最近，閨蜜想買輛10萬(wàn)左右的新車，但手頭現(xiàn)金不足，又不好意思向父母伸手，但又特想擁有輛屬于自己的小車車，于是她打起了貸款買車的主意，不曾想?yún)s被幾種貸款方式給整暈了！

“加減乘除”合計(jì)了兩三天，也沒(méi)能算清到底選擇哪種貸款方式更劃算、更合理……用她的話說(shuō)，就是莫名其妙地把一件本應(yīng)幸福的事情整成了“幸福的煩惱”！

買車到底跟誰(shuí)貸款好？的確讓很多初次買車的年輕人很頭疼，畢竟對(duì)于大多數(shù)不愿啃老的普通年輕人來(lái)說(shuō)10萬(wàn)塊不是個(gè)小數(shù)目，如何能給自己省點(diǎn)還是很有必要“算計(jì)”下的！今天小編就來(lái)帶大家看看購(gòu)車貸款的方式都有哪些，看看到底哪種更劃算！

目前汽車貸款市場(chǎng)上的車貸大致可分為3類，包括銀行貸款、信用卡分期購(gòu)車、汽車金融公司貸款。3種貸款方式在貸款額度、貸款期限、首付比例、辦理手續(xù)等方面存在著很大的差異，各有各的優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)上都占有相當(dāng)?shù)谋壤?br />
一、銀行貸款買車，利率較低但審批嚴(yán)格。

傳統(tǒng)銀行車貸，其實(shí)與房產(chǎn)按揭貸款一樣，即客戶在買車時(shí)支付首付款的同時(shí)，可直接向銀行申請(qǐng)貸款。

該貸款方式的首付比例一般都不低于30%，貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，貸款利率較低。不過(guò)其辦理手續(xù)最為繁瑣，不僅需要擔(dān)保公司擔(dān)保，還需向銀行提供抵押物，耗時(shí)也較長(zhǎng)，用戶從申請(qǐng)到獲批完成一般至少都要等上7個(gè)工作日。沒(méi)有抵押物，現(xiàn)金不寬裕的朋友，買車時(shí)就不能選擇該方式。

二、信用卡貸款分期購(gòu)車，辦理快但可選車型少。

信用卡分期貸款購(gòu)車，是指信用卡用戶在向銀行提出申請(qǐng)并審核通過(guò)后，向銀行支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，然后在銀行指定的4S店購(gòu)車，并在約定期限內(nèi)逐月還款的購(gòu)車方式。

該方式首付較低，一般不超過(guò)3成，貸款期限不超過(guò)3年，也有部分銀行只有2年。貸款門檻較高，與個(gè)人信用直接掛鉤，一般都是零利息，不過(guò)需在首月支付高額的手續(xù)費(fèi)，各家銀行都有具體規(guī)定，一般在貸款總額的12%左右。

其辦理程序最為省時(shí)簡(jiǎn)單，持卡人在申請(qǐng)前，可撥打客服熱線查詢自己是否滿足申辦條件，正常十分鐘內(nèi)便可得到答復(fù)，一般滿足條件的用戶在提交完整申請(qǐng)材料后，最多3個(gè)工作日便可完成審批，不過(guò)可選車型相對(duì)較少，因?yàn)橹荒艿脚c發(fā)卡行合作的4S店購(gòu)買！

三、汽車金融公司貸款，還款靈活但貸款利率最高。

汽車金融公司又分為廠商金融公司、經(jīng)銷商金融服務(wù)和第三方金融公司，是指客戶在購(gòu)買意向汽車時(shí)，由該品牌的汽車金融公司直接向客戶提供的貸款，也就是“自賣自車”的模式，一般4S店都可直接操作。

貸款期限一般不超過(guò)3年，還款靈活但利率最高，車型上選擇機(jī)會(huì)也不多，而且4S店都會(huì)強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)店，車險(xiǎn)續(xù)保以及強(qiáng)制裝潢。辦理手續(xù)上，相對(duì)銀行貸款要快捷方便很多，一般客戶在提交申請(qǐng)后的5個(gè)工作日內(nèi)便可知審核結(jié)果，一旦審核通過(guò)了即可簽署購(gòu)車合同，辦理提車手續(xù)！

了解完理論知識(shí)，我們來(lái)實(shí)操吧！就拿我閨蜜要買的那款10萬(wàn)塊的車為例，我們來(lái)實(shí)際計(jì)算一下幾種貸款方式的相關(guān)費(fèi)用，看看哪種更劃算！

案例：假設(shè)閨蜜要買的車的裸車價(jià)為100000元，首付30%，貸款期限3年。

一、銀行貸款

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年最新3年期限的車貸利率為5.25%，若貸款70000元的話，銀行貸款需支付的利息約為5810元，每月月供約2106元，總花費(fèi)為105810元，比全款買車多花5810元。

二、信用卡貸款

信用卡貸款，在首月都需額外支付貸款總額12%的手續(xù)費(fèi)，按上述貸款70000萬(wàn)的金額，需要在貸款第一個(gè)月支付額外8400元的手續(xù)費(fèi)，后續(xù)因不存在利息，因此月供為：70000/36=1944元，累計(jì)總花費(fèi)為108400元，比全款買車多花8400元。

三、金融公司貸款

對(duì)于金融公司貸款，1-3年期的貸款年利率一般在8%-12%左右，因各地市場(chǎng)而異，建議大家采用這種的方式時(shí)多跑幾家打聽(tīng)一下行情。

這里我們?nèi)≈虚g值10%作為貸款年利率。若買上述車型，貸款70000萬(wàn)的話，需支付利息是11313元，月供2258.7元，累計(jì)總花費(fèi)為111313元，比全款買車多花11313元。

看完小編算的賬，相信大家都明白了，有的省錢費(fèi)時(shí)，有的快速但是總支出要高些！至于到底選擇怎樣的貸款方式，建議大家根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇，若你像我閨蜜不怕費(fèi)事，就盼著省點(diǎn)錢，傳統(tǒng)的銀行貸款推薦給你。

最后小編提醒一下各位，以上算法都是撇開了相關(guān)手續(xù)費(fèi)、購(gòu)置稅、車船稅、保險(xiǎn)費(fèi)，而這些費(fèi)用在貸款買車期間都是需你額外掏出的真金白銀，一套下來(lái)也要1萬(wàn)大幾千的，因此大家在準(zhǔn)備首付款時(shí)還應(yīng)將這些費(fèi)用考慮進(jìn)去。

按以往經(jīng)驗(yàn)，貸款買車所有需支付的費(fèi)用加起來(lái)是裸車價(jià)格的40%-50%，比如我閨蜜，10萬(wàn)的車她需準(zhǔn)備4-5萬(wàn)塊的現(xiàn)金才行，而不是簡(jiǎn)單的3萬(wàn)塊！

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