在遇到資金緊張的問(wèn)題時(shí)，很多人都會(huì)想到房產(chǎn)抵押貸款。此時(shí)疑問(wèn)也就隨之產(chǎn)生：自己的房產(chǎn)是否符合條件，如何辦理房產(chǎn)抵押貸款？房產(chǎn)抵押貸款的條件是什么？

 房產(chǎn)抵押貸款是一種以房產(chǎn)作為抵押、向貸款機(jī)構(gòu)來(lái)獲取資金的一種貸款方式。房產(chǎn)抵押貸款對(duì)借款人的身份性質(zhì)要求也較少，你可以是上班族、個(gè)體工商戶(hù)、企業(yè)主甚至自由職業(yè)者，只要你的抵押物足值且貸款用途合法合規(guī)，通常都能實(shí)現(xiàn)貸款需求。


 房產(chǎn)抵押貸款的條件對(duì)房產(chǎn)和借款人都有要求，首先我們來(lái)看下哪幾類(lèi)房產(chǎn)不能辦抵押貸?

 1、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)

 如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利。這種情況下的抵押貸款，我們稱(chēng)作二次抵押，大部分銀行和非銀行機(jī)構(gòu)是不接受二次抵押業(yè)務(wù)的。但是在被抵押房產(chǎn)還有余值的情況下，部分非銀行機(jī)構(gòu)是接受二次抵押貸款的。

 2、部分已購(gòu)公房

 一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房。

 3、未滿(mǎn)5年的經(jīng)濟(jì)適用房

 回遷房按經(jīng)濟(jì)適用房管理的，或者是純經(jīng)濟(jì)適用房，未滿(mǎn)5年的話(huà)是不允許上市交易的。

 4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房

 這類(lèi)房產(chǎn)不能上市交易，無(wú)法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。


 借款人的條件

 房產(chǎn)抵押貸款，除了對(duì)被抵押房屋有要求之外，辦理房產(chǎn)抵押貸款的借款人還需滿(mǎn)足的一些基本條件。

 房產(chǎn)抵押貸款的條件需要借款人年齡在22-65周歲，無(wú)不良記錄，收入情況良好，負(fù)債率不超過(guò)50%。

 如果借款人已婚，則需要夫妻雙方到場(chǎng)簽字，除房產(chǎn)證外還需要提供夫妻雙方的相應(yīng)證件，如雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證等原件。

 部分非銀行貸款機(jī)構(gòu)房產(chǎn)抵押貸款不看征信，接受二抵；額度高、利息低、手續(xù)快、貸期長(zhǎng)；先息后本的還款方式比等額本息還款優(yōu)惠近1倍！


 看完了房產(chǎn)抵押貸款的條件，我們?cè)賮?lái)看一下如何辦理房產(chǎn)抵押貸款。

 房產(chǎn)抵押貸款流程

 1、選擇貸款機(jī)構(gòu)

 辦理房產(chǎn)抵押貸款的第一步是選擇個(gè)靠譜的貸款機(jī)構(gòu)。一般分為銀行和非銀行借貸機(jī)構(gòu)。

 銀行貸款對(duì)借款的要求較為嚴(yán)苛，申請(qǐng)門(mén)檻高。不但會(huì)考察借款人提供的抵押物（即房屋）的變現(xiàn)能力，還要看借款人是否有較強(qiáng)的還款能力、信用記錄是否良好，所以工作、收入不穩(wěn)定的客戶(hù)很難從銀行拿到貸款。而且由于銀行行事比較謹(jǐn)慎，從申請(qǐng)到放款一般需要十五到二十五個(gè)工作日才能完成。

 2、提交申請(qǐng)材料

 不同銀行、金融機(jī)構(gòu)、平臺(tái)對(duì)申請(qǐng)材料的要求略有不同，一般分為身份證明、產(chǎn)權(quán)證明及收入證明這三大類(lèi)，基本如下：不動(dòng)產(chǎn)證、夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證（如單身需要單身證明）。

 3、審核

 貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)借款人提交的材料進(jìn)行貸款資質(zhì)審核。

 4、評(píng)估

 審核通過(guò)后，會(huì)對(duì)抵押房產(chǎn)的貸款額度進(jìn)行評(píng)估。貸款金額的計(jì)算方式為：放貸金額=房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值×貸款成數(shù)。

 一般銀行會(huì)要求到指定或者認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估時(shí)會(huì)收取評(píng)估費(fèi)，一般是千分之三到千分之五左右，采用差額定率累進(jìn)的方式收費(fèi)（即按被評(píng)估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費(fèi)檔次，分檔計(jì)算收費(fèi)額、各檔相加為評(píng)估收費(fèi)總額），不同家收費(fèi)不一定一樣，另外不同地區(qū)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。

 5、簽訂合同、辦理抵押

 在簽證合同之前，和借款人再次確認(rèn)貸款額度、利率、期限、還款方式等，之后就進(jìn)入了簽訂合同的環(huán)節(jié)，并辦理抵押登記。

 6、完成放款

 將款項(xiàng)打入借款人制定賬戶(hù)，完成放款，當(dāng)天可到賬。

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