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詳細(xì)篇|2024如何在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款【建議收藏】


瀏覽量:203 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-04-08
來(lái)源:公眾號(hào)房屋抵押貸與房屋抵押消費(fèi)貸

根據(jù)最新的報(bào)道,北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)宣布了一系列優(yōu)化調(diào)整的樓市政策,其中包括取消“離異3年內(nèi)不得京內(nèi)購(gòu)房”的限......

來(lái)源:公眾號(hào)房屋抵押貸與房屋抵押消費(fèi)貸

根據(jù)最新的報(bào)道,北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)宣布了一系列優(yōu)化調(diào)整的樓市政策,其中包括取消“離異3年內(nèi)不得京內(nèi)購(gòu)房”的限制措施。這將有助于刺激樓市需求,尤其是支持剛性和改善性購(gòu)房需求。而房產(chǎn)抵押貸款作為樓市交易中的一個(gè)重要環(huán)節(jié),也受到了市場(chǎng)變動(dòng)的影響。接下來(lái),小妍將詳細(xì)介紹在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)情況(條件、流程以及注意事項(xiàng))。

2024在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款

1、房屋抵押貸款的定義及分類
2、
2024北京各大銀行申請(qǐng)條件和進(jìn)件基本標(biāo)準(zhǔn)

3、2024北京房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

4、辦理過(guò)程的注意事項(xiàng)

5、2024北京房抵貸風(fēng)險(xiǎn)把控

6、抵押機(jī)構(gòu)的選擇
 

01 房屋抵押貸款的定義及分類

 

1.房屋抵押貸款,也稱為房產(chǎn)抵押貸款或住房抵押貸款,是指借款人用可以上市流通交易的房產(chǎn)作為抵押物,向銀行申請(qǐng)貸款。根據(jù)用途,房產(chǎn)抵押貸款可以分為房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸和房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸。

 
2.房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸
適用于個(gè)人消費(fèi),如裝修、教育等,特點(diǎn)是不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照,貸款額度一般不超過(guò)300萬(wàn)(有公司情況下可達(dá)到500萬(wàn)),利率較高,在3.6%-5.5%左右。
 
3.房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸
適用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資,如采購(gòu)原材料、設(shè)備等,特點(diǎn)是需要申請(qǐng)人有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,可申請(qǐng)額度大,利率較低,在2.7%-3.8%左右。

 

 

 

02  2024銀行申請(qǐng)條件和進(jìn)件基本標(biāo)準(zhǔn)

1. 關(guān)于“人”
(1)年齡要求:貸款申請(qǐng)人(主貸人)的年齡一般在18至72歲之間,需要具備完全民事行為能力。抵押人(房產(chǎn)持有人)的年齡一般在18至80歲之間,部分銀行對(duì)年齡的限制更為寬松,接受未成年或高齡抵押人。
(2)個(gè)人流水:不同銀行對(duì)流水的要求不同,有的銀行要求1倍覆蓋負(fù)債,有的銀行要求2倍覆蓋。
(3)征信狀況:申請(qǐng)人需具備良好的個(gè)人征信記錄,最近兩年內(nèi)沒(méi)有連續(xù)三個(gè)月逾期或累計(jì)六個(gè)月逾期的記錄。部分銀行對(duì)征信查詢次數(shù)也有要求,最近三個(gè)月不超過(guò)4次,半年不超過(guò)6次。
(4)訴訟與司法案件:借款人、共借人及抵押人無(wú)訴訟、無(wú)限高、無(wú)司法案件等不良記錄。
 
2. 關(guān)于“房產(chǎn)”
(1)房產(chǎn)證:申請(qǐng)抵押貸款的房產(chǎn)必須持有房產(chǎn)證,期房無(wú)法進(jìn)行抵押。
(2)產(chǎn)權(quán)清晰:房產(chǎn)無(wú)違建、無(wú)查封、無(wú)產(chǎn)權(quán)糾紛,且產(chǎn)權(quán)可以在市場(chǎng)上自由交易。
(3)房齡與面積:房齡一般在30年內(nèi),住宅面積大于50平米。超過(guò)30年的老房子或低于50平米的房產(chǎn),申請(qǐng)貸款可能相對(duì)麻煩。
(4)房產(chǎn)類型:包括住宅、別墅、公寓、經(jīng)濟(jì)適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等。不同類型房產(chǎn)的貸款條件和可貸金額可能有所不同。
 
