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一文講解企業(yè)稅貸怎么辦理|銀行企業(yè)貸款審批邏輯


瀏覽量:200 作者:房小融 發(fā)布于 2024-08-20
流動(dòng)資金對(duì)企業(yè)至關(guān)重要,宛如血液支持日常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。中小微企業(yè)在不同階段需要合適的流動(dòng)資金支持,而銀行貸款雖多,對(duì)大多數(shù)企業(yè)而言實(shí)際操作較為困難。 企業(yè)稅貸、開(kāi)票貸等......
流動(dòng)資金對(duì)企業(yè)至關(guān)重要,宛如血液支持日常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。中小微企業(yè)在不同階段需要合適的流動(dòng)資金支持,而銀行貸款雖多,對(duì)大多數(shù)企業(yè)而言實(shí)際操作較為困難。
 
企業(yè)稅貸、開(kāi)票貸等根據(jù)企業(yè)開(kāi)票、稅款明細(xì)等申請(qǐng)的貸款方式成為了企業(yè)家們實(shí)際可行的資金籌集方式。

 

那么想從銀行申請(qǐng)到企業(yè)貸款,就需要了解銀行對(duì)該類貸款的基本要求。
 
 

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)長(zhǎng): 一般情況下,銀行要求企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間至少為兩年。如果注冊(cè)時(shí)間不滿一年,難以申請(qǐng)成功。

 

2、納稅歷史與周期: 申請(qǐng)企業(yè)需要有至少13個(gè)月的納稅記錄,且在這13個(gè)月中至少有四個(gè)月進(jìn)行了稅務(wù)繳納。例如,從2023年4月至2024年4月,如果不滿13個(gè)月,將難以申請(qǐng)成功企業(yè)貸款中的稅貸。

 

3、納稅金額要求: 至少需要有1萬(wàn)元的增值稅繳納記錄,年度累計(jì)增值稅繳納達(dá)到2萬(wàn)元或以上,將更有助于銀行審批貸款。

 

4、企業(yè)或法人訴訟情況: 如果企業(yè)或法人涉及借貸糾紛或刑事案件,可能會(huì)嚴(yán)重影響貸款申請(qǐng)。對(duì)于已結(jié)案的材料或經(jīng)濟(jì)糾紛,其影響較小。當(dāng)前存在訴訟的情況下,只有少數(shù)小銀行可能接受申請(qǐng)。

 

5、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài): 如果企業(yè)存在經(jīng)營(yíng)異常,如地址變更未及時(shí)更新,那么必須先解決這些問(wèn)題才能申請(qǐng)稅貸。經(jīng)營(yíng)異常解決后,應(yīng)及時(shí)與天眼查、企查查、啟信寶等第三方平臺(tái)溝通,更新相關(guān)信息。

 

6、營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息變更: 任何關(guān)于名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、地址或法人的變更至少需要維持半年到三個(gè)月的穩(wěn)定期才可申請(qǐng)稅貸。所有銀行均要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)地和注冊(cè)地地址一致。

 

7、企業(yè)及法人的信用記錄: 如果企業(yè)或法人在過(guò)去一年內(nèi)有被執(zhí)行、失信記錄或受到行政處罰,較難獲得稅貸。特別是涉及民間借貸的訴訟,這將直接導(dǎo)致申請(qǐng)無(wú)法通過(guò)。

 

8、納稅等級(jí): 企業(yè)的稅務(wù)等級(jí)也是一個(gè)重要考慮因素。一般而言,稅務(wù)等級(jí)為A或B的企業(yè)可以申請(qǐng)多種貸款產(chǎn)品,而M級(jí)的企業(yè)只能申請(qǐng)部分產(chǎn)品。

 

9、行業(yè)限制: 某些行業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)較高或監(jiān)管要求,銀行可能不提供稅貸服務(wù)。這些行業(yè)包括房地產(chǎn)、金融投資、銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、金融服務(wù)、企業(yè)咨詢、資產(chǎn)管理、融資租賃、保險(xiǎn)、以及部分高污染或化工行業(yè)等。

 
01企業(yè)稅貸
 
 
 
 
一、基本要求
 
1、多數(shù)銀行要求:
 
  • 企業(yè)成立需滿兩年。
  • 年繳稅額須超過(guò)3萬(wàn)元。
  • 近12個(gè)月內(nèi)無(wú)連續(xù)三個(gè)月以上的斷稅記錄。
  • 納稅等級(jí)需達(dá)到A、B、C、M級(jí)。
 
(2)一般金融機(jī)構(gòu)要求:
 
  • 成立時(shí)間超過(guò)一年。
  • 年繳稅額需超過(guò)1萬(wàn)元。
  • 納稅等級(jí)為A、B、M、C、D級(jí)。
 
(3)納稅等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)參考:
 
  • A級(jí):年度評(píng)價(jià)得分90分以上。
  • B級(jí):年度評(píng)價(jià)得分70分至90分。
  • C級(jí):年度評(píng)價(jià)得分40分至70分。
  • D級(jí):得分40分以下或根據(jù)評(píng)價(jià)直接判定。
  • M級(jí):新成立企業(yè),無(wú)年度收入但評(píng)分70分以上。
 
二、貸款額度對(duì)應(yīng)要求
 
1、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶:
 
  • 需貸款金額100萬(wàn)以內(nèi)。
  • 達(dá)到基本納稅要求,超出部分有助于提高審批速度和額度。
  • 納稅等級(jí)可為A、B、M、C、D級(jí)。
 
2、中小企業(yè):
 
