銀行對(duì)房屋抵押貸款有哪些用途限制/房產(chǎn)抵押銀行對(duì)于房屋抵押貸款的用途限制是:個(gè)人貸款是不能用于基金、股票、高利貸以及投資房產(chǎn)等用途;不可以用于賭博等違反國(guó)家法律法規(guī)的非法用途以及國(guó)家監(jiān)管部門禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。在我們?nèi)マk理貸款的時(shí)候通常都會(huì)要求填寫(xiě)貸款的用途的,我們需要知道,其實(shí)貸款的用途填寫(xiě)合適的話,會(huì)增加我們的貸款通過(guò)率的,而不合理的貸款的用途很可能會(huì)導(dǎo)致你......
銀行對(duì)于房屋抵押貸款的用途限制是:個(gè)人貸款是不能用于基金、股票、高利貸以及投資房產(chǎn)等用途;不可以用于賭博等違反國(guó)家法律法規(guī)的非法用途以及國(guó)家監(jiān)管部門禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。在我們?nèi)マk理貸款的時(shí)候通常都會(huì)要求填寫(xiě)貸款的用途的,我們需要知道,其實(shí)貸款的用途填寫(xiě)合適的話,會(huì)增加我們的貸款通過(guò)率的,而不合理的貸款的用途很可能會(huì)導(dǎo)致你的房產(chǎn)抵押貸款被拒絕。貸款的用途是被允許用于個(gè)人消費(fèi)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)兩種的,個(gè)人貸款可以用于大額消費(fèi)品、家居家裝、結(jié)婚、旅游或者留學(xué)等消費(fèi),同時(shí)也包括醫(yī)療等特殊合理的消費(fèi)用途。在申請(qǐng)貸款的時(shí)候,借款人需要留意貸款用途,用途不合規(guī)的是不能貸款的。而在貸款發(fā)放以后,如果被查實(shí)資金并未用于指定的用途的話,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)定借款人違約的,是可以要求借款人提前還款的。
抵押消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸
根據(jù)貸款資金用途的不同,住房抵押貸款又分成抵押消費(fèi)貸以及抵押經(jīng)營(yíng)貸。
1、抵押消費(fèi)貸,指的就是貸款的資金是用于日常消費(fèi)的;比如,用于旅游、裝修或者教育等。這些用途在填寫(xiě)貸款申請(qǐng)的時(shí)候,都是需要說(shuō)明的,并且還需要提供對(duì)應(yīng)的佐證資料,主要是合同以及相關(guān)的費(fèi)用的發(fā)票。
2、抵押經(jīng)營(yíng)貸,指的就是貸款的資金是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的;辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸的借款人,通常是個(gè)體工商戶、企業(yè)的法人或者公司的股東。在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的時(shí)候,是需要說(shuō)明這筆貸款的具體用途的,并且必須是跟企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的,申請(qǐng)的時(shí)候需要提交上下游購(gòu)銷的合同等資料。
法律分析:貸款資金用途規(guī)定:1.個(gè)人消費(fèi)貸款可用于購(gòu)車、購(gòu)車位、裝修、教育學(xué)資、大宗消費(fèi)購(gòu)物、旅游等個(gè)人或家庭合法消費(fèi)用途。2.貸款用途必須符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策的規(guī)定,不得用于賭博等違反國(guó)家法律法規(guī)的非法用途及國(guó)家監(jiān)管部門禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。3.借款申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)單筆貸款或進(jìn)行授信額度項(xiàng)下提款時(shí)須提交書(shū)面貸款用途證明文件,不得發(fā)放無(wú)指定用途貸款。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)信貸資金管理暫行辦法》
第八條人民銀行對(duì)貨幣信貸總量的控制,要由信貸規(guī)模管理為主的直接控制逐步轉(zhuǎn)向運(yùn)用社會(huì)信用規(guī)劃、再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作、準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率、比例管理等手段的間接控制。
第九條人民銀行要建立經(jīng)濟(jì)、金融宏觀指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系,通過(guò)對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值、特價(jià)指數(shù)、國(guó)際收支狀況等主要指標(biāo)的分析、預(yù)測(cè),確定貨幣供應(yīng)量的年度增長(zhǎng)幅度。貨幣供應(yīng)量的中長(zhǎng)期目標(biāo)是M,短期目標(biāo)是M。
第十條人民銀行根據(jù)確定的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)幅度,編制社會(huì)信用規(guī)劃。社會(huì)信用規(guī)劃包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸計(jì)劃和企業(yè)融資計(jì)劃。金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定,編制上報(bào)信貸計(jì)劃,人民銀行將其納入社會(huì)信用規(guī)劃綜合平衡后用于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)。
第十一條人民銀行要減少信用貸款,增加再貼現(xiàn)和抵押貸款,發(fā)展以國(guó)債、外匯為操作對(duì)象的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),逐步提高通過(guò)貨幣市場(chǎng)吞吐基礎(chǔ)貨幣的比重。
