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房屋抵押貸款一般利息多少,額度有多少呢?

2019-04-06 17:11:23
房屋抵押貸款一般利息多少,額度有多少呢?
1條回答
133****23922019-04-06
房屋抵押銀行貸款年利率一般在5~8左右%

央行基準(zhǔn)利率,6月-1年(含1年)是4.35%,1-5年(含5年)是4.75%,5-30年(含30年)是4.90%。貸款利率,是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理,中國人民銀行確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。

利率浮動

按現(xiàn)行規(guī)定,城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍,下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開,浮動下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。

央行及銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中,明確表示各商業(yè)銀行要加強對消費性貸款的管理,禁止用于購買住房。在系列監(jiān)管“重錘”下各行對個人消費貸款都收緊了審核標(biāo)準(zhǔn)。一位股份制銀行廣州分行行長對記者表示,該行房產(chǎn)抵押貸款利率上浮已達(dá)20%,預(yù)計其他銀行貸款利率都將醞釀上調(diào)。

四大行對房產(chǎn)抵押貸款利率為基準(zhǔn)水平上浮15%,而部分股份制銀行為基準(zhǔn)利率上浮10%。但已有股份制銀行個貸客戶經(jīng)理對記者表示,上浮10%水平的貸款已很難申請。央行年底加息,房貸的按揭利率已經(jīng)相應(yīng)上浮0.25個基點,而多位銀行個貸人士稱,預(yù)計今年個人消費貸款的利率水平還會進(jìn)一步提升,客戶貸款成本與加息前比或?qū)⒃偕仙?0%。

利息計算的基本常識

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為:

利息=累計計息積數(shù)×日利率,其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

計息期為整年(月)的,計息公式為:

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù),計息公式為:

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

(三)復(fù)利:復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復(fù)利。

(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

(六)計息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
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