可以通過此類平臺(tái)申請(qǐng)汽車貸款。

優(yōu)點(diǎn)：門檻低，方便快捷、覆蓋所有車型

與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)相比，通過P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車貸更加便捷，而且一般無需第三方擔(dān)保和抵押。獲批后放款速度快，普遍在一周以內(nèi)就能到賬。另外由于P2P金融公司一般放款至消費(fèi)者個(gè)人賬戶，因此對(duì)申請(qǐng)車型沒有限制。

缺點(diǎn)：利率高

現(xiàn)下比較靠譜的P2P金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，相對(duì)較高。此外，由于網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，建議消費(fèi)者選擇優(yōu)質(zhì)的、口碑好的P2P金融平臺(tái)。

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