在企業(yè)發(fā)展的征途中,資金需求始終是一個(gè)無(wú)法回避的核心議題。企業(yè)抵押貸款作為一種高效的融資方式,不僅緩解了資金短缺的燃眉之急,更為企業(yè)的持續(xù)壯大注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。 然而,圍......
在企業(yè)發(fā)展的征途中,資金需求始終是一個(gè)無(wú)法回避的核心議題。企業(yè)抵押貸款作為一種高效的融資方式,不僅緩解了資金短缺的燃眉之急,更為企業(yè)的持續(xù)壯大注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。
然而,圍繞“企業(yè)抵押貸款的額度是多少?何種資產(chǎn)可以作為抵押物?”等問(wèn)題,不少人士仍感到困惑。接下來(lái),月亮帶大家了解企業(yè)抵押貸款的相關(guān)細(xì)節(jié)。
住宅抵押
住宅作為抵押物,其抵押率通常為評(píng)估價(jià)的80%。例如,如果企業(yè)名下的住宅評(píng)估價(jià)為500萬(wàn),那么其可獲得的貸款額度為400萬(wàn)。
商鋪、商務(wù)公寓抵押
商業(yè)地產(chǎn)或商務(wù)公寓的抵押貸款比例,原則上不得超過(guò)其評(píng)估凈值的50%。舉例而言,若某商鋪或商務(wù)公寓的評(píng)估凈值達(dá)到200萬(wàn)元,則企業(yè)可申請(qǐng)的貸款額度最高不超過(guò)100萬(wàn)元。
廠房等抵押
廠房等不動(dòng)產(chǎn)的抵押率和貸款額度需與當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理咨詢。由于其特殊性,抵押率和貸款額度可能受到多種因素的影響。
一般可貸4-6成,部分銀行可申請(qǐng)7成(詳情私信月亮)
房產(chǎn)或土地
房產(chǎn)和土地是最常見(jiàn)的抵押物,貸款額度通常由房屋評(píng)估價(jià)值決定
企業(yè)設(shè)備
企業(yè)的大型設(shè)備,如機(jī)械類、電氣類等,只要符合銀行要求,也可以作為抵押物。
質(zhì)押物
企業(yè)票據(jù)、債券、股票等金融質(zhì)押物,以及高科技企業(yè)的專利,均可作為抵押物。
流動(dòng)資產(chǎn)
流動(dòng)資產(chǎn),如原材料、商品和燃料,同樣可作為抵押品,用以獲得貸款資金。
企業(yè)資質(zhì)
企業(yè)需具備營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證等基本證件。
貸款卡與信用記錄
企業(yè)需持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡,且無(wú)不良信用記錄。
經(jīng)營(yíng)年限與營(yíng)業(yè)額
公司注冊(cè)與營(yíng)運(yùn)需滿1年以上,且最近一年年?duì)I業(yè)額是貸款額的3倍以上。
企業(yè)需提交包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、公司章程、股東會(huì)或股東大會(huì)決議、董事會(huì)決議等企業(yè)基本資料,以及經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)資料、抵押物證明等。
申請(qǐng)貸款時(shí),企業(yè)需向銀行提交一系列必要的資料與證件,包括貸款申請(qǐng)書。以下是整個(gè)流程的詳細(xì)步驟:
資料提交:企業(yè)向銀行提交所需的相關(guān)資料和證件,以及一份詳細(xì)的貸款申請(qǐng)書。
看房評(píng)估:銀行將根據(jù)抵押房產(chǎn)的位置、面積、建造年份、樓層及朝向等因素,進(jìn)行綜合價(jià)值評(píng)估。據(jù)此,企業(yè)最高可獲得相當(dāng)于評(píng)估價(jià)值70%的貸款額度。
面簽合同:在房產(chǎn)評(píng)估完成后,銀行將對(duì)企業(yè)的資質(zhì)及房產(chǎn)評(píng)估相關(guān)材料進(jìn)行審核。隨后,企業(yè)與銀行進(jìn)行面簽,確立貸款合同,并辦理相應(yīng)的房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。
抵押登記:企業(yè)或銀行需攜帶房產(chǎn)證和貸款合同前往當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理抵押登記手續(xù),所有相關(guān)憑證將由銀行妥善保存。
銀行放款:一旦所有貸款手續(xù)全部辦理完畢,銀行將按照規(guī)定將貸款金額發(fā)放至指定的賬戶中。
貸后檢查:貸款發(fā)放之后,銀行將對(duì)借款企業(yè)的履約情況及其經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行持續(xù)的跟蹤調(diào)查與檢查,以確保資金使用的合規(guī)性。
企業(yè)在申請(qǐng)過(guò)程中需確保材料齊全與真實(shí),維護(hù)信用記錄,警惕負(fù)債率,并積極配合銀行審查。
企業(yè)抵押貸雖然是一種有效的融資方式,但也需要企業(yè)在申請(qǐng)過(guò)程中注意多個(gè)方面,以確保貸款順利審批和發(fā)放。希望本文能夠?yàn)槟峁┯袃r(jià)值的信息,祝您在融資路上順利前行!
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