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有房子就能辦理抵押貸款?


瀏覽量:168 作者:鼎酬資本 發(fā)布于 2024-09-02
如果你的錢包稍微有點緊張,向親朋好友伸出援手或許能迅速解決問題。但當(dāng)資金缺口巨大,數(shù)以十萬計,甚至更猛烈地飆升到百萬級別時,向親友圈敲碗可能就顯得力不從心了。此時,若你手......

如果你的錢包稍微有點緊張,向親朋好友伸出援手或許能迅速解決問題。但當(dāng)資金缺口巨大,數(shù)以十萬計,甚至更猛烈地飆升到百萬級別時,向親友圈敲碗可能就顯得力不從心了。此時,若你手上握有一處房產(chǎn),那么“房產(chǎn)抵押貸款”這一解決辦法可能會閃現(xiàn)在你的腦海。

 

 

你可能會想,有房子在手,去銀行借錢應(yīng)該是手到擒來的事情。

確實,房產(chǎn)作為一種固定資產(chǎn),為銀行提供了一個安心的擔(dān)保。

但別高興得太早,現(xiàn)實的劇本往往比預(yù)期更加撲朔迷離。有些人盡管揮舞著房產(chǎn)證,卻依舊鎩羽而歸。原因何在呢?可能是因為你的信用記錄有污點,或者銀行對你的還款能力持保留態(tài)度。

所以,在你披掛上陣,準備向銀行申請抵押貸款前,最好先自查一番,確保你的財務(wù)狀況和信用歷史符合銀行的苛刻標準。這樣一來,你就不會白跑一趟,節(jié)省了時間也避免了尷尬:

 

 

01征信——“我不缺錢”

 

當(dāng)你步入銀行,希望從他們那里獲得一筆貸款時,銀行會先拿出放大鏡,仔細檢視過去兩年里你的還款歷績。
 
如果你在這段期間內(nèi)逾期還款的次數(shù)達到了六次,銀行就可能開始對你的信用有所懷疑。
 
若逾期次數(shù)攀升至十次,那你的貸款申請基本上可以說是涼了。
 
更加不利的情況是,如果存在連續(xù)三到五個月未還款的記錄,那么你獲取貸款的希望幾乎等于零。
 
 
而且,別忘了銀行對最近的金融活動也是異常敏感的。如果你在最近兩個月內(nèi)頻繁申請貸款或者查詢信用記錄四至六次以上,這會被視作財務(wù)困境的信號,讓銀行對你的財務(wù)健康持懷疑態(tài)度。
 
這種行為在銀行眼中是一個明顯的警告標志,表明你可能正處于資金緊張的境地,或者資金鏈出現(xiàn)了問題,這對他們而言無疑是一個巨大的風(fēng)險。
 
 

 

02流水——“我賺的多”

 

在向銀行申請貸款的過程中,你會發(fā)現(xiàn)每家銀行對于賬戶流水的要求各不相同,有些銀行的規(guī)定真是多種多樣。例如,有的銀行可能只需要你簡單展示一下賬戶流水記錄就滿意了,但其他的可能要求你的年收入至少是借款金額的一倍甚至兩倍。
 
想象一下,如果你想借款100萬,某些銀行就得看到你的年收入有200萬才會放心。
 

 
想要了解細節(jié)的粉絲可以看看小妍往期文章《銀行貸款篇之有效流水》
 
這種情況下,貸款要求的嚴格程度往往取決于你與銀行的溝通藝術(shù)。事實上,銀行的硬性規(guī)定有時候也有商量的余地,關(guān)鍵是看你如何與他們交涉。
 
請記住,與銀行打交道就像是進行一場談判,你的準備程度和策略的巧妙運用,將直接影響到貸款的審批過程和結(jié)果。因此,投入一些時間和精力來準備和求助于專業(yè)人士,將會是你獲得理想貸款條件的關(guān)鍵。
 
 

 

03官司、失信問題——“我不是無賴”

 

 

借款人在申請貸款的旅程中,有時會遇到一些像偵探小說般復(fù)雜的法律困境。不論涉及的金額是數(shù)千還是數(shù)萬,不管你是站在法庭的原告席還是被告席,銀行總是有一條鐵律:解決所有法律糾紛,否則不予放貸。銀行這樣做的原因很簡單——它們可不想在已經(jīng)錯綜復(fù)雜的金融世界里,再被卷入任何法律的漩渦。
 
另一個常見的劇情是,如果借款人的房產(chǎn)正處于被查封的狀態(tài),銀行也會堅持要求先清除所有的法律陰影。畢竟,一個不穩(wěn)定的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保是大忌。
 
