謝邀，這里是姍姍，上海金融從業(yè)多年。房屋抵押貸款選擇先息后本的還款方式大多都是每1-3年歸本一次，也有期間不用還本繼續(xù)貸款的還款方式，下面我來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)關(guān)于房產(chǎn)抵押貸款的還款方式類型及適合人群

一、市面上常見(jiàn)的幾種還款方式（以上海為例）

1. 10年授信，單筆1年先息后本，年利率在2.8%-3.4%之間；

2. 15-20年授信，單筆3年先息后本，年利率在2.9%-3.5%之間；

3. 20-30年等額本息，5年到10年歸剩余本金，年利率在3.25%-4.2%之間；

4. 5年-10年期先息后本，分階段歸部分本金 ，年利率在3.6%-4%之間；

5. 1-3年季度付息到期歸本，年利率在3.7%-4.5%之間。
 

方式一：10年授信，單筆1年先息后本

（1）定義：貸款期限為10年，借款人可以根據(jù)需要分次提取貸款（授信額度內(nèi)），每次提取的貸款在第一年只需支付利息，不需償還本金，而本金在第一年結(jié)束時(shí)一次性還清，利率在2.8%-3.4%范圍內(nèi)。

（2）分析：針對(duì)那些喜歡超低利率、希望賺取利差并具備良好還款能力的客戶來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品是一個(gè)優(yōu)質(zhì)的選擇，適用于兩類群體：第一類是企業(yè)運(yùn)營(yíng)活躍、信用記錄良好的家庭，第二類是企業(yè)擁有穩(wěn)固資金周轉(zhuǎn)能力的個(gè)人。

（3）特點(diǎn)：需每年對(duì)借款人家庭信用和企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行審核。如果企業(yè)涉及訴訟或者個(gè)人家庭負(fù)債增加，可能會(huì)面臨額度減少的風(fēng)險(xiǎn)，或者可能無(wú)法繼續(xù)獲得貸款續(xù)約的要求。
 

方式二：15-20年授信，單筆3年先息后本

（1）定義：與第一種方式相似，這種還款方式的授信期限更長(zhǎng)，達(dá)到15至20年，且每次提取的貸款在前3年內(nèi)只支付利息，本金在這3年期滿后一次性還清，年利率在2.9%-3.5%之間。

（2）分析：此種還款方式的利率略高于1年先息后本，但相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)和中產(chǎn)階級(jí)客戶面臨的還款壓力較小。這種方式更注重安全和穩(wěn)定，適用于那些尋求中長(zhǎng)期融資的企業(yè)。不過(guò)，銀行每年的審核可能會(huì)導(dǎo)致一定的不確定性。在授信15-20年，單筆3年先息后本產(chǎn)品中有3款產(chǎn)品值得推薦：

 

產(chǎn)品一：年利率3.1%，支持3年先息后本，無(wú)本續(xù)貸，線上隨借隨還，接受老人擔(dān)保

產(chǎn)品二：年利率3.25%,支持3年先息后本，無(wú)本續(xù)貸，3天快速批復(fù)，新產(chǎn)證可做

方式三：20-30年等額本息，5-10年歸還剩余本金

（1）定義：借款人在前5至10年內(nèi)按照等額本息的方式償還貸款，這意味著每個(gè)月償還的金額固定，包含一部分本金和利息。在5至10年期滿后，借款人需要一次性償還剩余的所有本金，年利率在3.25%-4.2%范圍內(nèi)。

（2）分析：該還款方式比較適合有長(zhǎng)期融資需求的上班族和投資者。通過(guò)分散還款時(shí)間，降低了每月的還款額，從而減輕了借款人的還款壓力。此外，等額本息的還款方式可以讓借款人更好地規(guī)劃財(cái)務(wù)，避免因資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致的財(cái)務(wù)危機(jī)。

方式四：5-10年先息后本，分階段歸還部分本金

（1）定義：在這種還款方式下，借款人在貸款的前幾年（通常是5至10年）只支付利息，不償還本金，而在之后的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)開(kāi)始，分階段償還本金，年利率在3.6%-4%范圍內(nèi)。

（2）分析：這種還款方式綜合了先息后本和等額本息的優(yōu)點(diǎn)，通常情況下，對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，在融資后的前三年屬于投入階段。隨著經(jīng)營(yíng)的回款，到第三年年末，通常會(huì)有一部分本金返還。

