按揭貸款的時間是否越長越好?正常情況下,從長期來看,平均的年化收益率,投資收益率超過貸款利率則期限越長越好。比如我們在有一定現金情況下,正常都會選擇去做投資,而不是讓手里的現金處于一個閑置的狀態(tài)。畢......
按揭貸款的時間是否越長越好?
正常情況下,從長期來看,平均的年化收益率,投資收益率超過貸款利率則期限越長越好。比如我們在有一定現金情況下,正常都會選擇去做投資,而不是讓手里的現金處于一個閑置的狀態(tài)。畢竟,貨幣是在不斷貶值的,也就是我們通常所說的通貨膨脹率,通脹越高,貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經不是一千了,能夠購買的東西會變得越來越少,這就是為什么在十年前我們覺得一百塊錢很值錢,到今天一百塊錢買不了什么東西是一個道理。所以,建議還是把還款期拉的越長越好,雖然貌似付出了很多的利息,但是仔細算算還是很劃算的。建議期限越長越好、本金還的越慢越好、越晚還款越好、等額本息好;相反,如果投資收益率低于貸款利率,期限還是越短越好、越提前還貸越好、等額本金好。
為什么投資收益率和貸款利率的大小關系就決定了是期限長短好、是否提前還貸好呢?利率就是資金的價格。如果我們以一個利率買入也就是借入資金,比如以6%的利率獲得銀行貸款,然后再以8%的利率將資金賣出做投資,獲得8%的回報,那么顯然我們賺了2%,這樣賺錢的買賣我們應該多做為好,多占用資金。反過來,如果我們買入資金的價格成本高于我們賣出資金的價格,那么顯然我們盡量不要占用這種資金,盡快脫手為好。
所以說,貸款年限并非是越長越好,還是要看自身的經濟基礎和償還能力。比如,對于年齡較高的中老人來說,建議盡量貸時間短點,因為中老年人收入較穩(wěn)定,投資和花費也較穩(wěn)定,還貸對生活影響不大。而青年人則不同,花費較大,所以貸款年限可以稍微長一點,把現金留在手上,多從事一些投資,能夠產生更大的財富,有錢了直接都還清就可以了。
再者,收入中等,穩(wěn)定的購房者則別無他法,只能通過選擇較長還款期限,降低月供負擔,緩解自身的還款壓力,這樣一來,還款的總成本也因年限的延長增高了;而收入高并且穩(wěn)定的購房者,可以選擇等額本金的還款方式或是縮短還款期限,用盡早還款的方式,減少按揭所產生的利息成本。
不看經濟償還能力,仔細對貸款年限、月均還款進行科學計算,就會發(fā)現,貸款期限不是越長越好,適當地縮減貸款年限,月供多付兩三百,最終省下的利息款可多達十幾萬??茖W地取舍和選擇,也可以讓購房者省去一筆不小的開支。理解了這些本質,也就很好理解貸款期限是否越長越好這樣類似的問題了。還款期限越長,需要支付的利息就越多。例如按揭購買一套房子,首付三成,按揭七成,按基準利率算,貸款30年下來,最終的總成本比原房屋總價多了七八成,有的甚至翻了一倍。也就是說,按揭購房的利息負擔占了總成本的近一半,30年后,購房者等于花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子。這就是按揭的代價!
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