更有趣的是,有些借款人可能會發(fā)現(xiàn)自己不知何時成了某家公司的股東,而該公司突然卷入官司,作為股東的他們也隨之受到影響。
 
在這種情況下,銀行的立場依舊堅定:先把糾紛擺平,然后我們再談錢。
 

 

04有效合同——“錢花哪了”

 

借款人必須出具有效的貸款用途合同,同時出具:上下游合同相關(guān)收入情況證明等,以證明你的貸款用途的合理性

 

05工作證明——“我能還錢”

 

想讓銀行相信借款人有能力還清那筆借款,需要提供一份證明工作收入的文件。這份文件,得是你從工作地點拿到的官方文件。那這玩意兒為什么這么關(guān)鍵呢?這是因為銀行會通過你過去的收入來預(yù)測你未來償還貸款的能力。
 
但如果你是自己做老板,或者是個自由職業(yè)者,情況就不太一樣了。對于你們來說,不必提交這樣的工作收入證明。為什么呢?因為你的銀行賬戶的資金流動——錢的進出——就是你收入狀況的直接證明。銀行通過觀察你賬戶的活躍程度和交易模式,就能洞察你的財務(wù)健康狀況。
 
所以,不論是穿西裝打領(lǐng)帶的上班族還是自由靈魂的創(chuàng)業(yè)者,了解如何向銀行證明你的財務(wù)能力都是邁向成功貸款的關(guān)鍵一步。
 
這不僅僅是一張紙或一串?dāng)?shù)字那么簡單,這關(guān)乎于如何讓銀行信服你有償還的能力,從而贏得那些寶貴的綠色信號。
 

 

 

06誤區(qū)——“抵押貸款是什么?”

 

誤解一、按揭的房子不能抵押貸款

 

很多人誤以為按揭的房子不能再拿去抵押了。其實啊,市面上有些產(chǎn)品能讓你把按揭房再拿去抵押一次。這種方式,你不用先還清房貸,就能直接再抵押,省了好多麻煩,特別適合急需用錢的人。而且,現(xiàn)在還能像還房貸一樣,分期慢慢還,時間可以長達五到二十年(二次抵押)

 

 

誤解二、抵押一定要自己的房子

很多人認為申請貸款一定得用自己的資產(chǎn)做抵押,覺得別人名下的房產(chǎn)根本不可能申請到貸款。但實際上,申請房產(chǎn)抵押貸款時,你可以使用直系親屬或非直系親屬名下的房產(chǎn),只要得到房產(chǎn)所有者的同意就行。

 

也就是說,你可以把親友的房產(chǎn)拿來做抵押,只要他們愿意合作,貸款機構(gòu)并不會對此有太多限制。所以,不妨考慮一下身邊的資源,也許能幫助你順利搞定貸款問題!

 

銀行既支持直系抵貸不一也支持非直系抵貸不一,申請方式比較靈活。
 

 

 

誤解三、所有房子都能抵押

 

很多人都以為,只要房子能上市,就能輕松拿到貸款。但現(xiàn)實是,銀行在考慮抵押貸款的時候,會仔細查看你的房產(chǎn)的各種情況,比如它的大小、年齡、位置,還有它的用途和土地的性質(zhì)等。

 

 

比方說,那些價值不超過50萬的房子,或者房齡超過30年而且面積不足50平米的,可能就比較難辦了。

 

誤解四、房子抵押了就不能住了

 

有些人對房產(chǎn)抵押貸款的理解,宛如對老式當(dāng)鋪的印象——以為一旦把寶貴的物品(在這里是房產(chǎn))拿去換取現(xiàn)金,就意味著必須與之割舍。他們認為,房產(chǎn)一旦抵押,就像送走了親生兒子,自己便無家可歸。然而,這其實是一個大大的誤解。
 
在房產(chǎn)抵押貸款的實際操作中,雖然借款人確實需要將房產(chǎn)的所有權(quán)暫時交給銀行作為貸款的保障,但這并不剝奪他們對房子的使用權(quán)。

 

所以如果你正打算用你的小窩作為抵押向銀行申請一筆貸款(在你心里,這事兒可能只是簡單的數(shù)數(shù)門板),銀行那邊可沒那么簡單。在銀行眼里,你的房子只是個開始,他們真正感興趣的是你的信用歷史、收入狀況,還有你打算怎樣花這筆錢。這一切都是為了確保他們能按時拿回自己的錢,畢竟對他們來說,你的信用度遠比你的房子重要。

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