企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買(mǎi)方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。


企業(yè)貸款流程

一、基本條件

1、須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

2. 實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同;

3. 有一定的自有資金;

4. 遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬戶;

5. 產(chǎn)品有市場(chǎng);

6. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益;

7. 不擠占挪用信貸資金;

8. 恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容

二、其他條件

1. 有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃;

2. 經(jīng)工商行政管理部門(mén)辦理了年檢手續(xù);

3. 資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書(shū)要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書(shū)，企業(yè)法人的概況。

三、企業(yè)貸款需準(zhǔn)備的材料：
（a）借款人基本材料  

　　1．營(yíng)業(yè)執(zhí)照（需已通過(guò)年檢） 

　　2．機(jī)構(gòu)代碼證  

　　3．稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）  

　　4．公司章程，驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件及工商注冊(cè)登記查詢單 

　　5．貸款卡（需已通過(guò)年檢，另需填報(bào)征信授權(quán)查詢書(shū)二份） 

　　6．法人代表身份證明及簡(jiǎn)歷（另需填報(bào)征信授權(quán)查詢書(shū)二份） 

　　7．財(cái)務(wù)主管身份證明及簡(jiǎn)歷 8．資料真實(shí)性承諾書(shū)
  

　（b）借款（授信）申請(qǐng)材料  

　　1．借款申請(qǐng)書(shū)（申請(qǐng)授信原因、金額、期限、用途、保證措施） 

　　2．還款計(jì)劃書(shū)  

　　3．公司股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款的決議（含股東或董事會(huì)成員名單、身份證明）  

　　4．近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表，最近一期報(bào)表及報(bào)表附注 

　　5．企業(yè)存、貸款及帳戶開(kāi)立情況（含關(guān)聯(lián)戶）  

　　6．主要結(jié)算帳戶（含個(gè)人）開(kāi)戶許可證及近期銀行對(duì)帳單 

　　7．申請(qǐng)借款企業(yè)及其法人代表主要資產(chǎn)和負(fù)債情況說(shuō)明（附清單）
    

(c)經(jīng)營(yíng)情況材料  

　　1．企業(yè)簡(jiǎn)介（企業(yè)規(guī)模、發(fā)展歷程、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要產(chǎn)品、主要進(jìn)貨渠道、主要供應(yīng)商、主要客戶、主要銷(xiāo)售區(qū)域等）  

　　2．品牌代理協(xié)議、年度銷(xiāo)售合同、采購(gòu)合同 

　　3．近期納稅證明（最近月份）  

　　4．其他合同（如租賃合同、基建施工合同，技術(shù)、資金合作合同等）  

　　5．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已投入資金情況（要求提供相關(guān)轉(zhuǎn)帳憑證和說(shuō)明） 

　　6．關(guān)聯(lián)經(jīng)營(yíng)情況（如合作經(jīng)營(yíng)、投資經(jīng)營(yíng)、異地經(jīng)營(yíng)情況材料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合作協(xié)議，供銷(xiāo)合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等） 

　　7．其他材料（如產(chǎn)品技術(shù)檢測(cè)證明、專利證書(shū)、專賣(mài)許可證書(shū)等）  

　　8．項(xiàng)目可行性分析（僅項(xiàng)目貸款需要）

 

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