3. 關(guān)于“公司”
(1)消費(fèi)抵押貸款:不需要公司作為貸款主體,但最高額度限制為300萬(wàn),且利率相對(duì)較高。
(2)公司經(jīng)營(yíng)抵押貸款:銀行一般要求公司成立滿一年,持有滿3-6個(gè)月。少部分銀行接受新注冊(cè)公司申請(qǐng),但貸款利息可能偏高。
(3)流水:部分銀行要求提供公司對(duì)公流水。
 

 

 

03  2024北京房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

 

1. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料
(1)公司材料:包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、法人章、財(cái)務(wù)章、公司章程、公司最近半年的流水、辦公室租賃合同等。
(2)個(gè)人材料:身份證、戶口本、結(jié)婚證或離婚證、房產(chǎn)證、個(gè)人近一年流水、最近半年公司流水、貸款用途合同,個(gè)人征信報(bào)告(最好是線下查詢的詳細(xì)版本)。
 
2. 選擇合適的銀行和產(chǎn)品
利率與額度:了解不同銀行的利率政策和貸款額度,選擇最適合自己的貸款方案。
還款方式:根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和資金需求,選擇合適的還款方式,如先息后本、等額本息等。
 
3. 提交貸款申請(qǐng)
填寫申請(qǐng)表:在選定銀行填寫貸款申請(qǐng)表,并提交相關(guān)材料。
銀行審核:銀行對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)、房產(chǎn)情況和公司情況進(jìn)行審核。
 
4. 簽訂貸款合同
-審核通過(guò):銀行審核通過(guò)后,與申請(qǐng)人簽訂貸款合同。
合同內(nèi)容:合同中會(huì)明確貸款金額、利率、還款方式、期限等重要信息。
 
5. 辦理抵押登記
房產(chǎn)交易中心:在房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)。
公證:如銀行要求,可能需要對(duì)合同進(jìn)行公證。
 
6. 放款
抵押登記完成:抵押登記完成后,銀行將貸款金額放款至指定賬戶。

 

 

 

04  2024辦理過(guò)程注意事項(xiàng)

 

 

 

05  2024北京房抵貸風(fēng)險(xiǎn)把控

在辦理房屋抵押貸款中,還有一個(gè)注意事項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)的把控,這里小編來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō):

1.流水問(wèn)題
  • 個(gè)人收入流水:證明還款能力。
  • 企業(yè)對(duì)公流水:反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和收入能力。
  • 自有資金購(gòu)房流水:證明購(gòu)房資金來(lái)源。
 
2.受托支付
  • 第三方收款賬戶:確保資金用途合規(guī),避免資金回流。
 
3.資金截流
  • 資金流向:合理規(guī)劃資金用途,避免違規(guī)操作。
 
4.抽貸風(fēng)險(xiǎn)
  • 避免逾期:及時(shí)還款,避免惡意逾期。
  • 資金使用證明:按銀行要求提供資金使用證明,避免抽貸風(fēng)險(xiǎn)。

 

 

 

06  抵押機(jī)構(gòu)的選擇

 

除了銀行,還可以選擇持牌金融機(jī)構(gòu)和民間個(gè)人抵押。每種方式都有其特點(diǎn)和適用場(chǎng)景:

 
 
抵押機(jī)構(gòu) 特點(diǎn)1 特點(diǎn)2 特點(diǎn)3
銀行 大多低于金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人。 受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,不會(huì)收取不合理費(fèi)用 貸款額度充足,資金來(lái)源穩(wěn)定。
持牌金融機(jī)構(gòu) 介于銀行和個(gè)人之間。 對(duì)征信和流水要求不如銀行嚴(yán)格。 資料簡(jiǎn)單,審批流程快。
民間個(gè)人抵押 高于銀行和金融機(jī)構(gòu)。 放款速度快,效率高。 主要看抵押物價(jià)值。
 

 

通過(guò)以上詳細(xì)介紹,相信粉絲們已對(duì)在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款的條件、流程和注意事項(xiàng)有了全面了解。在實(shí)際操作中,還需根據(jù)個(gè)人具體情況和銀行要求進(jìn)行調(diào)整。希望這些信息能夠幫助順利辦理房產(chǎn)抵押貸款,滿足資金需求。

 

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