中小企業(yè)融資困難,通常情況下,企業(yè)主在申請(qǐng)信用貸款時(shí)成功率不是特別高,這也是很多貸款人不相信企業(yè)貸款的原因。那么在2021年,小微型的企業(yè)如果貸款,要滿(mǎn)足哪些條件,需要經(jīng)過(guò)什么......
中小企業(yè)融資困難,通常情況下,企業(yè)主在申請(qǐng)信用貸款時(shí)成功率不是特別高,這也是很多貸款人不相信企業(yè)貸款的原因。那么在2021年,小微型的企業(yè)如果貸款,要滿(mǎn)足哪些條件,需要經(jīng)過(guò)什么流程?
一、基本要求
1、借款企業(yè)的行業(yè)方面存在限制,有一些禁入的行業(yè),沒(méi)有辦信用貸款的資格。例如開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)的企業(yè),或者娛樂(lè)與中介,還有高能耗和高污染之類(lèi)的產(chǎn)業(yè)。
2、貸款的小企業(yè),基本上都得提供一些擔(dān)保,比如抵押(通常是房產(chǎn))、質(zhì)押(各種類(lèi)型的具有價(jià)值的證券與票據(jù))、或者擔(dān)保機(jī)構(gòu),也可以多互聯(lián)保,也就是承擔(dān)連帶責(zé)任。
3、信用方面上的要求,主要有4個(gè)方面,有商業(yè)信用,還要看納稅信用、財(cái)務(wù)信用,銀行信用也非常重要。也就是看企業(yè)是否遵守商業(yè)合同的約定,是否有拖稅或者漏稅這類(lèi)行為,財(cái)務(wù)方面有無(wú)作假數(shù)據(jù),是否有不正常的貸款記錄。
4、企業(yè)要有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,經(jīng)營(yíng)證明和稅務(wù)證明,還需要實(shí)際控制人或者是企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人身份資料。
5、最近一個(gè)季度的財(cái)務(wù)報(bào)表,近兩個(gè)季度的銀行流水,最近兩年時(shí)間的年度審計(jì)還有其他一些可以表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的材料。
6、在辦理貸款的銀行,企業(yè)一般還會(huì)被要求開(kāi)通該家銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)。
上面的基本條件達(dá)標(biāo),小微型企業(yè)才可以和貸款銀行進(jìn)行接下來(lái)的談判。下面說(shuō)說(shuō)貸款流程。
二、企業(yè)信用貸款的流程
1、首先需要企業(yè)的法人提交申請(qǐng)書(shū)給銀行,一并提交有關(guān)資料。
2、銀行查看貸款申請(qǐng)書(shū),同時(shí)調(diào)查與審核企業(yè)主所提供的資料。
3、通過(guò)對(duì)資料的核實(shí)與審批,銀行如果覺(jué)得企業(yè)滿(mǎn)足貸款條件,則會(huì)邀約簽訂合同。
4、合同如果簽訂,只需等待一段時(shí)間,銀行資金到位后便會(huì)下款。企業(yè)需要按照計(jì)劃還款,在規(guī)定的期限內(nèi),將還款資金準(zhǔn)備到位,主動(dòng)歸還或者銀行代扣歸還。
以上便是企業(yè)辦理信用貸款的條件和流程,目前政策對(duì)于小企業(yè)貸款越來(lái)越友好,作為中小型企業(yè)有融資需求時(shí),如果向銀行貸款成功,將會(huì)以很低的貸款成本完成融資,是非常不錯(cuò)的結(jié)果。當(dāng)然,打鐵還得自身硬,如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)一團(tuán)糟,那么被拒貸是很可能的。
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