抵押經營貸是怎么回事？

經營性貸款就是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務對象的融資產品，借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的生產經營需要。本次的貸款貸款只能用于公司經營，抵押物一般是房屋，北京易融（京貸通）對抵押貸款經驗多，產品豐富，要想選擇低息的產品可以咨詢。最近這段時間，隨著深圳樓市的持續(xù)升溫，各種相關報道層出不窮，其中“房屋抵押經營貸”也被挖掘出來成為當前關注的熱點。房屋抵押經營貸能被熱議，主要是大家認為這種貸款產品可以被用于房產炒作中，但其實并不這么簡單。下面我們先介紹一下房屋抵押經營貸的相關知識：1.抵押經營貸的基本情況抵押經營貸通常按照抵押順序可以分為，一抵（第一次抵押）和二抵（第二次抵押），按揭房要再次抵押就屬于二抵。抵押經營貸的額度是按照房屋的價值來定，通常來說擁有70年產權的房子能做到7成，商業(yè)或辦公樓可以做到5成，金額上限可以達到5000萬以上，但在二套以上房屋或者其他特殊條件下，相應的額度成數(shù)也會提高，普通住宅最高有做到8成以上的產品。抵押經營貸的貸款利率一般在年化4%-7%，特別在目前特殊情況下，有些相關產品的利率已經低到年化3.6%的水平。抵押經營貸的貸款期限可以最長做到30年，其貸款期限完全趕上房貸的時間了。抵押經營貸的還款方式有很多種，比如隨借隨還、先息后本（包括按計劃歸本或者中途不歸本）、等額本息、計劃性還款等等，可以說抵押經營貸的還款方式基本是全面的。抵押經營貸的辦理周期大概是7-30天，大部分銀行在20天左右就能實現(xiàn)放款，一些地方性銀行放款速度會更快，最快能達到一周內放款。2.抵押經營貸的辦理要求對抵押物的要求：房齡通常要求在30年以內，也有銀行產品會放寬要求到40年，但是這種產品極少，主要是集中在北上廣深這類的一線城市中；要抵押房屋除了房齡以外，還要求面積，最低面積基本是30平米以上，當然也有特殊情況，和房齡一樣，相關產品特別少；對抵押房屋最關鍵的要求是要可上市交易的房產，越容易交易的房產越容易接受抵押，所以普通住宅是最受歡迎的，額度也給的較高。對借款人的要求：借款人年齡范圍要在18-70歲，但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會被要求父母或子女共簽；借款人還需要有良好的征信，這里主要是指查詢次數(shù)、負債情況、逾期等不良記錄，一般來說抵押貸款對查詢次數(shù)要求會比較放松，比如近2個月達到8次左右都可以獲批，但對存在逾期的情況就要求比較嚴，只要有存在連續(xù)逾期超過90天的情況，正常都不會批款；借款人還需要有足夠的收入，因為銀行需要收入覆蓋每月還款額度才能批款；最后是對部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會放款，特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商，所以更不能以經營的名義進行貸款。對公司的要求：抵押經營貸必須要有公司營業(yè)執(zhí)照，這也是抵押經營貸和別的抵押貸款最不同的地方，其實抵押經營貸是一種專項貸款，貸款的目的是用于企業(yè)經營，但因為小微企業(yè)的經營狀況很多樣，所以在具體要求上的差異也很多，比如部分產品要求公司經營滿1年以上，提供報稅資料，提供公司流水、提供上下游合同、提供實際經營地照片等等，當然也有要求比較簡單的，比如新辦營業(yè)執(zhí)照+上下游合同+流水等等。3.抵押經營貸的辦理流程申請抵押經營貸款-->提交房屋產權證、個人資料、公司資料進行評估-->簽抵押合同-->銀行審批-->辦理抵押登記手續(xù)-->銀行放款。了解完抵押經營貸的基本情況，我們會發(fā)現(xiàn)就算要辦理抵押經營貸也不是特別容易，這其中需要進行很多準備工作。再來看看抵押經營貸用于購房的主要操作模式：1.購買二套房，通過抵押首套房獲取7成資金，用于二套房購房資金，對二套房金額更高的可以降低二套房貸款金額。2.全款購房后做抵押貸款，獲得較低利率，之前說過，目前的利率可以低至3.6%上下，再加上部分貸款還可以獲得政府貼息。