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企業(yè)抵押貸款全解析:額度、抵押物及申請(qǐng)要點(diǎn)一覽


瀏覽量:3 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-11-08
在企業(yè)發(fā)展的征途中,資金需求始終是一個(gè)無(wú)法回避的核心議題。企業(yè)抵押貸款作為一種高效的融資方式,不僅緩解了資金短缺的燃眉之急,更為企業(yè)的持續(xù)壯大注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。 然而,圍......

在企業(yè)發(fā)展的征途中,資金需求始終是一個(gè)無(wú)法回避的核心議題。企業(yè)抵押貸款作為一種高效的融資方式,不僅緩解了資金短缺的燃眉之急,更為企業(yè)的持續(xù)壯大注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

 

然而,圍繞“企業(yè)抵押貸款的額度是多少?何種資產(chǎn)可以作為抵押物?”等問(wèn)題,不少人士仍感到困惑。接下來(lái),月亮帶大家了解企業(yè)抵押貸款的相關(guān)細(xì)節(jié)。

 
 
抵押物類型及抵押率
 

住宅抵押

 

住宅作為抵押物,其抵押率通常為評(píng)估價(jià)的80%。例如,如果企業(yè)名下的住宅評(píng)估價(jià)為500萬(wàn),那么其可獲得的貸款額度為400萬(wàn)。

 

商鋪、商務(wù)公寓抵押

 

商業(yè)地產(chǎn)或商務(wù)公寓的抵押貸款比例,原則上不得超過(guò)其評(píng)估凈值的50%。舉例而言,若某商鋪或商務(wù)公寓的評(píng)估凈值達(dá)到200萬(wàn)元,則企業(yè)可申請(qǐng)的貸款額度最高不超過(guò)100萬(wàn)元。

 
 

廠房等抵押

 

廠房等不動(dòng)產(chǎn)的抵押率和貸款額度需與當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理咨詢。由于其特殊性,抵押率和貸款額度可能受到多種因素的影響。

 

一般可貸4-6成,部分銀行可申請(qǐng)7成(詳情私信月亮)

 
 
 
 
 
抵押物的選擇
 

房產(chǎn)或土地

 

房產(chǎn)和土地是最常見(jiàn)的抵押物,貸款額度通常由房屋評(píng)估價(jià)值決定

 

企業(yè)設(shè)備

 

企業(yè)的大型設(shè)備,如機(jī)械類、電氣類等,只要符合銀行要求,也可以作為抵押物。

 

質(zhì)押物

 

企業(yè)票據(jù)、債券、股票等金融質(zhì)押物,以及高科技企業(yè)的專利,均可作為抵押物。

 

流動(dòng)資產(chǎn)

 

流動(dòng)資產(chǎn),如原材料、商品和燃料,同樣可作為抵押品,用以獲得貸款資金。

 
 
 
申請(qǐng)條件
 

企業(yè)資質(zhì)

 

企業(yè)需具備營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證等基本證件。

 

貸款卡與信用記錄

 

企業(yè)需持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡,且無(wú)不良信用記錄。

 
 

經(jīng)營(yíng)年限與營(yíng)業(yè)額

 

公司注冊(cè)與營(yíng)運(yùn)需滿1年以上,且最近一年年?duì)I業(yè)額是貸款額的3倍以上。

 
 
申請(qǐng)材料
 

企業(yè)需提交包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、公司章程、股東會(huì)或股東大會(huì)決議、董事會(huì)決議等企業(yè)基本資料,以及經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)資料、抵押物證明等。

 
 
 
申請(qǐng)流程
 

申請(qǐng)貸款時(shí),企業(yè)需向銀行提交一系列必要的資料與證件,包括貸款申請(qǐng)書。以下是整個(gè)流程的詳細(xì)步驟:

 

  1. 資料提交:企業(yè)向銀行提交所需的相關(guān)資料和證件,以及一份詳細(xì)的貸款申請(qǐng)書。

     

  2. 看房評(píng)估:銀行將根據(jù)抵押房產(chǎn)的位置、面積、建造年份、樓層及朝向等因素,進(jìn)行綜合價(jià)值評(píng)估。據(jù)此,企業(yè)最高可獲得相當(dāng)于評(píng)估價(jià)值70%的貸款額度。

     

  3. 面簽合同:在房產(chǎn)評(píng)估完成后,銀行將對(duì)企業(yè)的資質(zhì)及房產(chǎn)評(píng)估相關(guān)材料進(jìn)行審核。隨后,企業(yè)與銀行進(jìn)行面簽,確立貸款合同,并辦理相應(yīng)的房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。

     

  4. 抵押登記:企業(yè)或銀行需攜帶房產(chǎn)證和貸款合同前往當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理抵押登記手續(xù),所有相關(guān)憑證將由銀行妥善保存。

     

  5. 銀行放款:一旦所有貸款手續(xù)全部辦理完畢,銀行將按照規(guī)定將貸款金額發(fā)放至指定的賬戶中。

     

  6. 貸后檢查:貸款發(fā)放之后,銀行將對(duì)借款企業(yè)的履約情況及其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行持續(xù)的跟蹤調(diào)查與檢查,以確保資金使用的合規(guī)性。

 
 
 
注意事項(xiàng)
 

企業(yè)在申請(qǐng)過(guò)程中需確保材料齊全與真實(shí),維護(hù)信用記錄,警惕負(fù)債率,并積極配合銀行審查。

企業(yè)抵押貸雖然是一種有效的融資方式,但也需要企業(yè)在申請(qǐng)過(guò)程中注意多個(gè)方面,以確保貸款順利審批和發(fā)放。希望本文能夠?yàn)槟峁┯袃r(jià)值的信息,祝您在融資路上順利前行!

 
 

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