  • 需要的貸款金額在500萬(wàn)至1000萬(wàn)之間。
  • 年納稅額越高、企業(yè)歷史越長(zhǎng),獲得更高貸款額度的可能性越大。
  • 納稅等級(jí)需為A、B、C、M級(jí)。
 
三、其他影響稅貸的因素
 
1、限制性行業(yè):
 
涉及娛樂(lè)會(huì)所、酒吧、KTV、足浴、美容、旅行社、教育培訓(xùn)及其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
 
2、法律問(wèn)題:
 
法人或企業(yè)涉及未結(jié)官司、案底、酒駕醉駕、經(jīng)濟(jì)糾紛等。
 
3、征信問(wèn)題:
 
法人或主貸人以及企業(yè)的征信記錄。
 

四、如何辦理企業(yè)稅貸
 

辦理企業(yè)稅貸的過(guò)程需要考慮多個(gè)因素,因?yàn)椴煌y行的政策有所差異,且各地區(qū)對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的支持程度不同,這些都可能影響稅貸的批準(zhǔn)速度和條件。

 

企業(yè)稅貸的利率大多介于3.25%至5%之間,這取決于企業(yè)的納稅評(píng)級(jí)。多數(shù)情況下,一年期的貸款采用先息后本的償還方式。如果企業(yè)所需資金規(guī)模不大,可以根據(jù)其納稅情況選擇合適的銀行稅貸產(chǎn)品。

 

對(duì)于需要較大金額,如500萬(wàn)至1000萬(wàn)的企業(yè)稅貸,可以采用以下策略:因?yàn)榇蠖鄶?shù)銀行的單筆稅貸限額為300萬(wàn),而部分銀行可達(dá)到500萬(wàn),因此可以考慮同時(shí)向幾家銀行申請(qǐng)貸款,以滿足1000萬(wàn)的需求。

 

每家銀行對(duì)納稅等級(jí)和信用評(píng)價(jià)的要求不同,因此在申請(qǐng)過(guò)程中需要注意選擇合適的銀行和申請(qǐng)順序。確保提供的貸款用途及相關(guān)材料完整,有助于加快貸款的處理速度,甚至可能實(shí)現(xiàn)當(dāng)天到賬。

 
02企業(yè)開(kāi)票貸
 
 
 
 

企業(yè)想要申請(qǐng)開(kāi)票貸款需要滿足一定的條件,主流銀行大多要求企業(yè)已成立兩年以上且年開(kāi)票額超過(guò)300萬(wàn),同時(shí)企業(yè)不得有未解決的官司,且必須擁有良好的企業(yè)征信記錄。

 

對(duì)于一般的金融機(jī)構(gòu),條件較為寬松,只要求企業(yè)成立滿一年且年開(kāi)票額達(dá)到100萬(wàn)以上。

 
一、開(kāi)票貸額度
 
開(kāi)票貸的具體額度在不同的銀行間有所不同。在主流銀行中,單筆開(kāi)票貸的額度一般在100萬(wàn)到300萬(wàn)之間,部分銀行可提供高達(dá)500萬(wàn)的貸款額度。
 
而在一般的金融機(jī)構(gòu)中,開(kāi)票貸的額度限制在300萬(wàn)以內(nèi)。
 
二、開(kāi)票貸利息
 

由于銀行更傾向于提供稅貸,開(kāi)票貸款的情況相對(duì)較少,而非銀行金融機(jī)構(gòu)在這一方面則更為活躍。在實(shí)際操作中,大多數(shù)企業(yè)可以獲得的開(kāi)票貸款利率在5%至16%之間。

 

操作過(guò)程中,開(kāi)票貸與稅貸相似,可以同時(shí)向多家銀行申請(qǐng),以增加獲批的可能性。

 

在申請(qǐng)時(shí),應(yīng)注意銀行之間的申請(qǐng)先后順序,以優(yōu)化整個(gè)過(guò)程的效率。

 

如果企業(yè)征信良好且開(kāi)票額度高,辦理過(guò)程通常較為順利,有時(shí)甚至能在當(dāng)天到賬。

 

申請(qǐng)步驟(大體相同)

 

1. 整理申請(qǐng)文檔    在申請(qǐng)企業(yè)貸款時(shí),企業(yè)必須整理一套完整的申請(qǐng)文檔。這些文檔通常涵蓋但不限于企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證明、公司章程、最近三年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)信用評(píng)估報(bào)告等。

根據(jù)銀行的具體要求,可能還需附上貸款用途的證明文件、企業(yè)法人及其授權(quán)代表的身份證明等

2. 挑選合適的貸款機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品    眾多銀行均提供企業(yè)貸款服務(wù),包括但不限于ZG銀行、GS銀行、JS銀行等。

3. 提出貸款請(qǐng)求    完成申請(qǐng)文檔的準(zhǔn)備并選擇好貸款機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品后,企業(yè)便可向銀行正式提出貸款請(qǐng)求。

4. 銀行審批流程及貸款資金的撥付   銀行在接到企業(yè)的貸款請(qǐng)求后,將啟動(dòng)全面的審查程序。

審查內(nèi)容將包括企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況、信用評(píng)價(jià)、資金使用計(jì)劃及償債能力等?;趯彶榻Y(jié)果,銀行將決定是否批準(zhǔn)貸款,以及確定貸款的具體金額、利率和還款期限等條件。

 

以上是房小融提供的關(guān)于企業(yè)貸款相關(guān)內(nèi)容分析,如有疑問(wèn)歡迎隨時(shí)咨詢。

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