個(gè)人房屋抵押貸款,簡(jiǎn)稱房屋抵押貸款、房貸購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表,并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書(shū)等所規(guī)定必須提交的證明文件,貸款銀行經(jīng)過(guò)審查合格,向購(gòu)房者承諾貸款,并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。1.借款人的有效身份證、戶口簿; 2.婚姻狀況證明,未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書(shū)或離婚證(注明離異后未再婚); 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證; 4.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證; 6.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等) 注意: 1.必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2; 2.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來(lái)源; 3.擔(dān)保人; 貸款需要支付律師見(jiàn)證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、房產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等。 一般貸款下來(lái)要1個(gè)月左右 [編輯本段]流程:1.向銀行提出貸款申請(qǐng), 2.銀行受理后,對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估,根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額; 3.簽定借款合同等; 4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜; 5.銀行放款最長(zhǎng)還款期要幾年? 一般個(gè)人類的貸款,最長(zhǎng)為5年;逐月分期還款,沒(méi)有一次性還本的. [編輯本段]個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)種類及產(chǎn)生原因據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行信貸部的有關(guān)人士介紹,目前個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)主要有3種: 一、借款人方面的風(fēng)險(xiǎn):個(gè)人借銀行(包括住房資金管理機(jī)構(gòu))的錢用于住房消費(fèi),如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有兩種:主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢;后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。 二、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn):開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)不善,或挪用資金,造成項(xiàng)目不能完工,形成“爛尾”,借款人購(gòu)買并用來(lái)抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”;借款人購(gòu)買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問(wèn)題。這些情況將導(dǎo)致個(gè)人貸款的相關(guān)合同難以履行,使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。 三、銀行方面風(fēng)險(xiǎn):對(duì)借款人情況審查不嚴(yán);對(duì)開(kāi)發(fā)商銷售情況、工程進(jìn)度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠;缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系,抵押登記不落實(shí);檔案管理不嚴(yán),丟失重要合同單據(jù),由此造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。 住房抵押眼下難成主要擔(dān)保方式 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,防范借款人貸款風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保方式有3種:抵押、質(zhì)押和保證。在借貸前,還要充分了解借款人貸款的真實(shí)目的(自己住或者是投資)、收入來(lái)源及家庭狀況,通過(guò)設(shè)定合理的擔(dān)保方式防范。從實(shí)用性、可行性、便捷性的角度分析,住房抵押應(yīng)該是最主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。借款人要找到與住房?jī)r(jià)值量大體相當(dāng)并獲得貸款人認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)幾乎不可能;以權(quán)利作為質(zhì)押,貸款人要求的權(quán)利只限于存款單和債券,現(xiàn)實(shí)中擁有與住房?jī)r(jià)值大體相當(dāng)?shù)拇婵罴坝袃r(jià)證券的人要么是人少,要么就是不用申請(qǐng)貸款了,有足夠代償能力的單位或個(gè)人為他人借款做保證人,非親非故的情況下,一般人不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)。由此可知,住房抵押應(yīng)該作為最主要的防御貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段。 在我國(guó)開(kāi)展個(gè)人住房抵押貸款的初期,由于當(dāng)時(shí)住房緊張,法律也不健全,擔(dān)心個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,無(wú)法使借款人遷出,向法院上訴,要求強(qiáng)制執(zhí)行,但法院考慮到社會(huì)穩(wěn)定,往往不受理這種訴訟。以住房作抵押,客觀上難以防范風(fēng)險(xiǎn)。其次,由于目前我們的房地產(chǎn)行政管理不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要,住房產(chǎn)權(quán)證辦理緩慢,沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證,辦不成抵押登記,抵押就做不成。 防范風(fēng)險(xiǎn)需購(gòu)房者提高法制觀念防范個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最根本辦法是逐步建立完善法律體系,提高個(gè)人法制觀念,對(duì)惡意不還款的人,要有處置力度。政府要對(duì)土地的供應(yīng)加強(qiáng)計(jì)劃管理,進(jìn)而保證住房供應(yīng)量的穩(wěn)定、房?jī)r(jià)的穩(wěn)定;對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)的資質(zhì)要嚴(yán)格審查,保證住房質(zhì)量達(dá)到標(biāo)準(zhǔn);要建立完善的貸款程序;通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù),提高貸款的效率,而不是簡(jiǎn)單地簡(jiǎn)化貸款程序。對(duì)個(gè)人住房貸款實(shí)施全過(guò)程的管理,特別是貸后管理,建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質(zhì)押、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)制,利用市場(chǎng)機(jī)
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