對于第一種的操作基本屬于購買改善型住房，當然也有投資保值的目的，這種操作風險較低，而且可以降低二套房的購房門檻。而第二種操作模式就需要對整個環(huán)節(jié)有清晰的認識，畢竟很多全款購房是采用墊資的方式完成拿房，而市場的墊資成本基本都是0.1%-0.15%/天，所以一旦操作不當，可能導致墊資周期過長，到時候就入不敷出了。特別是新房要下房產證的時間上往往會很長，特別不適合進行墊資拿房?，F(xiàn)在看來抵押經營貸被用于房產炒作也是有一定困難的，目前之所以被一些人用于炒房，主要是由于貼息后利率降幅較大，于是冒著很大的風險在進行這種操作，但從總量上講也不會太多。4月22日下午，在深圳舉行的一場新聞通氣會上，央行深圳中心支行表示，深圳存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規(guī)模占比很小。深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司：沒有出現(xiàn)客戶全款買房，然后用新購房產作為抵押向銀行申請經營貸的情形。招商銀行股份有限公司深圳分行：2020年，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產市場貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。中國銀行股份有限公司深圳市分行：今年沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況，也尚未向相應機構上報“貼息客戶清單”，不存在貼息資金進入房市的情形。上海銀行股份有限公司深圳分行：自查結果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經營貸違規(guī)流入房地產領域。當然，以上數(shù)據(jù)可能存在一些誤差，很多城市的抵押經營貸都被要求暫緩放款，但從大環(huán)境看，抵押經營貸依然會存在，只是管理上會更嚴格而已。經營性物業(yè)抵押貸款是指銀行向經營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來源包括但不限于經營性物業(yè)的經營收入的貸款。其次借款人以抵押貸款的方式申請的，專門用于企業(yè)經營的貸款經營性抵押貸款就是借款人以抵押貸款的方式申請的，專門用于企業(yè)經營的貸款，申請人一般為企業(yè)的法人、股東或是高級管理者，貸款資金可用于購買設備、原材料或擴建廠房等，申請經營性抵押貸款一般需要提供企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、財務報表等資料，貸款的期限通常不超過5年，最低貸款利率一般按貸款基準利率上浮20%執(zhí)行。經營貸是以企業(yè)為主體，并以個人房產做為資產抵押給銀行，用于該企業(yè)經營，銀行明文規(guī)定不得用途：投資，買房、放貸等其他非法用途，貸款需要提供合理的《購銷合同》，貸款放款會通過借款人的賬戶發(fā)放到第三方收款公司賬戶，如果銀行監(jiān)測到貸款回流貸款會被提前收回。通常在實戰(zhàn)操作中，經常會遇到以下情況：1、借款企業(yè)經營范圍存在銀行不認可的經營項目，一般包括：投資管理、房地產開發(fā)、放貸等。2、循環(huán)貸款過程中（每年需要歸還一次本金的貸款產品），借款主體企業(yè)，出現(xiàn)經營異?；蛟V訟。3、借款用途不是用于企業(yè)經營，借款人把資金通過第三方賬戶回流到自己或者直系親屬名下的銀行卡里。

抵押貸款都有經營性嗎？

您好，現(xiàn)在銀行有經營性的抵押貸款，需要您的企業(yè)成立2年以上，具體的電話聯(lián)系，聯(lián)系方式見用戶名

企業(yè)經營貸款與抵押消費貸款啥區(qū)別 ?

1、企業(yè)經營貸款：借款是用來企業(yè)正常生產經營用的，用于購買生產資料；2、抵押消費貸款：是抵押借款的一種，用于個人消費，如購買大型家電等。

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