想把房子抵押出去貸款,不知道房產(chǎn)抵押有什么風(fēng)險?該如何操作呢?隨著銀行個人消費貸款在民眾間的逐漸普及化,借助貸款力量實現(xiàn)自身緊急融資需求,已經(jīng)成為諸多消費者實現(xiàn)消費的必要手段之一。怎樣辦理房產(chǎn)抵押貸款,需要準(zhǔn)備些什么呢?哪些房產(chǎn)是不可以辦理房產(chǎn)抵押貸款的?如何用房子抵押貸款在做房產(chǎn)抵押貸......
隨著銀行個人消費貸款在民眾間的逐漸普及化,借助貸款力量實現(xiàn)自身緊急融資需求,已經(jīng)成為諸多消費者實現(xiàn)消費的必要手段之一。怎樣辦理房產(chǎn)抵押貸款,需要準(zhǔn)備些什么呢?哪些房產(chǎn)是不可以辦理房產(chǎn)抵押貸款的?如何用房子抵押貸款在做房產(chǎn)抵押貸款之前,必須要先知道房子值多少錢,但是這個需要專門的評估公司進(jìn)行評估,評估要收費,因此房產(chǎn)抵押要先支付一筆評估費用。不同銀行會指定不同的評估公司進(jìn)行評估。評估是由銀行委托專業(yè)的評估公司評估的,影響評估價格的因素一般要先從房子的格局,朝向,樓層,周邊的設(shè)施如銀行學(xué)校醫(yī)院等。一般來說,評估價大概是市場成交價的七成到八成。評估的費用為評估總價的千分之五。而房屋抵押能申請到的貸款的金額是房產(chǎn)評估值的60%,住房最多能申請到評估值的70%。評估完成后,就要辦理抵押登記:房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記必須向登記機(jī)關(guān)提交下列文件:(1)抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明;(2)抵押登記申請書;(3)抵押合同;(4)《國有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》,共有的房屋還必須提交《房屋共有權(quán)證》和其他共有人同意抵押的證明;(5)可以證明抵押人有權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的文件與證明材料;(6)可以證明抵押房地產(chǎn)價值的資料;(7)登記機(jī)關(guān)認(rèn)為必要的其他文件。房屋抵押貸款 哪些房產(chǎn)無法抵押?第一類:沒有還清貸款的房子,是無法再度進(jìn)行抵押申請貸款的。應(yīng)當(dāng)注意,如果該房產(chǎn)還處于按揭的狀態(tài),那么,這套房產(chǎn)的抵押他項權(quán)其實是在銀行的手中,等于將產(chǎn)權(quán)暫時移交,借款人雖然享有使用權(quán),但并不具備完全產(chǎn)權(quán),所以并不具備對這套房產(chǎn)的支配抵押權(quán),不能另行用它申請貸款;第二類:房齡太久、戶型太小的二手房,往往不具備抵押貸款資質(zhì)。大多數(shù)銀行對于抵押的房產(chǎn)有較為嚴(yán)格的規(guī)格要求,綜合來看,面積≤50平米,房齡≥20年的房產(chǎn),銀行會認(rèn)為較難變現(xiàn),較難進(jìn)行抵押貸款。當(dāng)然,如若該房產(chǎn)在較為主要的城市功能區(qū)域,也有部分房產(chǎn)可另當(dāng)別論申請獲得貸款;第三類:尚未達(dá)到五年期的經(jīng)濟(jì)適用房,不具備抵押貸款資格。在經(jīng)濟(jì)適用房的規(guī)定章程里,主管單位明確指出,只有期滿5年,經(jīng)濟(jì)適用房(或限價房)才具備上市交易資格,產(chǎn)權(quán)才能完全實現(xiàn)轉(zhuǎn)移。若經(jīng)適房房東在5年內(nèi)出售房屋,將違背相關(guān)條例,無法實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)交接,更不要提抵押貸款資質(zhì)了;第四類:小產(chǎn)權(quán)房是不具備房產(chǎn)抵押貸款交易權(quán)的。名為小產(chǎn)權(quán)(或鄉(xiāng)產(chǎn)權(quán)),實為無產(chǎn)權(quán),這就是該類房產(chǎn)存在的尷尬,沒有產(chǎn)權(quán)證明,僅有一紙銷售方的出售合同,并未受到房管單位的認(rèn)同。而這類房屋,如若遇到政策性用地規(guī)劃等情況,就面臨灰飛煙滅的風(fēng)險,故金融機(jī)構(gòu)不予對該類房產(chǎn)抵押放貸;第五類:部分已購公房也無法進(jìn)行抵押。雖然已購公房多已轉(zhuǎn)為個人獨立產(chǎn)權(quán),但仍有少數(shù)較為特殊。例如,部分不能提供購房合同、協(xié)議的房產(chǎn);以及不能提供央產(chǎn)房上市相關(guān)證明的央產(chǎn)房。由于此類房產(chǎn)權(quán)屬尚屬于較為模糊的狀態(tài),故出于信貸風(fēng)險及變現(xiàn)能力考慮,所以無法抵押房產(chǎn)申請貸款。相關(guān)閱讀:青島個人房屋抵押貸款 申請條件及辦理流程銀行房屋抵押貸款利率是多少?各地有什么樣的差異?什么是住房抵押貸款?住房抵押貸款利息情況介紹什么是住房抵押貸款?住房抵押貸款流程是怎樣的?個人住房抵押貸款的還款方式有哪些?
“一物多押”的風(fēng)險?!稉?dān)保法》第三十五條第2款規(guī)定:“財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分?!苯杩钊藢⒎慨a(chǎn)抵押給多個銀行后,一旦破產(chǎn)倒閉,抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。土地使用權(quán)的風(fēng)險。銀行辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)時,如果只是辦理了房產(chǎn)抵押登記,而沒有辦理土地使用權(quán)抵押登記,抵押的房產(chǎn)將無法處置變現(xiàn)。另外,我國法律規(guī)定:集體土地不可以用來抵押。因此,農(nóng)村的集體土地如果用來辦理抵押貸款,必須轉(zhuǎn)化為國有土地。登記期限的風(fēng)險。銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款時,如果將貸款的期限與抵押物登記的期限設(shè)為一致,一旦貸款到期無法收回,抵押登記也將到期,銀行將無法處置抵押房產(chǎn)。
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