汽車(chē)變現(xiàn)制定貸款政策應(yīng)考慮的因素分析值得關(guān)注，制定貸款政策通常要考慮以下幾方而的因素:

1、有關(guān)法律、條例以及中央銀行的財(cái)政政策和貨幣政策， 每個(gè)國(guó)家的金融法規(guī)、條例、財(cái)政政策和貨幣政策各不相同，銀行的信貸主管及信貸員應(yīng)該了解并掌握銀行所在國(guó)及地區(qū)的與貸款有關(guān)的各項(xiàng)金融法規(guī)、條例及重要的經(jīng)濟(jì)政策。我國(guó)商業(yè)銀行的高級(jí)主管(負(fù)責(zé)信貸的行長(zhǎng)、信貸部、處、科等各級(jí)領(lǐng)導(dǎo))應(yīng)當(dāng)熟悉以下幕本法律:中央銀行法、商業(yè)銀行法、公司法、擔(dān)保法、票據(jù)法、經(jīng)濟(jì)合同法，及企業(yè)破產(chǎn)法:對(duì)外資企業(yè)法、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法、涉外經(jīng)濟(jì)合同法、保險(xiǎn)法也應(yīng)有聽(tīng)了解:對(duì)中央銀行(中國(guó)人民銀行)有關(guān)信貸、利率等方而的管理規(guī)定更應(yīng)嚴(yán)格地貫徹，并體現(xiàn)于貸款政策之中。

2.銀行的資本狀況及負(fù)債結(jié)構(gòu)    商業(yè)銀行的自有資本對(duì)貸款政策具有十分重要的影響。資本的構(gòu)成、核心資本與從屬資本的比率、資本與存款的比率、資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率、壞賬準(zhǔn)備金與貸款的比率等，都會(huì)影響一家銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本實(shí)力較強(qiáng)、壞賬準(zhǔn)備金提取較充足的銀行，往往能夠承做較長(zhǎng)期限、較高風(fēng)險(xiǎn)的貸款:相反，資本金不充足、壞賬準(zhǔn)備金率較低的銀行在承做長(zhǎng)期限、高風(fēng)險(xiǎn)貸款時(shí).則需十分謹(jǐn)慎。

商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及負(fù)債的穩(wěn)定性也是制約貸款政策的一個(gè)重要因素。存款占資金來(lái)源的比重、存款資金與拆人資金的比率、存款的期限結(jié)構(gòu)、企業(yè)存款與居民存款分別占總存款的比重、資金來(lái)源中各種債券、票據(jù)等債務(wù)性資本的比重，及各類資金來(lái)源的成本及負(fù)債的穩(wěn)定性、沉淀性及其對(duì)利率變動(dòng)的敏感性等，對(duì)貸款的期限、結(jié)構(gòu)、利 率及費(fèi)用的確定等都有重要影響。

3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r或經(jīng)濟(jì)周期    在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)候，銀行大量發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，往往承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整期間，銀行對(duì)貸款資金的流向，特別要注意與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策相協(xié)調(diào)，銀行還應(yīng)注意不同行業(yè)及不同貸款種類的盈利水平及其在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和市場(chǎng)變動(dòng)中的變化趨勢(shì).在貸款政策文件中，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)狀況，對(duì)貸款的結(jié)構(gòu)、投向等及時(shí)調(diào)整，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性。

4.銀行工作人員的能力與經(jīng)驗(yàn)    在制定貸款政策時(shí)，信貸員的工作能力和工作經(jīng)驗(yàn)同樣是不容忽視的。有的銀行歷史較悠久.信貸員的新老交接較平穩(wěn):有的銀行或新成立不久、或業(yè)務(wù)拓展較快.缺乏信貸工作經(jīng)驗(yàn)的信貸員占較大比重。后一類銀行在制定貸款政策時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)垂較大的貸款以及對(duì)每一信貸員的貸款權(quán)限都應(yīng)從嚴(yán)掌握.從銀行所服務(wù)的主要行業(yè)、主要客戶來(lái)看，各家銀行所熟悉的行業(yè)和主要客戶是各不相同的，有的銀行對(duì)房地產(chǎn)和4礎(chǔ)設(shè)施方而的貸款頗具經(jīng)驗(yàn):有的銀行對(duì)外匯、外貿(mào)貸款非常熟悉.但對(duì)其他某些行業(yè)可能就不太熟悉.在制定貸款政策時(shí).要考慮本行的特色和特點(diǎn).對(duì)于某些需要掌握專業(yè)知識(shí)(如房地產(chǎn)業(yè)4)才能做好信貸業(yè)務(wù)的貸款，若本行信貸員對(duì)該行業(yè)不熟悉.則應(yīng)在加強(qiáng)培訓(xùn)的同時(shí)，制定出詳細(xì)具體、容易掌握的分析、審查程序及規(guī)則，以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量。

更多貸款相關(guān)問(wèn)題歡迎撥打服務(wù)熱情：4009920072。
·或直接撥打值班業(yè)務(wù)經(jīng)理專線：13524549642（微信同號(hào)）。
·您還可以添加信貸經(jīng)理微信進(jìn)行直接咨詢
鼎酬資本：專注于房產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、企業(yè)貸款、按揭貸款等貸款服務(wù)更多信息請(qǐng)上：shdaikuan.com