需要資金,抵押貸款和信用貸款選哪個
名詞解釋:
抵押貸款,又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以......
需要資金,抵押貸款和信用貸款選哪個 名詞解釋:
抵押貸款,又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存,不易損耗,容易變賣的物品,如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后,如果借款方不按期償還貸款,銀行有權(quán)將抵押品
拍賣,用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款,由借款人繼續(xù)清償。
信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款, 借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大,一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,以降低風(fēng)險。主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求。
需要資金:抵押貸款和信用貸款選哪個 經(jīng)常貸款的朋友應(yīng)該知道,根據(jù)抵押性質(zhì),貸款可以分為抵押貸款和無抵押貸款。那到底哪種貸款更劃算呢?
針對這個問題,估計很多借款人都沒有好好想過,很多人可能會認(rèn)為有抵押物當(dāng)然是最好,因?yàn)榈盅嘿J款利息低,期限長,而且可以先息后本還款,比較劃算,除非沒有抵押物了才會選擇信用貸款。
事實(shí)上,抵押貸款和信用貸款各有優(yōu)勢,也各有缺點(diǎn),最終選擇什么產(chǎn)品要根據(jù)自己的實(shí)際情況來定。下面我們就來對比下抵押貸款和信用貸款各有什么優(yōu)缺點(diǎn)。
抵押貸款 優(yōu)點(diǎn):
1、利息低,最低可以按基準(zhǔn)利率操作。
2、年限長,最長可以做到30年的期限。
3、額度高,如果借款人條件得到銀行得到要求,而且抵押物價值足夠,貸幾百萬上千萬,上億都可以。
4、資金利用率高,抵押貸款的還款方式一般都是先息后本,到期一次性還本金,所以資金利用率比較高。
6、要求較低,想對于信用貸款來說,抵押貸款對借款人的的資質(zhì)要求要低不少。
缺點(diǎn):
1、必須有抵押物,抵押貸款的前提是必須能提供有價值的抵押物。
2、辦理手續(xù)比較復(fù)雜,抵押貸款要經(jīng)過評估、公證、辦理抵押手續(xù),如果已婚還必須夫妻雙方簽字等等。
3、貸款慢,由于抵押貸款要走的程序比較多,而且抵押過程需要等待較長時間。
4、抵押物存在被沒收的風(fēng)險,如果貸款到期之后借款人不能償還貸款,抵押物可能會被貸款機(jī)構(gòu)處置。
信用貸款 優(yōu)點(diǎn):
1、門檻低,信用貸款無需抵押,無需擔(dān)保,準(zhǔn)入門檻比較低。
2、放款速度快,信用貸款一般2-3工作日就可以放款,快的一個工作日左右就可以退款。
3、辦理手續(xù)簡便,無抵押貸款一般只需要提供個人基本資料,銀行流水,個人征信報告就可以申請,材料很簡單。
缺點(diǎn):
1、額度小,無抵押貸款一般的額度都在50萬以內(nèi),額度比較小。
2、期限較短,一般都是在48月以內(nèi),對于想通過延長貸款期限分擔(dān)壓力的不合適。
3、利息高,無抵押貸款因?yàn)槭菬o抵押,風(fēng)險比較大,所以利息相對比價高。
4、資金利用率較小,無抵押貸款大多數(shù)都是每月等額本息還款,每個月要還本金加利息,所以資金利用率比較低。
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