在我國，小微型企業(yè)分量很重，無論是從GDP、稅收、市場占比、就業(yè)保障等方面看，小微型企業(yè)都有舉足輕重的地位?？墒?，對(duì)于小微型企業(yè)來說，融資依舊困難，融資需求很難得到滿足，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的風(fēng)控體系不利于小微型企業(yè)貸款。

企業(yè)貸款融資向商業(yè)銀行提交申請(qǐng)時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)對(duì)企業(yè)征信、財(cái)稅、貸款人征信等各方面詳細(xì)審核。小微企業(yè)在貸款時(shí)，要清晰了解自身情況，了解商業(yè)銀行以及產(chǎn)品要求，這樣才能提高審批的成功率。下面小編說說小微型企業(yè)貸款需要注意的方面。

1、企業(yè)信息的變更

這里主要是指股東或者法人的變更，通常來說，申請(qǐng)信用貸款的小微型企業(yè)一年之內(nèi)的法人不可存在變更情況，也有某些銀行只要求半年無變更。

2、企業(yè)的盈利能力

辦理信用貸款的企業(yè)，凈利率必須是正值。

3、逾期欠稅

如果企業(yè)逾期欠稅，會(huì)被記錄在稅務(wù)系統(tǒng)中，在貸款時(shí)，銀行會(huì)在還款意愿方面對(duì)企業(yè)扣分。有的商業(yè)銀行要求企業(yè)不能有欠稅未處理的行為，逾期欠稅不超過一定次數(shù)。

4、繳稅等級(jí)

通常來說，貸款企業(yè)納稅等級(jí)為M級(jí)、A級(jí)、B級(jí)，國有銀行會(huì)受理。納稅等級(jí)為C級(jí)，商業(yè)銀行會(huì)受理，但會(huì)將利率上調(diào)。如果納稅等級(jí)為D，申請(qǐng)貸款較難。

5、上下游情況

貸款銀行會(huì)看企業(yè)的客戶是否優(yōu)質(zhì)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游、行業(yè)是否穩(wěn)定是很重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。上下游如果有上市公司、國企或政府，是貸款的加分項(xiàng)。

6、行業(yè)地域性分析

如果貸款的企業(yè)處于整體信譽(yù)度不高的行業(yè)，或者是地區(qū)，貸款會(huì)很困難。

7、行業(yè)

許多銀行都不受理金融、娛樂、房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款，愿意放款給實(shí)體制造業(yè)。

8、企業(yè)債務(wù)狀況

負(fù)債方面，通常銀行規(guī)定負(fù)債比不能達(dá)到60%~70%，而許多銀行會(huì)將負(fù)債500萬當(dāng)成分界線，負(fù)債如果超過500萬，通過率不高。

9、財(cái)務(wù)指標(biāo)

主要是企業(yè)的營業(yè)額，可以通過納稅開票或者流水來評(píng)估，通常銀行都設(shè)置有最低標(biāo)準(zhǔn)，且要求營業(yè)額不能有明顯下滑。

10，企業(yè)主的信用

申請(qǐng)企業(yè)信用貸款的人，必須為企業(yè)股東或者法人，申請(qǐng)人的信用不能超過貸款銀行的容忍度。

11、企業(yè)的訴訟或違法情況

企業(yè)稅收如果違法，或者有經(jīng)濟(jì)訴訟，情況嚴(yán)重時(shí)，貸款會(huì)被否決。

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