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詳細(xì)篇｜2024如何在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款【建議收藏】

瀏覽量：240 作者：鼎酬資本發(fā)布于 2024-04-08

來源：公眾號(hào)房屋抵押貸與房屋抵押消費(fèi)貸

根據(jù)最新的報(bào)道，北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)宣布了一系列優(yōu)化調(diào)整的樓市政策，其中包括取消“離異3年內(nèi)不得京內(nèi)購房”的限......

來源：公眾號(hào)房屋抵押貸與房屋抵押消費(fèi)貸

根據(jù)最新的報(bào)道，北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)宣布了一系列優(yōu)化調(diào)整的樓市政策，其中包括取消“離異3年內(nèi)不得京內(nèi)購房”的限制措施。這將有助于刺激樓市需求，尤其是支持剛性和改善性購房需求。而房產(chǎn)抵押貸款作為樓市交易中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也受到了市場(chǎng)變動(dòng)的影響。接下來，小妍將詳細(xì)介紹在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)情況（條件、流程以及注意事項(xiàng)）。

2024在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款

1、房屋抵押貸款的定義及分類
2、2024北京各大銀行申請(qǐng)條件和進(jìn)件基本標(biāo)準(zhǔn)

3、2024北京房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

4、辦理過程的注意事項(xiàng)

5、2024北京房抵貸風(fēng)險(xiǎn)把控

6、抵押機(jī)構(gòu)的選擇

01 房屋抵押貸款的定義及分類

1.房屋抵押貸款，也稱為房產(chǎn)抵押貸款或住房抵押貸款，是指借款人用可以上市流通交易的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款。根據(jù)用途，房產(chǎn)抵押貸款可以分為房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸和房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸。

2.房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸

適用于個(gè)人消費(fèi)，如裝修、教育等，特點(diǎn)是不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，貸款額度一般不超過300萬（有公司情況下可達(dá)到500萬），利率較高，在3.6%-5.5%左右。

3.房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸

適用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資，如采購原材料、設(shè)備等，特點(diǎn)是需要申請(qǐng)人有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可申請(qǐng)額度大，利率較低，在2.7%-3.8%左右。

02 2024銀行申請(qǐng)條件和進(jìn)件基本標(biāo)準(zhǔn)

1. 關(guān)于“人”

（1）年齡要求：貸款申請(qǐng)人（主貸人）的年齡一般在18至72歲之間，需要具備完全民事行為能力。抵押人（房產(chǎn)持有人）的年齡一般在18至80歲之間，部分銀行對(duì)年齡的限制更為寬松，接受未成年或高齡抵押人。

（2）個(gè)人流水：不同銀行對(duì)流水的要求不同，有的銀行要求1倍覆蓋負(fù)債，有的銀行要求2倍覆蓋。

（3）征信狀況：申請(qǐng)人需具備良好的個(gè)人征信記錄，最近兩年內(nèi)沒有連續(xù)三個(gè)月逾期或累計(jì)六個(gè)月逾期的記錄。部分銀行對(duì)征信查詢次數(shù)也有要求，最近三個(gè)月不超過4次，半年不超過6次。

（4）訴訟與司法案件：借款人、共借人及抵押人無訴訟、無限高、無司法案件等不良記錄。

2. 關(guān)于“房產(chǎn)”

（1）房產(chǎn)證：申請(qǐng)抵押貸款的房產(chǎn)必須持有房產(chǎn)證，期房無法進(jìn)行抵押。

（2）產(chǎn)權(quán)清晰：房產(chǎn)無違建、無查封、無產(chǎn)權(quán)糾紛，且產(chǎn)權(quán)可以在市場(chǎng)上自由交易。

（3）房齡與面積：房齡一般在30年內(nèi)，住宅面積大于50平米。超過30年的老房子或低于50平米的房產(chǎn)，申請(qǐng)貸款可能相對(duì)麻煩。

（4）房產(chǎn)類型：包括住宅、別墅、公寓、經(jīng)濟(jì)適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等。不同類型房產(chǎn)的貸款條件和可貸金額可能有所不同。

