答
買新房的時(shí)候,樓盤通常會(huì)有合作銀行駐扎,有些合作銀行并不一定提供最優(yōu)惠的房貸利率,最近有很多朋友咨詢:購(gòu)房貸款一定要在開發(fā)商指定的銀行申請(qǐng)嗎?可以自己選擇銀行嗎? 開發(fā)商與銀行......
買新房的時(shí)候,樓盤通常會(huì)有合作銀行駐扎,有些合作銀行并不一定提供最優(yōu)惠的房貸利率,最近有很多朋友咨詢:購(gòu)房貸款一定要在開發(fā)商指定的銀行申請(qǐng)嗎?可以自己選擇銀行嗎?
開發(fā)商與銀行的合作模式
一般樓盤開發(fā)向銀行貸款時(shí),開發(fā)商會(huì)和銀行有“一定比例個(gè)人住房貸款必須在該銀行辦理”的約定,通常為60%-70%。同時(shí),期房在房產(chǎn)證未下發(fā)之前,樓盤還要向銀行提供一定的擔(dān)保費(fèi)。另外,合作銀行承諾在貸款審批和下款的效率上給予優(yōu)先。
因此購(gòu)房人不一定非在開發(fā)商指定銀行申請(qǐng)貸款,并且法律上也沒有賦予開發(fā)商指定貸款銀行的權(quán)利。但如果購(gòu)房合同中約定了開發(fā)商有指定貸款銀行的權(quán)利或直接指定了貸款銀行,購(gòu)房者就要遵從合同約定;如果只是開發(fā)商口頭建議,購(gòu)房者可以拒絕。
開發(fā)商為什么要向購(gòu)房人指定貸款銀行?
1、受貸款類別的復(fù)雜性影響
大家都知道貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款,兩者由于歸屬不同,具體的貸款流程也略有不同,特別是公積金貸款,要求更加嚴(yán)格,不僅要審核開發(fā)商的資質(zhì),還要求開發(fā)商和公積金管理中心簽訂合約。銀行方面也會(huì)受到利潤(rùn)的誘惑需要購(gòu)房貸款這一方面的市場(chǎng),也希望與開發(fā)商簽訂一個(gè)獨(dú)家的合約,兩相合計(jì),于人于己,開發(fā)商都要選擇最合適的銀行來進(jìn)行貸款事務(wù)。
2、受期房房源性質(zhì)的影響
現(xiàn)在購(gòu)房者所購(gòu)買以及市場(chǎng)上銷售的房屋多為期房,期房的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性決定了貸款銀行需要一個(gè)擔(dān)保,比如開發(fā)商的擔(dān)保,與開發(fā)商簽訂擔(dān)保協(xié)議,貸款人和房屋出了什么風(fēng)險(xiǎn),開發(fā)商也是要負(fù)責(zé)任的。開發(fā)商不可能任由每一個(gè)顧客自由的去選擇不同的銀行,讓自己與不同的銀行簽訂擔(dān)保協(xié)議,這對(duì)開發(fā)商來說是非常不利的,或者說是麻煩的。
3、簡(jiǎn)化流程,提高效率的必要性
買房貸款不僅僅是購(gòu)房者自己提交了銀行流水、收入證明,等待銀行審批放貸就行了。在這個(gè)過程中銀行還要考慮開發(fā)商的資質(zhì)、擔(dān)保以及相關(guān)證件、資料的合法完善性,最大程度的減少資金風(fēng)險(xiǎn)。相信現(xiàn)在的很多貸款買房者都不知道貸款還需要提供這些東西,因?yàn)殚_發(fā)商前期已經(jīng)做好了功課,購(gòu)房者直接貸款就好,銀行也不用對(duì)同一份資質(zhì)審核上千遍。
如果全部由貸款人自己來做,估計(jì)貸款流程和房屋交易流程會(huì)減慢很多,也會(huì)復(fù)雜很多,而且銀行還不一定貸款給你,銀行、開發(fā)商、購(gòu)房者的工作都會(huì)增加許多,這是一個(gè)對(duì)三方都不利的事情。
4、開發(fā)商與銀行合作關(guān)系的存在
對(duì)于大部分開發(fā)商來說,從最初的拿地,規(guī)劃到后期的建設(shè)、宣傳、銷售等,這整個(gè)過程都離不開銀行的資金支持。銀行和開發(fā)商雙方是互惠互利的一種關(guān)系,一般一個(gè)開發(fā)商會(huì)與一個(gè)銀行或幾個(gè)銀行形成固定的合作關(guān)系。最后銷售階段,開發(fā)商將自己的顧客貸款放在合作銀行里,為銀行賺取利息,也算是一種回饋和合作方式。
如果購(gòu)房合同中約定了開發(fā)商有指定貸款銀行的權(quán)利或直接指定了貸款銀行,那么這個(gè)約定就賦予了開發(fā)商指定的權(quán)利,而消費(fèi)者要遵守該條款;如果合同中沒有這樣的約定,開發(fā)商只是口頭建議去指定的銀行辦理,消費(fèi)者完全可以拒絕。
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