如果申請(qǐng)下來(lái)的貸款利率較高，對(duì)于希望將經(jīng)營(yíng)貸款利率控制在3.5%左右的客戶來(lái)說(shuō)，可能不太適合。對(duì)于需要大額度貸款的客戶，單筆可申請(qǐng)額度可達(dá)3000-5000萬(wàn)，因此對(duì)于有大額度貸款需求的借款人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
 

方式五：1-3年季度付息，到期歸本

（1）定義：要求借款人在貸款期限內(nèi)（通常為1至3年）每個(gè)季度只支付利息，而在貸款期滿時(shí)一次性償還全部本金，年利率在3.7%-4.5%之間。

這種還款方式為企業(yè)提供了一種靈活的融資途徑，特別適合于那些需要緩解短期資金周轉(zhuǎn)壓力的企業(yè)，能顯著減輕企業(yè)在還款期間的資金負(fù)擔(dān)，允許企業(yè)專注于運(yùn)營(yíng)和擴(kuò)張。在單筆貸款申請(qǐng)上，企業(yè)能夠獲得其評(píng)估價(jià)值的70%至80%的貸款額度，而對(duì)于那些擁有專業(yè)特色和創(chuàng)新技術(shù)的企業(yè)，銀行甚至可能提供高達(dá)評(píng)估價(jià)值90%的貸款額度。
 

二、房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

1.準(zhǔn)備資料抵押貸款的資料非常簡(jiǎn)單，基本都是個(gè)人或者企業(yè)基本資料。

（1）個(gè)人：夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻材料（結(jié)婚證/離婚證/判決書(shū)等）、征信報(bào)告、銀行流水、房產(chǎn)證（老證為房產(chǎn)證加土地證/新證為不動(dòng)產(chǎn)證）

（2）企業(yè)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、公司章程、對(duì)公賬戶流水、購(gòu)銷合同、公章。
 

2.貸款申請(qǐng)當(dāng)資料準(zhǔn)備齊全后，就可以去銀行辦理了。根據(jù)借款人需求做的融資規(guī)劃方案，然后選擇合適的銀行，最適合自己的銀行產(chǎn)品。（一般銀行都會(huì)先簽約，然后審核，所有在提交申請(qǐng)的時(shí)候，合同都會(huì)簽完，也是為了節(jié)省后期的流程）

 

3.審核流程下戶評(píng)估—審核—出批復(fù)意見(jiàn)

（1）提交申請(qǐng)后，銀行會(huì)安排專門(mén)的評(píng)估公司上門(mén)評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值，出評(píng)估報(bào)告

（2）同時(shí)銀行客戶經(jīng)理會(huì)去企業(yè)下戶，實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)狀況和企業(yè)情況

（3）資料齊全后，提交分行審核，后臺(tái)信審會(huì)在2-5個(gè)工作日內(nèi)出具批復(fù)意見(jiàn)
 

4.辦理抵押，等待放款

（1）如果是全款房，出批復(fù)后，直接可以辦理抵押登記，等待放款。

（2）如果是按揭房，出批復(fù)后，找按揭房銀行辦理結(jié)清手續(xù)，拿到結(jié)清證明、權(quán)證后辦理抵押注銷，然后和批復(fù)銀行辦理進(jìn)押手續(xù)，等待放款即可。
 

5.簽訂借款合同放款
在進(jìn)押的同時(shí)，銀行會(huì)同借款人簽訂借款合同和抵押合同，有約定的貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及其他事項(xiàng)。所有流程完成，資料齊全后，按照批復(fù)意見(jiàn)補(bǔ)充說(shuō)明，然后上報(bào)總行進(jìn)行提款操作，一般提款完成放款操作后，當(dāng)天到賬，也有特殊受工作時(shí)間影響，會(huì)在第二天工作時(shí)間到賬。
 

6.貸后管理

隨著央行政策的升級(jí)，銀行貸后管控也越來(lái)越嚴(yán)格，不能違規(guī)使用貸款，合理合規(guī)合法使用貸款資金，完成銀行要求的貸后管理要求。
 

如有相關(guān)疑問(wèn)可咨詢姍姍，樂(lè)意為您解答！

更多貸款相關(guān)問(wèn)題歡迎撥打服務(wù)熱情：4009920072。
·或直接撥打值班業(yè)務(wù)經(jīng)理專線：13524549642（微信同號(hào)）。
·您還可以添加信貸經(jīng)理微信進(jìn)行直接咨詢
鼎酬資本：專注于房產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、企業(yè)貸款、按揭貸款等貸款服務(wù)更多信息請(qǐng)上：shdaikuan.com