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個人信用貸款怎么申請


瀏覽量:478 作者:鼎酬小編 發(fā)布于 2024-01-23
一、銀行個人信用貸款的基本條件
(1)年齡在25-55周歲之間的中國公民,
(2)必須具備償還銀行貸款本息的能力。
(3)借款人信用記錄良好,沒有嚴重不良信用記錄,
(4)借款人多個人征信良好,在......
一、銀行個人信用貸款的基本條件
(1)年齡在25-55周歲之間的中國公民,
(2)必須具備償還銀行貸款本息的能力。
(3)借款人信用記錄良好,沒有嚴重不良信用記錄,
(4)借款人多個人征信良好,在近三個月的時間內(nèi)征信機構(gòu)查詢次數(shù)不多,五年內(nèi)逾期沒有超過“連三累六”,負債在合理范圍以內(nèi)。
(5)并非高危行業(yè)或者銀行禁入行業(yè)大數(shù)據(jù)良好,沒有刑事案件、不良記錄等負面信息
(6)借款人需要滿足銀行的硬性準入專案,其中比較常見的準入專案包括按揭房、人壽保單、稅單、工資卡、生意流水、學(xué)歷等。
(7)貸款用途合理合規(guī),能提供貸后憑證符合貸款銀行要求的其他要求
 
二、銀行個人信用貸款申請
申請銀行個人信用貸款主要分為線上貸款和銀行線下個人信用貸款,線上個人信用貸款主要是掃碼或者在銀行APP上申請的個人信貸產(chǎn)品,線下個人信用貸款則是需要去銀行填寫資料,在進行人工審核的個人信用貸款
 
1.銀行線上個人信用貸款申請流程
銀行線上個人信用貸款申請流程是通過掃碼或者銀行app上申請,在銀行APP上找到相應(yīng)的貸款,填寫相關(guān)個人信息和工作信息,授信本人的網(wǎng)上公積金稅單等信息,勾選征信授權(quán)書,最后提交申請即可,審核一般1分鐘到12小時不等,有些產(chǎn)品會有人工電核個人信息和貸款用途。線上信用貸款主要依據(jù)個人公積金、工資稅單、全國按揭房、儲蓄卡流水和其他大數(shù)據(jù)信息作為評估審核的
 
2.銀行辦理線下個人信用貸款的申請流程

(1)開卡:大部分銀行申請銀行線下貸款前都要先開銀行卡,也有部分銀行開電子賬戶或者審批結(jié)束后再開卡。
(2)填寫申請表并面談:聯(lián)系銀行客戶經(jīng)理填寫申請表,客戶經(jīng)理了解借款人的基本情況,包括收入情況、家庭情況、資產(chǎn)情況、征信情況、期望的貸款額度、貸款期限、貸款用途。
(3)銀行客戶經(jīng)理給申請人確定產(chǎn)品:了解大概情況后,客戶經(jīng)理會告訴申請人大概的信貸產(chǎn)品的利息、還款方式以及期限。
(4)確定方案后提交貸款材料:確定貸款方案后,客戶經(jīng)理會收集申請人的材料并提交相關(guān)貸款資料,如果是上班族通常包括身份證、戶口本、收入流水、工作證明、資產(chǎn)證明等一系列材料,如果是企業(yè)主通常包括身份證、戶口本、營業(yè)執(zhí)照、一年流水、財務(wù)報表、經(jīng)營痕跡材料、場地租賃合同等材料。
(5)下戶:一部分純線下人工審核的信貸是需要下戶的,客戶經(jīng)理是要到借款人的上班地點或者企業(yè)主的公司去核實情況的。
(6)寫調(diào)查報告:所有材料都收齊后,客戶經(jīng)理開始寫報告,期間也可能讓申請人補相關(guān)材料,用來證明申請人的還款能力以及風(fēng)險情況。
(7)提交等待銀行審核:客戶經(jīng)理將所有材料提交給銀行信審部,信審審核材料,查看一些基本信息,電核借款人以及單位電話核實情況,上報貸審會,最終審核通過或者不通過。
(8)審核被拒的申請人溝通特批(復(fù)議),如果最終風(fēng)控不同意特批,那么直接拒絕,短期內(nèi)無法再次申請,通過的申請人,則可以簽約等待方面。
 

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