3. 關(guān)于“公司”

（1）消費(fèi)抵押貸款：不需要公司作為貸款主體，但最高額度限制為300萬，且利率相對(duì)較高。

（2）公司經(jīng)營(yíng)抵押貸款：銀行一般要求公司成立滿一年，持有滿3-6個(gè)月。少部分銀行接受新注冊(cè)公司申請(qǐng)，但貸款利息可能偏高。

（3）流水：部分銀行要求提供公司對(duì)公流水。

03 2024北京房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

1. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料

（1）公司材料：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、法人章、財(cái)務(wù)章、公司章程、公司最近半年的流水、辦公室租賃合同等。

（2）個(gè)人材料：身份證、戶口本、結(jié)婚證或離婚證、房產(chǎn)證、個(gè)人近一年流水、最近半年公司流水、貸款用途合同，個(gè)人征信報(bào)告（最好是線下查詢的詳細(xì)版本）。

2. 選擇合適的銀行和產(chǎn)品

利率與額度：了解不同銀行的利率政策和貸款額度，選擇最適合自己的貸款方案。

還款方式：根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和資金需求，選擇合適的還款方式，如先息后本、等額本息等。

3. 提交貸款申請(qǐng)

填寫申請(qǐng)表：在選定銀行填寫貸款申請(qǐng)表，并提交相關(guān)材料。

銀行審核：銀行對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)、房產(chǎn)情況和公司情況進(jìn)行審核。

4. 簽訂貸款合同

-審核通過：銀行審核通過后，與申請(qǐng)人簽訂貸款合同。

合同內(nèi)容：合同中會(huì)明確貸款金額、利率、還款方式、期限等重要信息。

5. 辦理抵押登記

房產(chǎn)交易中心：在房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)。

公證：如銀行要求，可能需要對(duì)合同進(jìn)行公證。

6. 放款

抵押登記完成：抵押登記完成后，銀行將貸款金額放款至指定賬戶。

04 2024辦理過程注意事項(xiàng)

05 2024北京房抵貸風(fēng)險(xiǎn)把控

在辦理房屋抵押貸款中，還有一個(gè)注意事項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)的把控，這里小編來簡(jiǎn)單說說：

1.流水問題

個(gè)人收入流水：證明還款能力。
企業(yè)對(duì)公流水：反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和收入能力。
自有資金購房流水：證明購房資金來源。

2.受托支付

第三方收款賬戶：確保資金用途合規(guī)，避免資金回流。

3.資金截流

資金流向：合理規(guī)劃資金用途，避免違規(guī)操作。

4.抽貸風(fēng)險(xiǎn)

避免逾期：及時(shí)還款，避免惡意逾期。
資金使用證明：按銀行要求提供資金使用證明，避免抽貸風(fēng)險(xiǎn)。

06 抵押機(jī)構(gòu)的選擇

除了銀行，還可以選擇持牌金融機(jī)構(gòu)和民間個(gè)人抵押。每種方式都有其特點(diǎn)和適用場(chǎng)景：

抵押機(jī)構(gòu)	特點(diǎn)1	特點(diǎn)2	特點(diǎn)3
銀行	大多低于金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人。	受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不會(huì)收取不合理費(fèi)用	貸款額度充足，資金來源穩(wěn)定。
持牌金融機(jī)構(gòu)	介于銀行和個(gè)人之間。	對(duì)征信和流水要求不如銀行嚴(yán)格。	資料簡(jiǎn)單，審批流程快。
民間個(gè)人抵押	高于銀行和金融機(jī)構(gòu)。	放款速度快，效率高。	主要看抵押物價(jià)值。

通過以上詳細(xì)介紹，相信粉絲們已對(duì)在北京辦理房產(chǎn)抵押貸款的條件、流程和注意事項(xiàng)有了全面了解。在實(shí)際操作中，還需根據(jù)個(gè)人具體情況和銀行要求進(jìn)行調(diào)整。希望這些信息能夠幫助順利辦理房產(chǎn)抵押貸款，滿足資金需求。

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