我國商業(yè)銀行主要貸款分類及分類的意義

總體分為兩類：有抵押和無抵押 一、有抵押可分為兩類1、有抵押的個人消費貸款，這種貸款，借款人不是法人、股東或者實際控制人。是用于自己的消費。比如裝修，買車等。2、有抵押的個人經(jīng)營貸款，這種貸款是借款人抵押貸款，用于企業(yè)的日常經(jīng)營資金的周轉(zhuǎn)。 二、企業(yè)無抵押貸款。 一般情況下，我國的商業(yè)銀行就算有給個人放的無抵押信用貸款，也很難貸出來，并且額度相當?shù)汀? 一般銀行主要針對資質(zhì)好的企業(yè)，發(fā)放一種貸款。這種貸款主要以合同為放款依據(jù)，銀行是看合同額度考慮放款額度并且款項直接打在對方賬戶里。 這樣分類有利于審核和規(guī)避風險等。

按揭貸款與銀行抵押貸款有什么區(qū)別

按揭與抵押的主要區(qū)別，在于借貸過程中是否發(fā)生了所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。其區(qū)別如下： （1）按揭和抵押在法律上的區(qū)別按揭要產(chǎn)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，抵押則不變更所有關(guān)系，因此二者當事人的法律地位及享有權(quán)益不同。按揭受益人經(jīng)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓成為所有權(quán)人，享有擔保物的所有權(quán)。抵押則不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。抵押人仍保留擔保物的所有權(quán)，抵押權(quán)人是非所有權(quán)人，只享有抵押權(quán)，即對抵押物的支配權(quán)。在按揭訴訟中，按揭受益人以所有權(quán)人的身份和名義參加訴訟，而抵押訴訟中，抵押權(quán)人的身份只是抵押權(quán)人。 （2）目的及運作上的差異按揭和抵押擔保的基本目的在于保證債務(wù)的履行。但二者在目的和運作上仍有區(qū)別： 1）按揭人按揭的目的在于最大限度的減少風險和盡可能多地借得款項；按揭受益人按揭的目的主要是出于保證收益的考慮。理論上，按揭受益人是所有權(quán)人，較之抵押權(quán)人享有更多權(quán)益。 2）在借款目的上，按揭人的目標指向和按揭物是同一的，借款的目的是購置房屋，取得房屋產(chǎn)權(quán)，而抵押人抵押借款的目的不是為了取得抵押物。而是為了其他的目的的借款。 3）運作上的區(qū)別房地產(chǎn)抵押：應(yīng)當憑土地使用權(quán)證書、房屋所有權(quán)證書辦理。其基本程序：在抵押人先取得產(chǎn)權(quán)證的前提下，辦理他項產(chǎn)權(quán)證，以產(chǎn)權(quán)證抵押而持有他項產(chǎn)權(quán)證。按揭：則是在按揭人尚未取得產(chǎn)權(quán)證的情況下進行的。一般是先辦理他項產(chǎn)權(quán)證作為抵押擔保，產(chǎn)權(quán)在付清購房款后由房地產(chǎn)開發(fā)單位轉(zhuǎn)給按揭受益人，所有權(quán)證由按揭人持有。 4）抵押和按揭牽扯的當事人不同抵押一般牽涉兩個當事人：抵押人和抵押權(quán)人一般不再需要擔保人，是單純的“指物借錢”，按揭是在按揭人在按揭受益人均未取得房屋所有權(quán)時進行的，需要原所有人或業(yè)主作中間人，以便實現(xiàn)錢、物、權(quán)分離狀態(tài)下的動作。因此，原業(yè)主或所有者往往要作為擔保人，使按揭有三個當事人“按揭人、按揭受益人、按揭擔保人”。

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