我想知道房屋抵押貸款的用途可以是什么?流程是什么?個(gè)人房屋抵押貸款,簡(jiǎn)稱房屋抵押貸款、房貸購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表,并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件,貸款銀行經(jīng)過審查合格,向購(gòu)房者承諾貸款,并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的......
個(gè)人房屋抵押貸款,簡(jiǎn)稱房屋抵押貸款、房貸購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表,并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件,貸款銀行經(jīng)過審查合格,向購(gòu)房者承諾貸款,并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。1.借款人的有效身份證、戶口簿; 2.婚姻狀況證明,未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚); 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證; 4.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證; 6.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等) 注意: 1.必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2; 2.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源; 3.擔(dān)保人; 貸款需要支付律師見證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、房產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等。 一般貸款下來要1個(gè)月左右 [編輯本段]流程:1.向銀行提出貸款申請(qǐng), 2.銀行受理后,對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估,根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額; 3.簽定借款合同等; 4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜; 5.銀行放款最長(zhǎng)還款期要幾年? 一般個(gè)人類的貸款,最長(zhǎng)為5年;逐月分期還款,沒有一次性還本的. [編輯本段]個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)種類及產(chǎn)生原因據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行信貸部的有關(guān)人士介紹,目前個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)主要有3種: 一、借款人方面的風(fēng)險(xiǎn):個(gè)人借銀行(包括住房資金管理機(jī)構(gòu))的錢用于住房消費(fèi),如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有兩種:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。 二、開發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn):開發(fā)商經(jīng)營(yíng)不善,或挪用資金,造成項(xiàng)目不能完工,形成“爛尾”,借款人購(gòu)買并用來抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”;借款人購(gòu)買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問題。這些情況將導(dǎo)致個(gè)人貸款的相關(guān)合同難以履行,使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。 三、銀行方面風(fēng)險(xiǎn):對(duì)借款人情況審查不嚴(yán);對(duì)開發(fā)商銷售情況、工程進(jìn)度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系,抵押登記不落實(shí);檔案管理不嚴(yán),丟失重要合同單據(jù),由此造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。 住房抵押眼下難成主要擔(dān)保方式 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,防范借款人貸款風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保方式有3種:抵押、質(zhì)押和保證。在借貸前,還要充分了解借款人貸款的真實(shí)目的(自己住或者是投資)、收入來源及家庭狀況,通過設(shè)定合理的擔(dān)保方式防范。從實(shí)用性、可行性、便捷性的角度分析,住房抵押應(yīng)該是最主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。借款人要找到與住房?jī)r(jià)值量大體相當(dāng)并獲得貸款人認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)幾乎不可能;以權(quán)利作為質(zhì)押,貸款人要求的權(quán)利只限于存款單和債券,現(xiàn)實(shí)中擁有與住房?jī)r(jià)值大體相當(dāng)?shù)拇婵罴坝袃r(jià)證券的人要么是人少,要么就是不用申請(qǐng)貸款了,有足夠代償能力的單位或個(gè)人為他人借款做保證人,非親非故的情況下,一般人不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)。由此可知,住房抵押應(yīng)該作為最主要的防御貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段。 在我國(guó)開展個(gè)人住房抵押貸款的初期,由于當(dāng)時(shí)住房緊張,法律也不健全,擔(dān)心個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,無法使借款人遷出,向法院上訴,要求強(qiáng)制執(zhí)行,但法院考慮到社會(huì)穩(wěn)定,往往不受理這種訴訟。以住房作抵押,客觀上難以防范風(fēng)險(xiǎn)。其次,由于目前我們的房地產(chǎn)行政管理不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要,住房產(chǎn)權(quán)證辦理緩慢,沒有產(chǎn)權(quán)證,辦不成抵押登記,抵押就做不成。 防范風(fēng)險(xiǎn)需購(gòu)房者提高法制觀念防范個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最根本辦法是逐步建立完善法律體系,提高個(gè)人法制觀念,對(duì)惡意不還款的人,要有處置力度。政府要對(duì)土地的供應(yīng)加強(qiáng)計(jì)劃管理,進(jìn)而保證住房供應(yīng)量的穩(wěn)定、房?jī)r(jià)的穩(wěn)定;對(duì)開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)要嚴(yán)格審查,保證住房質(zhì)量達(dá)到標(biāo)準(zhǔn);要建立完善的貸款程序;通過優(yōu)質(zhì)服務(wù),提高貸款的效率,而不是簡(jiǎn)單地簡(jiǎn)化貸款程序。對(duì)個(gè)人住房貸款實(shí)施全過程的管理,特別是貸后管理,建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質(zhì)押、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)制,利用市場(chǎng)機(jī)
貸款這些東西比較嚴(yán)肅的一件事情,小心上當(dāng)受騙,你最好還是直接找銀行申請(qǐng),有房產(chǎn)證抵押,小額貸款是比較容易的。
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