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汽車(chē)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)?如何避免?


瀏覽量:1548 作者:網(wǎng)友投稿 發(fā)布于 2021-03-02
眾所周知,任何事物的存在都有兩面性。與汽車(chē)抵押貸款一樣,汽車(chē)抵押貸款雖然為資金需求者解決了資金問(wèn)題,但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。那么,汽車(chē)抵押貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?如何避免它們?汽車(chē)抵......
眾所周知,任何事物的存在都有兩面性。與汽車(chē)抵押貸款一樣,汽車(chē)抵押貸款雖然為資金需求者解決了資金問(wèn)題,但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。那么,汽車(chē)抵押貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?如何避免它們?汽車(chē)抵押貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)?

1) 在價(jià)值評(píng)估方面,折舊率將遠(yuǎn)高于住房抵押貸款,汽車(chē)價(jià)格將遠(yuǎn)低于房?jī)r(jià)。

2) 這是貸款期限。汽車(chē)抵押貸款不能用于長(zhǎng)期貸款。由于該車(chē)的價(jià)值與房地產(chǎn)相比并不是那么固定,如果將該車(chē)作為抵押,期限不會(huì)超過(guò)1年,屬于短期貸款。

3) 在辦理汽車(chē)抵押貸款的過(guò)程中,將收取評(píng)估費(fèi)、GPS安裝費(fèi)(無(wú)汽車(chē)抵押的情況下)等費(fèi)用。根據(jù)各項(xiàng)費(fèi)用的綜合計(jì)算,汽車(chē)按揭貸款成本不低。

規(guī)避汽車(chē)抵押風(fēng)險(xiǎn)的措施:

1)借款人:信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著購(gòu)車(chē)者數(shù)量的增加,可能存在一些道德風(fēng)險(xiǎn)。由于主觀債務(wù)心理或當(dāng)汽車(chē)價(jià)格下跌,低于買(mǎi)主需要償還的貸款金額時(shí),買(mǎi)主可能會(huì)理性違約,這也會(huì)使貸款面臨風(fēng)險(xiǎn);二是支付能力風(fēng)險(xiǎn)。由于家庭收入減少,自用車(chē)輛借款人無(wú)法按時(shí)還款。由于整個(gè)運(yùn)輸市場(chǎng)和行業(yè)政策的風(fēng)險(xiǎn),商用車(chē)借款人的預(yù)期收益減少甚至完全喪失。由于借款人經(jīng)營(yíng)不善,對(duì)方運(yùn)費(fèi)結(jié)算不及時(shí),不能按時(shí)償還。

2) 經(jīng)銷(xiāo)商:一是汽車(chē)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。由于經(jīng)銷(xiāo)商不通過(guò)正當(dāng)渠道購(gòu)車(chē),將有質(zhì)量問(wèn)題的車(chē)輛賣(mài)給借款人,質(zhì)量糾紛影響貸款的回收;二是貸款擔(dān)保額度核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。目前,農(nóng)村信用社發(fā)放的汽車(chē)抵押貸款大多由經(jīng)銷(xiāo)商擔(dān)保。由于貸款擔(dān)保額度過(guò)大,超出了經(jīng)銷(xiāo)商的擔(dān)保能力,給信貸資金帶來(lái)了隱患。

3)利用借款人對(duì)保險(xiǎn)條款的模糊理解和信用社貸款業(yè)務(wù)中的疏漏,當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí),一些尋求免除或減少保險(xiǎn)責(zé)任的營(yíng)銷(xiāo)人員采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,違反保險(xiǎn)條款,擅自縮短保險(xiǎn)期限,導(dǎo)致保險(xiǎn)失敗和責(zé)任免除。

4) 貸款機(jī)構(gòu)的運(yùn)作:一是貸款調(diào)查前不真實(shí)。由于信貸人員不足,貸前調(diào)查流于形式,借款人的收入證明、資產(chǎn)證明嚴(yán)重失真,存在隱患。二是貸后管理不到位,或者根本沒(méi)有貸后管理。貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購(gòu)買(mǎi),購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)等信息未及時(shí)確認(rèn)。

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