買(mǎi)房是人生一件大事，當(dāng)然現(xiàn)在買(mǎi)房子也不便宜，很多人在買(mǎi)房子之后就變成了房奴，忙忙碌碌就是為了還房貸，我們?cè)谫I(mǎi)東西的時(shí)候都希望找出最有優(yōu)惠的方式，那么買(mǎi)房如何貸款最劃算呢？我們先來(lái)看看買(mǎi)房貸款的三種方式。
 
1 公積金貸款

公積金貸款的額度不同的地方要求不同，也和你公積金繳納的基數(shù)有關(guān)系，具體可以在申請(qǐng)貸款的時(shí)候咨詢(xún)銀行工作人員，不同的地區(qū)公積金貸款的最高額度也是不一樣的，比如北京個(gè)人和家庭公積金貸款的最高額度是 120萬(wàn)，上海的個(gè)人公積金首套房貸款額度為60萬(wàn)，家庭貸款的最高額度為100萬(wàn)，所以具體情況還是要去當(dāng)?shù)刈稍?xún)的，一般公積金貸款的放款速度為1.5到2個(gè)月之間。最重要的就是貸款利率了：現(xiàn)在公積金貸款的利率為：5年以下2.75％,5年以上3.25％，公積金貸款的還款方式有兩種，一種是等額本金、一種 是等額本息。

2商業(yè)貸款

商業(yè)貸款是現(xiàn)在買(mǎi)房貸款中常見(jiàn)的一種貸款方式，一般申請(qǐng)商業(yè)貸款的時(shí)間在2周左右，當(dāng)然不同的銀行進(jìn)度是不一樣的，所以這里沒(méi)有一個(gè)定數(shù)，商業(yè)貸款的利率國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率為4.9％，在申請(qǐng)貸款后，每個(gè)月還款的額度不應(yīng)該超過(guò)家庭實(shí)際收入的50％。不同的銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上可能有浮動(dòng)，這要看你的貸款銀行和房貸優(yōu)惠了，商業(yè)貸款的額度是如下：

可貸額度=（家庭月收入-生活費(fèi)用等開(kāi)支后的還款能力）/相應(yīng)貸款年限的每萬(wàn)元月還款額

例如：月收入1萬(wàn)元，月生活開(kāi)支3000，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90％。

貸款1萬(wàn)元的月還款額為53.07

可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬(wàn)元

3公積金組合貸款

放款速度：2-3個(gè)月以上

貸款額度：比如房屋總價(jià)100萬(wàn)，要貸款70萬(wàn)，但是公積金最高額度只有50萬(wàn)，那么剩余20萬(wàn)可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過(guò)70萬(wàn)。

貸款利率：所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。首付金額按照商業(yè)貸款的首付30％繳納，貸款要求：同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的申請(qǐng)要求，一般是在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的最高上限才使用的。

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