中小企業(yè)由于自身資金少,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物,同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認(rèn)為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關(guān)系,融資工......
中小企業(yè)由于自身資金少,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物,同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認(rèn)為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關(guān)系,融資工作提前做到位,得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持,向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。
銀行對(duì)中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件:
1)企業(yè)至少成立三年;
2)近半年開票額不少于150萬;
3)有固定經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所;財(cái)務(wù)狀況良好;
4)銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。
貸款申請(qǐng)資料:
1)企業(yè)基本情況:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織文件等;
2)企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等;
3)廠房、辦公室、倉(cāng)庫等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同;
4)企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)證明(如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等)等;
5)中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡);
6)銀行要求的其他資料。
貸款申請(qǐng)程序
1)中小企業(yè)提出貸款申請(qǐng):申請(qǐng)企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料;
2)貸款機(jī)構(gòu)資信審查、貸款審核;
3)貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同;
4)貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。
企業(yè)抵押貸款的申請(qǐng)條件
(1)企業(yè)的法定代表人/股東,個(gè)體工商戶;
(2)企業(yè)有盈利即可操作,不限定盈利大小;
(3)如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率或適當(dāng)上浮。
可以看出,中小企業(yè)想要從銀行貸款手續(xù)是比較繁瑣的,時(shí)間也歷時(shí)比較長(zhǎng),中小企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)一般都等不起,轉(zhuǎn)向從網(wǎng)貸平臺(tái)借助一筆資金來應(yīng)急。網(wǎng)貸行業(yè)從申請(qǐng)到資金下放,沒有那么多繁瑣的程序,一般只需要等待幾個(gè)工作日審核就可以,雖說中小企業(yè)從網(wǎng)貸融資比從銀行借款利率高,但相對(duì)于時(shí)間和人力的成本,中小企業(yè)還是愿意到網(wǎng)貸平臺(tái)去借貸。再說,很多中小企業(yè)在達(dá)不到銀行借貸要求的情況下,也會(huì)轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸平臺(tái),可以說,網(wǎng)貸平臺(tái)有力于促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展,當(dāng)然,網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于中小企業(yè)貸款的資質(zhì)也是有不同審核的。
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